Si tiene $ 100,000 para invertir, puede generar miles de dólares al año en ingresos pasivos. El tipo de inversión que elija para sus $ 100,000 puede determinar la cantidad de ingresos pasivos que puede esperar, así como el riesgo involucrado y su tratamiento fiscal. Si la idea de recibir ingresos pasivos suena atractiva, una asesor financiero puede ayudarte a comenzar.
Definición de ingresos pasivos
El término “ingresos pasivos” tiene dos significados distintos. En el uso ordinario, se refiere al dinero ganado sin esfuerzo. Esto lo distingue del dinero ganado trabajando en un empleo. Los intereses de las cuentas de ahorro, por ejemplo, son ingresos pasivos según este entendimiento, mientras que los sueldos, salarios, propinas, comisiones, bonificaciones y similares no lo son.
El Servicio de Impuestos Internos tiene otra definición. al IRS, ingreso pasivos se limita principalmente a los ingresos recibidos del alquiler de bienes inmuebles y los intereses de propiedad en sociedades limitadas y pequeñas empresas en las que el propietario no desempeña un papel activo significativo. Los intereses de las cuentas bancarias, los dividendos en acciones y otros ingresos de las inversiones no son ingresos pasivos sino ingresos del trabajo, según el IRS.
La diferencia puede ser importante si pierde dinero en algo que el IRS considera una inversión pasiva. Esto se debe a que puede deducir las pérdidas de una inversión pasiva para reducir los ingresos imponibles de una inversión pasiva rentable. Sin embargo, esta es una consideración menor para la mayoría de los inversores, por lo que para la mayoría de los propósitos, la comprensión habitual de los ingresos pasivos es lo suficientemente buena.
Ingresos Pasivos Desde $100,000
La cantidad de ingresos pasivos que puede obtener con $ 100,000 depende naturalmente de dónde los invierta. El lugar más conveniente y seguro es una cuenta de ahorros bancaria. Estos están asegurados por el gobierno federal y pueden ofrecer tasas de hasta el 1.5 % al año, equivalentes a $1,500 anuales desde $100,000 XNUMX. SmartAsset comparación de cuentas de ahorro puede ayudarlo a encontrar las cuentas de ahorro que pagan más.
Los certificados bancarios de depósito (CD) son igualmente de bajo riesgo aunque menos flexibles. actualmente puedes obtenga hasta 1.75% de interés, suficiente para producir $1,750 en ingresos pasivos anuales, si está dispuesto a guardar sus $100,000 por un año. Los CD a más largo plazo generalmente pagan más.
El mercado de valores es otra forma conveniente de invertir $ 100,000 para obtener ingresos potencialmente más pasivos. El S&P 500 es quizás el índice de referencia más utilizado para la rentabilidad de las inversiones. Durante casi un siglo, rendimientos de la inversión en esta amplia canasta de acciones de grandes empresas ha tenido un rendimiento promedio del 10% anual, incluidos los dividendos y la apreciación de precios. En $100,000, esto implica $10,000 al año en ingresos pasivos, aunque es posible que deba ajustar esto durante las recesiones del mercado.
Puede comprar acciones y bonos individuales en cualquier corredor o banco en línea o tradicional. Las mismas fuentes permiten inversiones fáciles fondos mutuos y fondos cotizados consisten en canastas diversificadas de valores generadores de ingresos que se espera que produzcan rendimientos más estables que las acciones y bonos individuales.
Tenga en cuenta que la mayoría de los expertos advierten contra la planificación para retirar el 10 % anual de su cuenta de inversión, además de poner todo en el S&P 500. En su lugar, sugieren una cartera diversificada de 60 % de acciones y 40 % de bonos, y un monto de retiro anual de 4% o $4,000 el primer año, con cifras subsiguientes ajustándose para tener en cuenta la inflación. La cantidad más pequeña protege contra los efectos de la volatilidad del mercado e, idealmente, garantizará que sus $ 100,000 generen ingresos pasivos durante al menos 30 años.
Si no se siente cómodo invirtiendo $100,000 usted mismo, puede contratar a un gestor de inversiones profesional para hacer el trabajo por ti. El administrador de inversiones hablará con usted acerca de sus objetivos y tolerancia al riesgo, desarrollará una estrategia de cartera y manejará todas las compras, ventas y otras tareas asociadas con el trabajo. Los administradores de inversiones pueden ayudarlo a obtener mayores rendimientos y, en general, cobran tarifas anuales que ascienden al 1% de la cantidad que administran para usted. Los asesores automáticos, que se saltan el elemento humano y automatizan el trabajo mediante un software especial, pueden gestionar una cartera por mucho menos, normalmente alrededor del 0.25 % al año.
Si desea ingresos pasivos del tipo del IRS, el alquiler de bienes raíces es una de las formas más populares de generar ingresos pasivos. Es posible que pueda comprar una propiedad pequeña en un mercado de bajo costo directamente por sus $100,000. O podría usar su efectivo como pago inicial de una propiedad más cara. Usando un par de reglas generales para alquiler de bienes raíces, una propiedad de $100,000 podría generar $1,000 al mes en alquiler, de los cuales puede esperar la mitad después de los gastos operativos ($500 al mes o $6,000 al año).
Poner todos sus huevos de ingresos pasivos en una canasta de bienes raíces puede ser demasiado arriesgado para muchos inversores. Una opción más diversificada es invertir en acciones de una empresa que cotiza en bolsa. fondo de inversión inmobiliaria (REIT) que posee una gran cantidad de propiedades. Extranjero índice de REIT de EE. UU. Históricamente, ha producido rendimientos totales anuales muy variados que promedian casi el 12 %, por lo que $100,000 12,000 invertidos en REIT podrían generar alrededor de $XNUMX XNUMX al año en ingresos pasivos.
Los ingresos por regalías cumplen con la definición de ingresos pasivos del IRS y están disponibles comprando acciones en fideicomisos de regalías que cotizan en bolsa o licitaciones en bolsas de regalías. Los campos de petróleo y gas, las películas, la música, los libros y más, todos pueden generar regalías. La cantidad de ingresos varía ampliamente, pero tiende a ser estable y predecible.
Resumen Final
Los ingresos pasivos que no requieren esfuerzo por parte del inversionista están disponibles en una amplia variedad de inversiones que van desde cuentas de ahorro ordinarias hasta regalías de petróleo y gas fideicomisos Las inversiones pasivas que tienen poco riesgo pagan menos, mientras que los ingresos pasivos de inversiones más riesgosas como el mercado de valores pagan más. Un inversionista con $100,000 puede esperar potencialmente entre $1,500 y $12,000 al año en promedio de inversiones pasivas que requerirán poco o ningún esfuerzo para supervisar.
Consejos de inversión
A asesor financiero puede ayudarlo a crear una cartera de inversión pasiva que satisfaga sus necesidades. Si aún no tienes un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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El puesto Cómo invertir $ 100,000 para ingresos pasivos apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/turn-100-00-steady-passive-160029074.html