Pedí prestados $50 para la escuela culinaria, pero ahora debo $90. ¿Cómo salgo de la deuda?

Pregunta: Fui a la escuela culinaria donde recibí una licenciatura en administración culinaria. En ese momento, en 2007, no sabía que me pondría en una deuda de $ 50K. Realmente no entendía el proceso del préstamo, ni nadie me lo explicó ni a mí ni a mi madre. Cuando dejé la escuela, solo ganaba $ 9 por hora en cocinas y no podía pagar mis préstamos, a pesar de que fui a una buena escuela y me encantaba cocinar, y me tomó un tiempo ascender. Empecé a hacerlo un poco mejor en 2017, pero usé tantas indulgencias como pude hasta que realmente pude pagar el préstamo.

Entonces llegó la pandemia. Volví a la rutina y todavía no he pagado nada. Ahora me siento abrumado porque debo $90K. También siento que la escuela me costó más de lo que podría ganar inmediatamente después. Fui a la escuela culinaria con la idea ingenua de que sería chef una vez que me fuera, pero tienes que luchar como cocinero en la cocina por un tiempo antes de ganar algún tipo de dinero. Desearía que la escuela me hubiera dado una dirección clara, pero son una escuela con fines de lucro y ahora el daño ya está hecho. ¿Qué tengo que hacer?

Respuesta No está solo: la mayoría de los estudiantes universitarios carecen de experiencia en pedir dinero prestado, pero son tratados como adultos con el propósito de pedir prestado para la escuela. “A menudo, sus padres también carecen de experiencia con la deuda educativa. El asesoramiento sobre préstamos requerido por el Departamento de Educación de EE. UU. es mínimo y muchas universidades con fines de lucro, públicas y sin fines de lucro no van más allá del asesoramiento requerido”, dice el experto en préstamos estudiantiles Mark Kantrowitz, autor de ¿Quiénes se gradúan de la universidad? ¿Quién no lo hace?  ¿Las buenas noticias? Es posible que tenga opciones como programas de defensa del prestatario, así como opciones de condonación de préstamos y pago basado en los ingresos (aunque estas dos opciones generalmente solo están disponibles para aquellos con préstamos federales para estudiantes, por lo que si tiene préstamos federales y desea aprovecharlos, probablemente no quiera refinanciar).

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo cancelar un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

Los estudiantes de artes culinarias a menudo sueñan con abrir su propio restaurante y convertirse en la próxima Julia Child, pero la mayoría no lo hace. De hecho, puede ser difícil ganar un buen dinero en el negocio de los restaurantes, lo que requiere años de trabajo, e incluso entonces no hay garantías. Por lo tanto, no es raro que la deuda total al momento de la graduación exceda el ingreso anual promedio de un graduado en artes culinarias.

Aún así, es posible que se pregunte cómo es posible que los préstamos estudiantiles puedan crecer hasta casi el doble de la cantidad prestada originalmente. Por un lado, los intereses se acumulan en su deuda mientras está en la universidad y continúan haciéndolo durante el período de gracia de seis meses después de la graduación. Durante los aplazamientos y las indulgencias, es probable que los intereses también continúen acumulándose, y si no cumple con su préstamo, los intereses, las tarifas de cobro y los cargos por pagos atrasados ​​pueden aumentar significativamente su saldo.

Infórmese sobre los programas de defensa del prestatario

Bobby Matson, director ejecutivo de Payitoff, una empresa de gestión de deudas de fintech, dice que es posible que pueda minimizar o eliminar la carga de esta deuda debido a la escuela a la que asistió. “Su universidad [probablemente] tenía fines de lucro y terminó cerrando en 2019, lo que significa que debe buscar programas de defensa del prestatario para que su deuda sea perdonada por completo. Esto es absolutamente lo primero que debe hacer, ya que hay muchos casos similares y políticas diseñadas para este tipo de circunstancias”, dice Matson. Este El sitio web de ayuda para estudiantes puede ayudarlo a explorar los programas de defensa del prestatario y puede decirle si califica.

Considere un plan de pago basado en los ingresos

Si su deuda no se perdona y tiene préstamos federales, cambie a un pago definido por los ingresos plan - que basa los pagos mensuales de su préstamo en cuánto gana y podría significar que paga tan poco como $ 0 por mes - con la intención de que finalmente le perdonen la deuda. “Este es el consejo que cualquier experto en préstamos estudiantiles probablemente le daría a este prestatario”, dice Matson. 

Es importante tener en cuenta que los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden amortizarse negativamente, lo que significa que el pago del préstamo es menor que el interés que se acumula. “El saldo del préstamo aumentará. Pero la deuda restante se perdonará después de 20 o 25 años de pagos con un plan de pago basado en los ingresos, por lo que el creciente saldo del préstamo es más una carga psicológica que una deuda que tendrá que pagarse”, dice Kantrowitz. 

Considere el perdón y obtenga ayuda con la deuda

Michael Kitchen, experto en deuda estudiantil y editor gerente sénior de Student Loan Hero, dice que la buena noticia es que incluso una obligación de $ 90,000 puede ser manejable al buscar la condonación de préstamos estudiantiles para sus préstamos estudiantiles federales (los préstamos estudiantiles privados tienden a no tener opciones generosas de condonación). “Si trabajas en una organización sin fines de lucro o para el gobierno, entonces el programa de perdón de préstamos de servicio público El programa eliminará sus préstamos estudiantiles después de 10 años, incluso el tiempo que no estuvo haciendo pagos debido a la indulgencia pandémica”, dice Kitchen. 

Y no tienes que quedarte con un trabajo de servicio de alimentos. “Tal vez sería más fácil conseguir otro trabajo en una oficina gubernamental o sin fines de lucro. Las personas no conocen sus ganancias futuras cuando solicitan estos préstamos y asumen que ganarán más de lo que ganan. Afortunadamente, el mercado laboral es fuerte ahora”, dice Diana Furchtgott-Roth, profesora adjunta de economía en la Universidad George Washington y ex economista jefe del Departamento de Trabajo de EE. UU.

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