Cómo jubilarse con $ 4 millones

Todos quieren suficiente dinero esperándolos en la jubilación para vivir cómodamente. Pero si está acostumbrado a cierto estilo de vida, es posible que necesite un poco más que la cantidad mínima. Un ahorro de $ 4 millones puede proporcionar a muchos jubilados suficiente dinero para los gastos diarios, así como la libertad general para hacer lo que quieran. Si se está preparando para jubilarse con $4 millones, hay una serie de tareas específicas que querrá completar para asegurar su éxito continuo. También puede pensar en hablar con un asesor financiero antes de poner algo en práctica.

Desarrollar un plan financiero

Cuando planifica para la jubilación, en realidad está planificando a largo plazo. De acuerdo con la regla del 4%, puede retirar el 4% de sus ahorros totales para la jubilación en el primer año de jubilación. Después de eso, puede continuar retirando la misma cantidad de valor, ajustada por inflación. Esta práctica debería permitir que su cartera dure 30 años, por lo menos.

Entonces, digamos que quiere tener $4 millones en ahorros para la jubilación. Según ese objetivo, puede retirar $160,000 04 (4,000,000 x $2 163,200 04) el primer año. Si la inflación fuera del 1.02 % el próximo año, su retiro del segundo año ascendería a $4,000,000 XNUMX (XNUMX x XNUMX x $XNUMX XNUMX XNUMX).

Pero si eso funcionará para usted dependerá en gran medida de su plan financiero. Por lo general, comienzan con un presupuesto de jubilación creado para satisfacer sus necesidades específicas. Por lo tanto, si $ 160,000 anuales durante la duración de la jubilación no se ajustan a sus necesidades, entonces debe encontrar un presupuesto que lo haga.

Realice un seguimiento de sus gastos para encontrar su presupuesto. Esto debe abarcar al menos seis meses y dar cuenta de los gastos básicos de subsistencia (alimentos, servicios públicos, etc.), costos de atención médica, pasatiempos y viajes. Pregúntese si los gastos que ve le durarán hasta su jubilación. Además, considere si puede ajustar ciertos gastos para ayudar a aumentar sus ahorros.

Reduzca el tamaño de su estilo de vida y gastos de manutención

A medida que envejeces, tus prioridades cambian. La casa grande que compró para mantener a una familia de cinco se vuelve demasiado grande. Los elementos con los que lo llenó parecen sentirse más como desorden. Y es posible que ya no le resulte cómodo si tiene problemas de movilidad.

Por razones como estas, los ciudadanos mayores solían reducir su tamaño en el pasado. Algunos vendieron su casa y se mudaron a comunidades de adultos activos, mientras que otros compraron propiedades más pequeñas cerca de sus seres queridos. En estos días, sin embargo, el statu quo está cambiando. Las personas mayores todavía reducen su tamaño, pero varios Baby Boomers quieren quedarse en sus hogares. Según una encuesta de 2019 de Chase Bank, de 12,500 2,918 hogares encuestados (42 de los cuales estaban encabezados por Baby Boomers), el XNUMX % espera permanecer en su hogar.

Puede sentir lo mismo, lo que significa que aún puede reducir el tamaño y ahorrar dinero sin mudarse. En su lugar, piense en su estilo de vida actual. Vuelva a evaluar en qué gasta su dinero y reutilícelo en otro lugar cuando pueda. Por ejemplo, puede optar por el transporte público y vender su automóvil o elegir actividades de fuga durante las reuniones.

Construya su ingreso pasivo

Hay diferentes tipos de "trabajo", según el IRS. Por un lado, tiene participación material, lo que significa que participa activamente en una actividad comercial o comercial. Para el IRS, la participación material requiere ciertos criterios, como trabajar más de 500 horas en el oficio o negocio. Da como resultado ingresos ganados, como bonos, salarios, propinas, salarios y comisiones. Por otro lado, tienes la actividad pasiva.

La actividad pasiva se divide en dos categorías: cualquier comercio o negocio que no cumpla con los estándares de participación material y actividades de alquiler (a menos que sea un profesional de bienes raíces). Obtener ingresos a través de una actividad pasiva es una forma de aumentar su fondo de jubilación.

Hay una variedad de opciones de generación de ingresos pasivos por ahí. Puede elegir un activo de bajo riesgo como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o invertir en acciones de dividendos de mayor riesgo. Pero los ingresos pasivos no son totalmente de no intervención. Los ingresos por alquiler también se tienen en cuenta y, en algunos casos, el dinero de un trabajo secundario. Un blog, un libro electrónico o un canal de video pueden contribuir a los ingresos pasivos. Sin embargo, la reinversión y los bienes raíces pueden ser sus mejores opciones para jubilarse con millones.

acabar con la deuda

La realidad actual es que muchos hogares se enfrentan a la jubilación con deudas que se ciernen sobre ellos. Durante el transcurso de las décadas anteriores, la deuda ha crecido significativamente, particularmente entre los estadounidenses mayores. Según un informe del Servicio de Investigación del Congreso (CRS) de 2019, de los hogares encabezados por una persona de 65 años o más en 1989, el 38 % tenía deudas. Eso casi se duplicó en 2016 al 61%. El monto promedio también aumentó de $29,918 (ajustado por inflación) a $86,797.

Parte de esto se debe a que los gastos tienden a aumentar con la jubilación, sorprendentemente. Las personas contraen deudas adicionales, como comprar una casa para la jubilación o cuando solicitan una nueva tarjeta de crédito. Las personas también toman decisiones precipitadas cuando se dan cuenta de que no ahorraron lo suficiente. Evite las elecciones precipitadas desde el principio.

No haga inversiones de alto riesgo al final del juego. En su lugar, revise su asignación de activos a medida que envejece. Eso puede requerir pagar una deuda de alto interés o consolidarla por una tasa de interés más baja desde el principio.

Vuelva a evaluar dónde elige jubilarse

Ciertos estados son más favorables a la jubilación que otros. Es posible que deba considerar mudarse para reducir sus gastos o impuestos por el costo de vida.

Por ejemplo, Alaska, Florida, Georgia, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming no tienen impuestos estatales sobre la renta ni impuestos sobre la renta de jubilación, u ofrecen una deducción fiscal significativa sobre los ingresos de jubilación. Junto con eso, tienen tasas de impuestos amigables sobre cosas como herencia, propiedad, ventas y su patrimonio.

Por otro lado, es posible que también desee ver los estados que no gravan los ingresos del Seguro Social. Actualmente hay 37 estados que evitan este tipo de impuestos. Además, ofrecen una deducción en todas las formas o en algunas formas de ingresos de jubilación. Puedes ver lo que ofrece cada estado con más detalle aquí.

Es posible que incluso desee considerar mudarse al extranjero para su jubilación. Ciertos países como Portugal, Costa Rica y Malasia se encuentran entre los lugares más baratos para jubilarse. Y puedes convertirlo en una aventura mientras exploras nuevas culturas. Sin embargo, deberá investigar factores como el seguro de salud, los requisitos de residencia legal y las implicaciones fiscales antes de tomar cualquier decisión.

Reduzca su carga fiscal

Los impuestos pueden acabar con sus finanzas. Sin embargo, al pasar a una categoría impositiva más baja, puede ahorrar dinero cuando llegue el momento de los impuestos.

Una forma de reducir su impuesto sobre la renta es a través de donaciones caritativas. Dar dinero a una organización sin fines de lucro calificada le permite reducir su ingreso imponible, aunque necesita detallar sus impuestos para poder hacerlo. Para esta deducción, puede reclamar hasta el 60 % de su ingreso bruto ajustado (AGI). Algunas personas más ricas incluso crean servidumbres de conservación. Con eso, puede trabajar con un fideicomiso de conservación de tierras y tomar una deducción caritativa basada en el valor de la propiedad.

Asegúrese de aprovechar también sus exenciones de bienes y donaciones. Las exclusiones del impuesto sobre donaciones para 2022 son $16,000 anuales (frente a $15,000 en 2021) y $12.06 millones a lo largo de su vida (frente a $11.7 millones en 2021), junto con su exención de impuestos sobre el patrimonio.

Pero hay muchas maneras de reducir su carga fiscal. También puede realizar aportes hasta cierto límite a su cuenta de jubilación, FSA o HSA. O puede poner su dinero en algo relativamente seguro como un bono municipal. Los bonos municipales generan intereses libres de impuestos.

Resumen Final

La planificación para la jubilación es un acto de equilibrio complicado, ya que tendrá múltiples factores a considerar. Pero tener en mente un objetivo financiero específico y un plan lo ayudará a prepararse para jubilarse en consecuencia. Use los pasos anteriores como un esquema básico para ayudarlo a comenzar su viaje de planificación para la jubilación. Sin embargo, si llega a un obstáculo o simplemente desea ayuda profesional, considere hablar con un asesor financiero que trabaje en su área. Pueden guiarlo a través del proceso y encontrar formas de ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación.

Consejos De Jubilación

La jubilación viene con sus desafíos. Pero preocuparse por el dinero no debería ser uno de ellos. Si quiere millones esperándolo cuando se jubile, considere hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.
Es importante acumular un fondo de ahorros cuando planee jubilarse. Sin embargo, no olvide dar cuenta de sus beneficios del Seguro Social también. Utilice la calculadora del Seguro Social de SmartAsset para estimar lo que podría recibir.

La publicación Cómo jubilarse con $4 millones apareció primero en SmartAsset Blog.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retire-4-million-215151702.html