No es ningún secreto que los costos de atención médica están aumentando. De hecho, un estudio reciente de Fidelity mostró que la pareja promedio gastará más de $275,000 en costos de atención médica durante la jubilación. Discutimos cómo usar su HSA con Katie Burke, fundadora de Método Planificación Financiera en Filadelfia.
Luz: Los costos de atención médica son un gasto enorme y puede ser difícil presupuestarlo. ¿Cuál es el papel de una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, en el presupuesto?
Burke: Al igual que con la mayoría de las piezas de su rompecabezas financiero, un poco de planificación cuidadosa y reflexiva puede ser muy útil. Y cuando se trata de gastos de atención médica, su HSA puede ser una gran parte de ese plan.
Luz: ¿Puede explicar cómo funciona una HSA y en qué se diferencia de una cuenta de ahorro flexible o FSA?
Burke: Una HSA es una cuenta de ahorros especial que le permite reservar dinero para gastos de atención médica, libre de impuestos. Eso significa que cualquier dinero que contribuya a su HSA se puede usar para pagar los costos de atención médica que califican, y no tendrá que pagar ningún impuesto sobre ello. Además, el dinero en su HSA puede crecer con impuestos diferidos, similar a una cuenta de jubilación individual tradicional o IRA. Y, a diferencia de una FSA, el dinero de su HSA se queda con usted año tras año; si no lo usa todo en un año, se queda allí y continúa creciendo. Eso hace que una HSA sea una excelente herramienta para ahorrar a largo plazo.
Luz: Entonces, ¿cómo puede usarlo específicamente para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras?
Burke: Una de las mejores maneras de usar su HSA es ahorrar para la jubilación. Debido a que el dinero en su HSA puede crecer con impuestos diferidos, puede ser una excelente manera de complementar sus otros ahorros para la jubilación. Por ejemplo, supongamos que aporta $500 a su HSA cada año y que crece a una tasa del 5%. Después de 20 años, tendría casi $14,000 en su cuenta. Y debido a que el dinero está libre de impuestos, puede usarlo para pagar gastos de atención médica calificados durante la jubilación. Esto incluye cosas como las primas de Medicare, los costos de bolsillo y las primas de seguro de atención a largo plazo.
Luz: ¿Qué pasa con sus gastos de atención médica actuales?
Burke: Sí, esa es otra gran manera de usar su HSA. Esta puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en impuestos, ya que no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire de su HSA para pagar los gastos de atención médica calificados. Además, puede dejar que el dinero en su cuenta siga creciendo con impuestos diferidos. Esta es una excelente manera de obtener una doble inmersión en sus ahorros. Ahora ahorra en impuestos y obtiene el beneficio del crecimiento con impuestos diferidos.
Luz: ¿Qué otros factores debe saber acerca de su HSA?
Burke: Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta al usar su HSA para pagar los gastos de atención médica actuales. Primero, deberá asegurarse de que los gastos que está pagando sean gastos médicos calificados. Esto incluye cosas como visitas al médico, medicamentos recetados y atención dental. Además, deberá realizar un seguimiento de sus gastos, ya que deberá enviar la documentación a su proveedor de HSA cuando solicite un retiro. Y por último, recuerda que solo puedes retirar tanto dinero como tengas en tu cuenta. Así que asegúrese de planificar con anticipación.
Luz: ¿Alguna idea final?
Burke: La conclusión es esta: su HSA puede ser una herramienta poderosa para ayudarlo a lograr el éxito financiero. Ya sea que esté buscando ahorrar para la jubilación o pagar los costos actuales de atención médica, su HSA puede ayudarlo a alcanzar su máximo potencial. Así que asegúrese de aprovecharlo.
Fuente: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/