Mi prometido y yo nos conocimos a los 42 años después de divorciarnos recientemente. Tenemos hijos (ahora adultos) de nuestros matrimonios anteriores, pero ninguno juntos. Mantenemos nuestras finanzas separadas. Ninguno de nosotros tenía ahorros cuando nos conocimos. Hemos estado juntos durante 15 años.
Durante 14 de estos años, mi prometido tuvo muchos trabajos y siempre tuvo deducciones de impuestos sobre la nómina, pero optó por no declarar impuestos sobre la renta anuales. Él siempre iba a ocuparse de eso más tarde. No se dio cuenta de las costosas sanciones de sus acciones.
El año pasado, presentó su declaración de impuestos y recientemente ha presentado capitulo 13ptcy. Con la bancarrota, ahora entró en un plan de pago de cinco años para pagar sus impuestos sobre la renta estatales y federales (principalmente multas) y otras deudas, incluidos los préstamos estudiantiles.
""El año pasado, presentó sus impuestos sobre la renta y recientemente se declaró en bancarrota del Capítulo 13"."
Debe pagar $1,700 por mes durante cinco años al IRS. Ahora ambos tenemos 57 años. Es un veterano con pensión. Creo que puede empezar a recibir su pensión a los 62 años. ¡Así que a los 62 años sus problemas de dinero deberían haber terminado! Amo a este hombre y me gustaría casarme con él.
Dice que podemos casarnos cuando yo quiera. Si nos casáramos ahora, ¿sería yo responsable de pagar su deuda del Capítulo 13, que en su mayoría incluye deuda del IRS y préstamos estudiantiles? Me preocupa casarme con él y tener que pagar su deuda en caso de que muera antes de saldarla.
También me preocupa que estemos envejeciendo y que hayamos pasado todo este tiempo juntos y que él pueda morir antes de que nos casemos, y yo no tendré derecho a su pensión. Me convertí en enfermera registrada hace cinco años y espero que me queden 10 años para trabajar. Estoy tratando de ahorrar febrilmente para la jubilación. Sé que es tarde.
Compré la casa en la que vivimos hace dos años y tengo $100,000 en mi cuenta de jubilación.
Estoy tratando de averiguar qué cosa sabia del dinero debo hacer. Gracias por tu ayuda.
la prometida
Querida prometida,
Abordemos primero los préstamos y luego el matrimonio.
Los préstamos estudiantiles federales obtenidos antes de casarse son responsabilidad exclusiva del beneficiario, incluso si está casado; si te casaste y tu esposo muere, esa deuda muere con él. Independientemente de lo que decida, debe mantener separadas todas las obligaciones del préstamo y no presentar impuestos conjuntos.
Dado que su pareja incurrió en esta deuda antes de que usted se casara, esta deuda del IRS le pertenece a él, y solo a él. Para las parejas casadas, un cónyuge puede presentar una Estado del cónyuge lesionado si su reembolso de impuestos es interceptado por el IRS debido a las obligaciones tributarias de su cónyuge.
Para recibir los beneficios del Seguro Social de su cónyuge, debe estar casado durante al menos un año. Si tuvieran hijos juntos, que sé que no los tienen, esa regla de un año no se aplicaría. (Un cónyuge divorciado debe haber estado casado durante 10 años para recibir los beneficios de un ex cónyuge).
Insto a la cautela acerca de su creencia de que todas sus preocupaciones sobre el dinero se terminarán cuando termine de pagarle al IRS las multas mensuales. Antes de casarse, debe sentarse con un asesor financiero y revisar todos sus activos y pasivos juntos, incluso si vale la pena casarse por su pensión si fallece antes que usted.
Lo que sea que lo llevó a meterse en problemas financieros en primera instancia (ocultar la cabeza en la arena en lugar de declarar sus impuestos anuales y/o no estar al tanto de sus préstamos estudiantiles) no desaparecerá solo porque ambos tienen un anillo en su dedo. Puede ser que su pensión no sea lo suficientemente grande como para justificar casarse.
Un miembro del grupo Moneyist de Facebook lo expresó sin rodeos: “No puedo ver cómo su pensión valdría el riesgo que ella asumiría al casarse con él. Ha demostrado que sus hábitos financieros no son buenos. ¿Por qué correr el riesgo de que haga algo igualmente estúpido una vez que estén legalmente obligados?
Concéntrese en hacer que los próximos 10 años cuenten pagando su hipoteca y aumentando sus ahorros y el Seguro Social. Las personas nacidas después de 1960 no son elegibles para beneficios completos del Seguro Social hasta los 67 años de edad, aunque los jubilados siguen siendo elegibles para beneficios reducidos a partir de los 62 años.
¿Cuánta deuda estudiantil le queda? Parece que su nombre es el único que figura en la escritura de su casa. ¿Él contribuirá a sus gastos de manutención? Si se casa, le aconsejo que no mezcle sus finanzas y le pido que mantenga su casa a su nombre solamente. Preserve su independencia financiera y no confíe en él.
You Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a [email protected]y sigue a Quentin Fottrell en Twitter.
Check out el Facebook privado de Moneyist grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.
El Moneyist lamenta no poder responder a las preguntas individualmente.
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Mi novio quiere que me mude a su casa y pague el alquiler. Sugerí pagar solo los servicios públicos y los comestibles. ¿Qué tengo que hacer?
Mi cita para la cena 'olvidó' su billetera y tomó el recibo de sus impuestos. ¿Debería haberlo llamado por ser tacaño?
Mi novio vive en mi casa con mis 2 hijos, pero se niega a pagar el alquiler o contribuir a las facturas de alimentos y servicios públicos. ¿Cuál es mi próximo movimiento?
'Estoy tratando de ahorrar febrilmente para la jubilación': mi prometido paga $1,700 al mes al IRS y tiene una deuda estudiantil. Ambos tenemos 57 años. ¿Debería casarme con él por su Seguro Social y pensión?
Querido Quentin,
Mi prometido y yo nos conocimos a los 42 años después de divorciarnos recientemente. Tenemos hijos (ahora adultos) de nuestros matrimonios anteriores, pero ninguno juntos. Mantenemos nuestras finanzas separadas. Ninguno de nosotros tenía ahorros cuando nos conocimos. Hemos estado juntos durante 15 años.
Durante 14 de estos años, mi prometido tuvo muchos trabajos y siempre tuvo deducciones de impuestos sobre la nómina, pero optó por no declarar impuestos sobre la renta anuales. Él siempre iba a ocuparse de eso más tarde. No se dio cuenta de las costosas sanciones de sus acciones.
El año pasado, presentó su declaración de impuestos y recientemente ha presentado capitulo 13ptcy. Con la bancarrota, ahora entró en un plan de pago de cinco años para pagar sus impuestos sobre la renta estatales y federales (principalmente multas) y otras deudas, incluidos los préstamos estudiantiles.
""El año pasado, presentó sus impuestos sobre la renta y recientemente se declaró en bancarrota del Capítulo 13"."
Debe pagar $1,700 por mes durante cinco años al IRS. Ahora ambos tenemos 57 años. Es un veterano con pensión. Creo que puede empezar a recibir su pensión a los 62 años. ¡Así que a los 62 años sus problemas de dinero deberían haber terminado! Amo a este hombre y me gustaría casarme con él.
Dice que podemos casarnos cuando yo quiera. Si nos casáramos ahora, ¿sería yo responsable de pagar su deuda del Capítulo 13, que en su mayoría incluye deuda del IRS y préstamos estudiantiles? Me preocupa casarme con él y tener que pagar su deuda en caso de que muera antes de saldarla.
También me preocupa que estemos envejeciendo y que hayamos pasado todo este tiempo juntos y que él pueda morir antes de que nos casemos, y yo no tendré derecho a su pensión. Me convertí en enfermera registrada hace cinco años y espero que me queden 10 años para trabajar. Estoy tratando de ahorrar febrilmente para la jubilación. Sé que es tarde.
Compré la casa en la que vivimos hace dos años y tengo $100,000 en mi cuenta de jubilación.
Estoy tratando de averiguar qué cosa sabia del dinero debo hacer. Gracias por tu ayuda.
la prometida
Querida prometida,
Abordemos primero los préstamos y luego el matrimonio.
Los préstamos estudiantiles federales obtenidos antes de casarse son responsabilidad exclusiva del beneficiario, incluso si está casado; si te casaste y tu esposo muere, esa deuda muere con él. Independientemente de lo que decida, debe mantener separadas todas las obligaciones del préstamo y no presentar impuestos conjuntos.
Dado que su pareja incurrió en esta deuda antes de que usted se casara, esta deuda del IRS le pertenece a él, y solo a él. Para las parejas casadas, un cónyuge puede presentar una Estado del cónyuge lesionado si su reembolso de impuestos es interceptado por el IRS debido a las obligaciones tributarias de su cónyuge.
Para recibir los beneficios del Seguro Social de su cónyuge, debe estar casado durante al menos un año. Si tuvieran hijos juntos, que sé que no los tienen, esa regla de un año no se aplicaría. (Un cónyuge divorciado debe haber estado casado durante 10 años para recibir los beneficios de un ex cónyuge).
Insto a la cautela acerca de su creencia de que todas sus preocupaciones sobre el dinero se terminarán cuando termine de pagarle al IRS las multas mensuales. Antes de casarse, debe sentarse con un asesor financiero y revisar todos sus activos y pasivos juntos, incluso si vale la pena casarse por su pensión si fallece antes que usted.
Lo que sea que lo llevó a meterse en problemas financieros en primera instancia (ocultar la cabeza en la arena en lugar de declarar sus impuestos anuales y/o no estar al tanto de sus préstamos estudiantiles) no desaparecerá solo porque ambos tienen un anillo en su dedo. Puede ser que su pensión no sea lo suficientemente grande como para justificar casarse.
Un miembro del grupo Moneyist de Facebook lo expresó sin rodeos: “No puedo ver cómo su pensión valdría el riesgo que ella asumiría al casarse con él. Ha demostrado que sus hábitos financieros no son buenos. ¿Por qué correr el riesgo de que haga algo igualmente estúpido una vez que estén legalmente obligados?
Concéntrese en hacer que los próximos 10 años cuenten pagando su hipoteca y aumentando sus ahorros y el Seguro Social. Las personas nacidas después de 1960 no son elegibles para beneficios completos del Seguro Social hasta los 67 años de edad, aunque los jubilados siguen siendo elegibles para beneficios reducidos a partir de los 62 años.
¿Cuánta deuda estudiantil le queda? Parece que su nombre es el único que figura en la escritura de su casa. ¿Él contribuirá a sus gastos de manutención? Si se casa, le aconsejo que no mezcle sus finanzas y le pido que mantenga su casa a su nombre solamente. Preserve su independencia financiera y no confíe en él.
You Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a [email protected]y sigue a Quentin Fottrell en Twitter.
Check out el Facebook privado de Moneyist grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.
El Moneyist lamenta no poder responder a las preguntas individualmente.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/my-fiance-pays-1-700-a-month-to-the-irs-for-not-filing-his-taxes-he-also-still-has-student-debt-were-both-57-am-i-responsible-for-his-debt-if-we-marry-e3254336?siteid=yhoof2&yptr=yahoo