Pregunta: Acepto una oferta de jubilación anticipada de mi empleador a largo plazo de 24 años. En marzo de 2023 me jubilaré y recibiré nueve meses de salario además de mis beneficios. Durante este tiempo buscaré otro trabajo de 30 o 40 horas a la semana. Me gustaría hacer esto para invertir parte del estipendio que recibiré. Tengo aproximadamente $113,000 en un 401(k) que también buscaré invertir. No tengo otros ahorros ni cheques, y tengo 60 años. Necesito asesoramiento sobre si me beneficiaría contratar a un asesor financiero fuera del que tengo con una gran empresa de inversión a través de mi empleador actual. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).
Respuesta Si bien puede beneficiarle trabajar con un asesor financiero fuera de su empleador, no siempre es así. “Realmente depende de lo que cueste el empleador-asesor, cuáles pueden ser o no sus obligaciones fiduciarias y qué tan bien acreditadas están. Si son de bajo costo, actúan como fiduciarios, tienen una designación de planificación preeminente, entonces pueden ser ideales, pero si no, es posible que desee encontrar un asesor en otro lugar”, dice el planificador financiero certificado Philip Mock en 1522 Financial.
¿Tiene un problema con su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].
Por su parte, el planificador financiero certificado Joe Favorito de Landmark Wealth Management, dice que recomienda reunirse con el asesor actual y repasar su situación junto con sus objetivos a largo plazo para ver si son competentes y si han hecho un buen trabajo hasta este momento. . “Si no lo son y está buscando en otra parte, le sugiero que use a quien elija exclusivamente porque quiere que sus planes financieros sean una estrategia cohesiva y tener dos asesores que compiten a veces puede crear más problemas de los que puede resolver”. dice Favorito. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).
Independientemente del asesor que elija, o si lo hace solo, tiene una serie de cosas que querrá considerar aquí. “Me gustaría saber cuáles serán sus gastos mensuales netos durante la jubilación en dólares de hoy, si espera recibir alguna pensión en el futuro y, de no ser así, cómo será el Seguro Social a los 67 y 70 años. También me gustaría saber saber cuándo le gustaría tener la opción de dejar de trabajar, pero todas estas preguntas vienen con suposiciones, y mi mayor preocupación es que no ha ahorrado lo suficiente para dejar de trabajar cuando quisiera”, dice un planificador financiero certificado. Adam Koos en Libertas Wealth Management.
De hecho, Koos dice que hay dos escenarios posibles aquí. “Mi conjetura es que, o tendrá que ahorrar todo lo que pueda entre ahora y la jubilación total, o espero que sea una persona relativamente frugal. Por ejemplo, si su Seguro Social asciende a $3,500 por mes y sus ahorros totales para la jubilación aumentan a $150,000 entre ahora y la jubilación a los 65 años, solo puede esperar un cheque bruto mensual de $500 de su cartera de jubilación, lo que pone su jubilación bruta mensual ingresos de alrededor de $4,000 por mes”, dice Koos.
La buena noticia aquí es que eso puede ser suficiente para usted, y planea seguir trabajando y ganando dinero que puede usar para aumentar sus fondos de jubilación. Y si decide seguir la ruta del asesor financiero, esa persona puede ayudarlo a invertir sus ganancias y elaborar un plan sólido para garantizar una jubilación sin problemas. Asegúrese de que la persona con la que trabaje tenga la capacidad de manejar, o conozca a alguien a quien pueda recomendar, no solo los consejos de inversión, sino todos los demás problemas que se vuelven primordiales a medida que se acerca a la tercera edad. “Esto significa planificación patrimonial, planificación de seguros y planificación fiscal”, dice Favorito.
Algo más a considerar: los asesores dicen que debe planear tener a mano algunos ahorros líquidos de emergencia. “Su pregunta acerca de no tener otros ahorros significa que definitivamente necesita un fondo de emergencia”, dice Mock. Los profesionales aconsejan tener entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia, independientemente de si se está acercando a la jubilación.
También debe pensar en cuándo cobrará el Seguro Social. Si se jubila a la plena edad de jubilación (66 si nació entre 1943 y 1954 y 67 si nació entre 1955 y 1960), recibirá el beneficio máximo. Lo mejor es retrasar la obtención del Seguro Social tanto como sea posible porque los beneficios aumentan en un porcentaje cada mes que demora en comenzar después de su plena edad de jubilación.
Si no puede encontrar un trabajo que le guste debido a una recesión que se avecina, puede tener sentido ingresar a la economía informal y trabajar donde pueda para ganar dinero extra.
¿Buscas un nuevo asesor? Considere buscar planificadores profesionales usando la herramienta en línea de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Profesionales (NAPFA, por sus siglas en inglés), ya que contratar a un planificador financiero personal es muy recomendable en su caso, ya que es probable que la persona que lo ayude con su plan de jubilación en el trabajo no tenga las capacidades, la licencia o capacidad legal para proporcionar el tipo de asesoramiento que va a necesitar. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).
Preguntas editadas por brevedad y claridad.
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Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo