Cómo reducir el impacto de los precios al consumidor más altos debido a la inflación

La inflación está causando que los hogares estadounidenses gasten $445 más por mes comprando los mismos artículos que hacían hace un año, según una estimación de Moody's Analytics.

Precios para el consumidor saltó un 8.2% en septiembre en comparación con el mismo mes en 2021, dijo el jueves la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Esa tasa ha bajado de 9.1% en junio, que marcó el pico reciente, pero es todavía cerca de los niveles más altos desde principios de la década de 1980.

Los salarios de muchos trabajadores no han seguido el ritmo de la inflación, lo que significa que han perdido poder adquisitivo. Las ganancias por hora cayeron un 3%, en promedio, en el año hasta septiembre después de tener en cuenta la inflación, conforme al BLS.

Sin embargo, el impacto de la inflación en las billeteras de los hogares no es uniforme. Su tasa de inflación personal depende de los tipos de bienes y servicios que compre y de otros factores como la geografía.

De todos modos, ha sido un "momento difícil" para todos los hogares, dijo Ryan Sweet, economista principal para EE.UU. de Moody's.

“La inflación está afectando a las personas de manera muy, muy diferente”, dijo Sweet. “Pero todos están sintiendo el efecto”.

La estimación de Moody's del impacto de la inflación en dólares analiza la tasa de inflación anual de septiembre y los desembolsos típicos de los hogares como se describe en el Encuesta de gastos del consumidor.

Los hogares pueden tomar ciertas medidas para mitigar el impacto, y es poco probable que la mayoría se sienta bien, según los asesores financieros.

“No existe una bala de plata”, dijo Joseph Bert, un planificador financiero certificado que se desempeña como presidente y director ejecutivo de Grupo Financiero Certificado. La firma, con sede en Altamonte Springs, Florida, ocupó el puesto 95 en la Lista de los 2022 asesores financieros de la CNBC de 100.

“Son todas esas pequeñas decisiones las que se acumulan al final del mes”, dijo Bert.

En primer lugar, es fundamental separar los gastos fijos de los discrecionales, dijo Madeline Maloon, asesora financiera de San Ramón, California. Asesores financieros de California, que ocupó el puesto 27 en la lista FA 100 de CNBC.

Los gastos fijos son desembolsos por elementos esenciales como una hipoteca, alquiler, alimentos, costos de tránsito y seguros, por ejemplo. Los costos discrecionales incluyen gastos, por ejemplo, en salir a cenar o en vacaciones, cosas que la gente disfruta pero que no necesariamente necesita.

A menudo hay menos flexibilidad para recortar los gastos fijos, lo que significa que los gastos no esenciales son el área presupuestaria donde los hogares probablemente tengan que hacer recortes si quieren ahorrar dinero, dijo Maloon.

Es posible que los hogares deban hacer preguntas, agregó Maloon, como: ¿Es necesario ese auto nuevo? ¿Puedo comprar un auto usado o un modelo más barato en su lugar? ¿Es esencial una remodelación de la casa o algo que se puede suspender y reevaluar en otro momento?

Los estadounidenses también pueden considerar sustituciones: viajar a un lugar más cercano a casa en lugar de un destino de vacaciones más caro más lejos, o quedarse en un alojamiento más barato, por ejemplo. O tal vez cortarse el cabello cada ocho o diez semanas en lugar de cada seis.

También pueden reevaluar las suscripciones mensuales, por ejemplo, a servicios de ropa y transmisión, que a menudo pueden servir como "drenajes de dinero", dijo Maloon. Algunos pueden usarse poco, pero continúan absorbiendo dinero de su cuenta cada mes.

“Si continúa viviendo el mismo estilo de vida, está pagando más por ello”, dijo Bert.

Cada decisión de compra generalmente tiene una alternativa, y las personas que intentan ahorrar dinero pueden buscar una opción más barata en la medida de lo posible, dijo Bert.

También hay algunas formas en que los hogares pueden ahorrar dinero en su grupo fijo de gastos. En relación con las compras de comestibles, los consumidores pueden abastecerse de alimentos básicos, comprar con una lista de alimentos, comparar tiendas para encontrar las mejores ofertas y cambiar lo que están comiendo, por ejemplo.

Los consumidores que viajan al trabajo y gastan mucho en gasolina, por ejemplo, pueden ser capaces de recortar su presupuesto de tránsito utilizando un servicio de seguimiento de precios, pagando en efectivo, siendo más estratégicos a la hora de gestionar los horarios y suscribiéndonos a programas de fidelización.

Es importante que los estadounidenses eviten financiar costos más altos con una tarjeta de crédito o mediante un retiro o préstamo de un plan de jubilación, dijo Bert.

“Eso es lo peor que puedes hacer”, agregó. “Pagará un precio muy alto por eso en los próximos años”.