Cómo proteger los activos de los costos de los hogares de ancianos

Los costos del asilo de ancianos pueden quitarle un mordisco a sus activos sin una planificación adecuada. Aunque proteger sus activos puede ser complicado, es un paso necesario. Analicemos lo que sucede cuando ingresa a un hogar de ancianos y las formas comunes de proteger sus activos de los costos del hogar de ancianos. A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de atención médica.

¿Qué pasa si vas a un asilo de ancianos?

Antes de que pueda hacer un plan para proteger sus activos, es importante comprender la mecánica financiera que se desarrolla cuando ingresa a un asilo de ancianos.

Los costos de permanecer en un hogar de ancianos varían según el estado. Pero he aquí un vistazo a la costos promedio:

• Costo medio anual de una habitación semiprivada: $89,297

• Costo mensual promedio de una habitación semiprivada: $7,441

• Costo medio anual de una habitación privada: $100,375

• Costo mensual promedio de una habitación privada: $ 8,365

Es fácil ver cómo estos costos podrían salirse de control rápidamente. La buena noticia es que Medicare puede ayudar a cubrir algunos de los costos de las personas de bajos ingresos. Pero incluso con la ayuda de los programas gubernamentales, podría enfrentar costos significativos.

Cómo proteger los activos de los costos de los hogares de ancianos

Si está preocupado por la presión de los costos de un asilo de ancianos sobre sus ahorros, entonces proteger sus activos debería ser una prioridad. Aquí hay cinco formas comunes de proteger los activos de los costos de los hogares de ancianos:

Comprar cobertura de atención a largo plazo. Seguro de cuidados a largo plazo está diseñado específicamente para ayudarlo a cubrir los costos de la atención en un asilo de ancianos. La cobertura puede ayudarlo a pagar la brecha entre lo que cubre Medicare y lo que cuesta sin echar mano de sus ahorros.

Aunque los costos anuales de una póliza de seguro de atención a largo plazo pueden ser elevados, servirá para proteger sus activos en caso de una estadía en un asilo de ancianos. Si no usa la póliza de seguro, no recibirá ningún reembolso.

Compre una anualidad compatible con Medicaid. Una anualidad compatible con Medicaid está diseñada para ayudarlo a recibir pagos mensuales. Sin embargo, la anualidad no contará para sus activos. Eso es un gran problema cuando se trata de programas gubernamentales que cubren los costos de su hogar de ancianos.

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Por lo general, un valor neto más bajo significa más asistencia para cubrir los costos de su hogar. Pero aún podrá aferrarse al pago mensual de su anualidad.

Crear un fideicomiso irrevocable. El confianza irrevocable transfiere el control de sus activos de usted a un beneficiario. La palabra clave de esta opción de protección de activos es irrevocable. Una vez que cree este fideicomiso, ya no tendrá ningún control sobre los activos. Entonces, el beneficiario estará a cargo.

Pero dependiendo de su situación, puede sentirse cómodo cediendo el control de los activos. Cuando transfiera activos a este fideicomiso, reducirá su valor neto. Y con eso, puede calificar para recibir más ayuda del gobierno para cubrir los costos de su estadía en el hogar de ancianos.

Redactar un patrimonio vitalicio. Un estado de vida es una opción para resguardar su patrimonio inmobiliario. Este vehículo le dará a su cónyuge la propiedad de los bienes del patrimonio. Esencialmente, esto evita que el gobierno tome la propiedad para cubrir los costos del hogar de ancianos.

Si uno de los cónyuges muere en el hogar de ancianos, el otro puede heredar la propiedad. Pero es fundamental hacer esto antes de tiempo. Si un cónyuge fallece dentro de los cinco años posteriores a la creación de un patrimonio vitalicio, el cónyuge sobreviviente estaría sujeto a una multa de Medicaid.

Dar regalos financieros. Regalar activos financieros a su familia para reducir su patrimonio neto podría ayudarlo a calificar para más asistencia médica. Pero hay un límite de cuánto puede dar sin encontrarse con el impuesto sobre donaciones.

A partir de 2022, no puede regalar más de $16,000 en activos o efectivo a un familiar sin presentar una declaración de impuestos sobre donaciones ante el IRS. Sin embargo, la exención combinada de por vida de un individuo de los impuestos federales sobre donaciones o sucesiones es de $12.06 millones.

Resumen Final

Los costos de los hogares de ancianos aumentarán rápidamente. Cada estrategia es una opción para proteger los activos de los costos de los hogares de ancianos. Pero es importante planificar con anticipación al considerar estos gastos. Un asesor financiero puede ayudarlo a planificar cómo proteger los activos de los costos del asilo de ancianos para su situación específica.

Consejos de planificación patrimonial

• A asesor financiero puede ayudarle a proteger sus activos. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Si tiene un patrimonio considerable, los impuestos sobre el patrimonio pueden ser considerables. Esta guía fiscal podría ayudarte plan para 2022.

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