Doblé mi dinero en Argentina con tipo de cambio 'mercado negro'

En Argentina, esperar una transferencia en efectivo no es nada extraño. De hecho, es una costumbre, y una forma muy recomendada de estirar su dinero allí.

Hay dos impulsores principales: mientras que el mundo en general se ha vuelto cada vez más sin efectivo, el efectivo es el rey en Argentina. La hiperinflación también ha distorsionado el mercado de divisas de la nación y ha llevado a la creación de tipos de cambio múltiples.

Cuando visité en febrero, el tipo de cambio "oficial", el cotizado en línea calculadoras de divisas — les dio a los turistas estadounidenses alrededor de 190 pesos argentinos por dólar. Pero lo no oficial, “dólar azulLa tasa fue casi el doble.

Dicho de otra manera: su dinero rinde casi el doble con el tipo de cambio del “dólar azul”. Esta tasa la fijan las casas de cambio clandestinas que operan en el mercado negro. Western Union es una solución legal para obtener una tarifa similar.

No obtendrá la mejor conversión cuando realice transacciones en el mostrador de un aeropuerto y, dependiendo de la situación, es posible que no lo haga cuando retire dinero de un cajero automático o use una tarjeta de crédito.

Aprendí esto de la manera difícil, solo descubrí cómo obtener la mejor tarifa después de cambiar $ 150 en el aeropuerto, y obtener aproximadamente la mitad de los pesos que de otro modo podría tener.

De ahí mi viaje a Western Union un día después, donde, después de ver un breve video sobre cómo funciona, cambié $350 por unos 128,000 pesos argentinos el 13 de febrero, una tasa de 366 pesos por dólar.

Estas tasas duales no son un fenómeno nuevo en Argentina, o en América Latina en general, me dijeron más tarde los economistas. Pero para mí, un novato en América del Sur que desconocía este sistema, navegarlos fue curioso y extraordinario.

“Si retrocedes 40 años, encontrarás múltiples tipos de cambio en Argentina”, dijo Monica de Bolle, investigadora principal del Instituto Peterson de Economía Internacional y profesora de estudios latinoamericanos en la Universidad Johns Hopkins. “Es algo que sigue regresando”.

Tener múltiples tipos de cambio es, esencialmente, no poder ponerse de acuerdo sobre el valor de una moneda, un concepto quizás extraño para los estadounidenses, cuyo dólar es la moneda de reserva de facto del mundo debido a su estabilidad.

Pero, en contraste, Argentina tiene una larga historia de alta inflación e hiperinflación que, según los expertos, se deriva en gran medida de la mala gestión económica.

En 2022, la nación tasa de inflación llegó al 95%, un máximo de tres décadas y entre los más rápido en el mundo. En perspectiva, la inflación de la era de la pandemia en los EE. UU. puntiagudo alrededor del 9%, o un ritmo 10 veces más lento.

Argentina ahora está nuevamente en territorio de hiperinflación, dijo de Bolle. Al ritmo actual, el dinero de los argentinos pierde cerca de la mitad de su valor en un año, lo que diezma los ahorros en pesos.

Como resultado, los argentinos buscan una moneda estable para sus ahorros para que no pierda valor prácticamente de la noche a la mañana. Y el dólar estadounidense es ese depósito de valor preferido.

Sin embargo, el gobierno impone controles de divisas a los residentes, a quienes se les restringe adquirir más de $200 al mes (en dólares estadounidenses) a través de un banco.

Cualquiera que quiera ahorrar más efectivo en dólares estadounidenses debe recurrir al mercado negro, que establece el tipo de cambio del "dólar azul".

La tasa del “dólar azul” es la que se recibe al comprar y vender un dólar físico en una “cueva”, que es básicamente una casa de cambio clandestina. Algunos son fácilmente anunciados por personas en la calle que gritan “cambio”, lo que significa "intercambio” en español.

"Va a ser una oficina aleatoria en un edificio y todos los argentinos que tienen algo de dinero hacen esto varias veces a la semana", Devon Zuegel, un escritor e ingeniero de software que vive parte del año en Argentina, dijo en un informe económico reciente Podcast.

En última instancia, los tipos de cambio son una historia de oferta y demanda entre los argentinos, dijo Jonathan Petersen, economista senior de mercados y especialista en divisas de Capital Economics.

La tasa del mercado negro refleja el valor que los residentes le dan a la estabilidad. La prima en pesos que están pagando por los dólares estadounidenses en relación con el cambio oficial es el equivalente aproximado del valor de la inflación reciente de un año, dijo Petersen, casi una obviedad para cualquier intención local de ahorrar a largo plazo.

“Cada día, cada semana, cada mes, el peso te comprará cada vez menos”, dijo Petersen. “Creo que el hecho de que haya más de un tipo de cambio es el síntoma de este caos monetario”.

Si bien estas cuevas (las casas de cambio privadas) son técnicamente ilegales, el gobierno en gran medida parece hacer la vista gorda. Una gran parte de la deuda nacional de Argentina está denominada en dólares estadounidenses, lo que significa que, en términos simples, el gobierno necesita un flujo constante de dólares para poder pagar su deuda, dijo de Bolle.

Además, un tipo de cambio más favorable atrae a los turistas estadounidenses, que traen sus dólares estadounidenses al país, con el beneficio adicional de gastar localmente y apoyar la economía, dijo.

Mientras tanto, los argentinos desconfían de los bancos y las instituciones financieras, dijeron los economistas.

Temen a otro”corralitos, o un “pequeño corral”, un período en la historia de la nación cuando el gobierno incautó los depósitos durante las crisis económicas.

En 1982 y 1989, por ejemplo, congeló los depósitos bancarios y confiscado ahorros para financiar operaciones y pagar deudas. En 2001, el gobierno restringió el acceso a los depósitos. La helada duró un año; cuando los clientes recuperaron el acceso a los fondos, descubrieron que sus depósitos en dólares se habían convertido a pesos, cuyo valor se había depreciado significativamente.

Entonces, a muchos argentinos les gusta operar en efectivo y esconderlo de los bancos, dicen los expertos. A veces, eso influye en un comportamiento que puede parecer extraño para un extranjero. Por ejemplo, algunos argentinos de bajos ingresos utilizan parte de sus sueldos para comprar una tarima de ladrillos; pueden construir una casa ladrillo por ladrillo, lo que ven como una mejor reserva de riqueza que aferrarse a los pesos, dijo Zuegel.

Para los turistas, esta desconfianza en las instituciones financieras es un hecho importante que deben saber porque, como resultado, es posible que muchos comerciantes no acepten tarjetas de crédito, lo que significa que los visitantes deben esperar necesitar algo de efectivo para sus compras.

“Los viajeros de EE. UU., Canadá y Europa están increíblemente acostumbrados a sacar su tarjeta de crédito y tocar la máquina de cargo de la tarjeta de crédito”, dijo Jed Rothenberg, director de Plataforma de aterrizajeBA, una agencia de viajes enfocada en Buenos Aires. “Vienes a Argentina y es todo lo contrario”.

“Estás en un entorno muy amigable con el efectivo”, dijo Rothenberg. "Efectivo exigente, de hecho".

Hay algunas escuelas de pensamiento diferentes cuando se trata de cambiar dinero en Argentina.

Western Union es una de las formas más comunes y mejores para que los turistas accedan a una tasa de cambio favorable por dinero en efectivo, dijeron los expertos en viajes.

Así es como funciona el proceso, en términos simples: los estadounidenses envían efectivo a sí mismos en línea, a través de una cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito, y optan por retirarlo en una sucursal de Western Union en Argentina. Luego, el efectivo se adquiere en pesos argentinos.

El tipo de cambio ofrecido por Western Union ha sido similar al tipo de cambio del “dólar azul” en el mercado negro. Adquirir efectivo de esta manera es legal.

Un portavoz de Western Union no estaba disponible para comentar al cierre de esta edición cómo la empresa puede ofrecer un tipo de cambio equivalente.

Los visitantes deben ser conscientes de los posibles inconvenientes: las filas y los tiempos de espera pueden ser largos, incluso unas pocas horas, según me dijeron los lugareños, según la sucursal y la hora del día. También puede tomar algunos días acceder a los fondos una vez enviados, según el método de entrega. Y ciertas sucursales pueden imponer un límite de dólares por transacción y es probable que haya cargos por transacción. También deberá mostrar su pasaporte para la recogida.

Algunos turistas también van a las cuevas. Si bien no son legales, en gran medida operan a simple vista y, por lo general, ofrecen las mejores tasas de cambio y, como se indicó anteriormente, son como el secreto peor guardado del país.

Los turistas que optan por esta ruta pueden ser mejor atendidos si le piden a su hotel, anfitrión de Airbnb, operador turístico u otro confidente de confianza una recomendación sobre dónde ir, dijeron los expertos. Los turistas suelen obtener los mejores tipos de cambio con billetes de 100 dólares nítidos; puede ser más difícil realizar transacciones con billetes gastados o más pequeños.

Acompañé a un amigo a una cueva en El Calafate, un pueblo patagónico en el suroeste que sirve como puerta de entrada al Glaciar Perito Moreno en el Parque Nacional Los Glaciares. La cueva, recomendada por nuestro guía turístico, estaba escondida en el segundo piso de un asador de lujo, en una habitación lateral donde una mujer solitaria intercambiaba billetes diligentemente desde detrás de un escritorio plegable.  

Sin embargo, “el mercado negro tiene riesgo”, advierte Sandra Borello, presidenta de Borello Viajes y Tours, un operador turístico que se especializa en viajes a América del Sur.

Además de ser ilegal, existe la posibilidad de que los turistas obtengan pesos falsos o fuera de circulación, por ejemplo, dijo. También puede hacer que algunos turistas se sientan incómodos al llevar consigo cientos de dólares en efectivo.

“No lo recomendaría para nada”, dijo Borello, quien es de Argentina, sobre las cuevas.

El tipo de cambio en una cueva tampoco es mucho mejor que en Western Union, y probablemente no suponga una gran diferencia financiera para alguien que visite el país durante una semana o dos, dijo Borello.

Cuando viaja a Argentina, Borello compra por adelantado tanto como sea posible, ya sean tours, hoteles o de otra manera, para evitar necesitar demasiado efectivo en el lugar. Para todo lo demás, los restaurantes y otros comerciantes suelen ser receptivos a aceptar dólares estadounidenses como pago en lugar de pesos y, en general, ofrecen a los clientes una buena tasa de cambio, dijo. Pregunte si puede pagar con dólares estadounidenses, cuál será el costo equivalente en dólares y qué cambio (si lo hay) obtendrá en pesos, dijo. (Tenga en cuenta: es posible que el comerciante no hable inglés. Y, al igual que con las cuevas, los billetes crujientes son los mejores).

Además, reserve un traslado al aeropuerto con anticipación para evitar la necesidad de efectivo de inmediato, recomendó.

Es posible que tampoco necesite tanto efectivo como cree, agregó Borello. El país es relativamente económico para los turistas estadounidenses, dijo.

Además, el banco central de Argentina introdujo un tipo de cambio preferencial: el eurodiputado — para turistas en noviembre. Conocido como el “dólar turista extranjero”, el MEP se aplica a las transacciones con tarjeta de crédito. Actualmente es solo Hoy Disponibles para compras con Visa y Mastercard.

Al 9 de marzo, Dólar MEP cotizaba a 376 pesos argentinos por dólar, a la par del mercado negro. La tasa “oficial” era de 200 pesos por dólar.

Aparte de tratar de impulsar el turismo, el gobierno probablemente sancionó la tasa preferencial en parte como una forma de ayudar a aumentar la transparencia en los ingresos de las empresas, que es más difícil con las transacciones en efectivo, y por lo tanto aumentar la recaudación de impuestos, dijeron los economistas.

“Tener una tarjeta de crédito emitida en el extranjero que le dé una tasa más cercana al azul, hemos estado esperando esto durante años”, dijo Rothenberg.

Sin embargo, los taxis no aceptan tarjetas de crédito y es posible que muchos otros comerciantes no lo hagan. También necesitará dinero en efectivo para propinas en restaurantes. Las transacciones con tarjeta de crédito generalmente también conllevan tarifas elevadas que pueden generar a los usuarios entre un 15% y un 25% adicional, aunque queda a discreción de los comerciantes, dijo Borello.

Al igual que con todos los viajes internacionales, los usuarios de tarjetas de crédito harían bien en considerar una tarjeta sin tarifas de transacción en el extranjero también.

No está claro si los turistas obtienen la tasa preferencial de dólares MEP para retiros de efectivo en cajeros automáticos. Los lugareños ofrecieron informes contradictorios. Un portavoz de Visa confirmó que los retiros en cajeros automáticos obtendrían una mejor tasa de cambio. Un portavoz de Mastercard no respondió a una solicitud de comentarios.

La situación financiera es dinámica y las reglas podrían cambiar rápidamente, dijeron los expertos en viajes.

Hay una ironía cruel en el uso que hacen los argentinos del mercado negro.

Recurren a las cuevas para convertir sus pesos a dólares estadounidenses por necesidad financiera, pero también pueden estar exacerbando la hiperinflación, dijo Petersen.

En igualdad de condiciones, si muchas personas están vendiendo pesos argentinos para comprar dólares, la dinámica ejerce una presión a la baja sobre el peso. La depreciación de la moneda hace que las importaciones sean un poco más caras, lo que luego eleva la tasa de inflación de esos bienes importados, lo que hace que los argentinos se preocupen más por la inflación y los empuje a comprar dólares con aún más frecuencia.

Por supuesto, este es solo un factor que podría alimentar los precios desbocados en Argentina. Pero ayuda a ilustrar el aprieto en el que se encuentran los residentes.

“Estas cosas son, en última instancia, costosas, porque crean muchas distorsiones en la economía”, dijo de Bolle sobre los tipos de cambio múltiples.

“Es una pena, porque es un gran país”.

De eso, puedo atestiguarlo de todo corazón.