'No puedo pagar el préstamo porque tengo un ingreso fijo'. Soy una viuda de 57 años con una deuda de préstamos estudiantiles de $67. ¿Puedes ayudarme a deshacerme de él?

Pregunta: Soy esposa de un militar y mi esposo murió en el servicio activo, así que ahora soy viuda. Mi préstamo estudiantil es de $67,000. Tengo 57 años y no puedo pagar el préstamo porque tengo un ingreso fijo. Soy maestra de guardería y he estado en un plan de pago basado en ingresos hasta que llegó COVID y todo se puso en pausa. Necesito que me condonen el préstamo, pero no sé por dónde empezar. ¿Puede usted ayudar?

Respuesta Primero, nos gustaría extender nuestras más profundas condolencias por la pérdida de su esposo. Estamos agradecidos por su servicio.. Tratemos de ayudarlo con su préstamo estudiantil describiendo opciones de condonación, así como ayuda específica para cónyuges de militares que podrían brindarle una compensación financiera.

Considere la condonación de préstamos

Como maestro, puede ser elegible para la condonación de préstamos para maestros y la condonación de préstamos para servicios públicos (PSLF). “Teacher Loan Forgiveness proporciona una condonación de hasta $17,500 en Préstamos Federales Stafford para enseñar durante cinco años en una escuela de bajos ingresos. PSLF perdona cualquier deuda restante después de 120 pagos en un plan de pago definido por los ingresos en el programa de Préstamo Directo mientras trabaja a tiempo completo en un puesto de servicio público calificado o para una organización sin fines de lucro”, explica Mark Kantrowitz, autor de ¿Quién se gradúa de la universidad? ¿Quién no?. Los trabajos elegibles incluyen trabajar para una agencia gubernamental como una escuela pública o una organización 501(c)(3).

Si sus préstamos están en el Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFELP), existe una Exención limitada del PSLF vigente hasta el 31 de octubre de 2022 que permite que los pagos de los préstamos FFELP cuenten, si los préstamos FFELP se consolidan en un Préstamo Federal Directo de Consolidación y el el prestatario presenta un formulario del PSLF utilizando la Ayuda del PSLF antes de la fecha límite.

Si trabaja en un programa Head Start y tiene préstamos federales, Kantrowitz dice que esos préstamos también pueden ser elegibles para un programa de condonación de préstamos. “El programa de Préstamos Federales Perkins finalizó en 2017-2018, pero las opciones de condonación de préstamos todavía están disponibles para los Préstamos Federales Perkins pendientes”, dice Kantrowitz.

Si bien no existen programas de condonación de préstamos estudiantiles para cónyuges de militares, Anna Helhoski, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet, dice que un plan de pago basado en los ingresos es la mejor opción para mantener sus pagos a un nivel manejable, ya que el monto que paga está vinculado a la cantidad usted gana. “Si sus ingresos han cambiado desde la última vez que volvió a certificar su pago, asegúrese de actualizar la cantidad que gana con su administrador de préstamos estudiantiles. Por un tiempo limitado, los prestatarios pueden autocertificarse por teléfono”, dice Helhoski. Y al final de su plazo de pago definido por los ingresos, que dura 20 o 25 años, dependiendo de sus préstamos, cualquier monto restante se cancelará.

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo cancelar un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

Comprender los beneficios para los cónyuges de militares

Si bien existen programas de condonación de préstamos para miembros de las Fuerzas Armadas de los EE. UU., no todos están disponibles para los cónyuges, incluso cuando el miembro del servicio muere en acción. “La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio (SCRA, por sus siglas en inglés) brinda ciertos beneficios para préstamos otorgados a miembros de las Fuerzas Armadas de los EE. UU., incluidos préstamos conjuntos con sus cónyuges, por la duración de su servicio activo más un año. Esto incluye un tope del 6% en la tasa de interés, pero estas protecciones terminan cuando el miembro del servicio muere en acción”, explica Kantrowitz. Y aunque hay ciertos beneficios educativos bajo la Ley GI Post-9/11 que se pueden transferir a un cónyuge o dependiente, estos beneficios cubren parte del costo de futuras educación y no se puede utilizar para pagar préstamos estudiantiles. 

“Sin embargo, existe una variedad de otros beneficios para los sobrevivientes, como la propina por fallecimiento, la Pensión de sobreviviente, la Dependencia y la Compensación de indemnización (DIC), Plan de beneficios para sobrevivientes (PAS) y Asistencia Educativa para Dependientes (DEA). Estos programas brindan apoyo financiero pero no perdonan los préstamos estudiantiles”, dice Kantrowitz. La pensión de sobreviviente es un beneficio libre de impuestos pagadero por el Departamento de Asuntos de Veteranos a un cónyuge soltero de bajos ingresos y a los hijos dependientes solteros de un veterano de guerra fallecido. DIC es un beneficio mensual libre de impuestos que se paga a los sobrevivientes elegibles de los miembros del servicio que fallecieron en el cumplimiento del deber. SBP brinda apoyo financiero a los cónyuges e hijos de militares cuando un miembro militar muere durante el servicio o después de la jubilación. DEA ofrece educación y capacitación a dependientes calificados de veteranos que están total y permanentemente discapacitados debido a una condición relacionada con el servicio o que fallecieron mientras estaban en servicio activo como resultado de una condición relacionada con el servicio. Aunque estos programas no lo ayudarán a deshacerse de los préstamos estudiantiles, pueden ayudarlo a aumentar sus ingresos para que le resulte más fácil pagarlos.