Cómo preparar sus finanzas para otra recesión: "Creemos que, en última instancia, será inevitable un aterrizaje forzoso"

La recesión inducida por COVID-19 comenzó formalmente febrero de 2020 y finalizó en abril de 2020, pero los legisladores y la gente común todavía están lidiando con las secuelas.

La Reserva Federal está tratando de controlar la inflación, ahora en máximos de cuatro décadas. La preocupación es que los aumentos de las tasas de interés clave desde cerca del 0% y las políticas monetarias más estrictas podrían afectar la demanda de los consumidores hasta el punto de que la economía potencialmente (énfasis en la posibilidad — da un golpe de aterrizaje forzoso a otra recesión.

El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo el jueves que era “apropiado en mi opinión para moverse un poco más rápido” cuando se trataba de la velocidad y el alcance de los aumentos en la tasa de referencia clave. Mercados terminó bruscamente más bajo Jueves, con el Promedio Industrial Dow Jones
DJIA,
- 2.11%
de descuento del 1.1%, el S&P 500
SPX,
- 2.14%
perdiendo 1.5% y el Nasdaq Composite
COMP,
- 2.03%
abajo 2.1%.

Hay un 15% de posibilidades de que ocurra una recesión en los próximos 12 meses, Goldman Sachs
GS,
- 3.08%
dijeron los meteorólogos esta semana, días antes de los comentarios de Powell. Las posibilidades suben al 35% en los próximos 24 meses, ellos escribieron.

En una nota de investigación de esta semana, Deutsche Bank
DB,
- 3.41%
dijo: "Creemos que, en última instancia, será inevitable un aterrizaje forzoso a fines del 23/principios del 24 después de una serie agresiva de alzas de la Fed durante los próximos 18 meses". Y eso es incluso con la buena situación financiera en la que se encuentran muchos consumidores ahora, agregó la nota.

Si ha habido una lección sobre las finanzas y la inversión en los últimos dos años, es que los eventos que derrumban el mercado "siempre pueden estar a la vuelta de la esquina", dijo Joel Cundick de Savant Wealth Management en McLean, Virginia. problemas, globales y domésticos, que podrían desencadenar una recesión, los verdaderos impulsores del mercado pueden ser las sorpresas de las que nadie es consciente hoy en día”, dijo Cundick.

Aquí hay un punto de datos sobre la rapidez con la que las cosas pueden torcerse: las personas que ganaban hasta $ 40,000 al año de repente enfrentaron un 40% de posibilidades de perder sus trabajos en abril y mayo de 2020, Powell señaló en julio de 2020 durante el pico de la primera ola de la pandemia de COVID-19.

Durante 2020, el 15% de todos los adultos estadounidenses tuvieron al menos un episodio de desempleo, el Centro de Investigación Pew Dijo el miércoles. Los ingresos medios de los hogares de bajos ingresos cayeron un 3% de 2019 a 2020, ajustados por inflación, dijeron investigadores de Pew. Las personas de ingresos medios, que ganan entre 52,000 y 156,000 dólares, vieron cómo sus ingresos medios se reducían un 2.1 %, señalaron. Las personas que ganan más que eso vieron caer sus ingresos medios en un 0.5%, que esencialmente no ha cambiado, señalaron los investigadores.

Para muchas personas, sin embargo, eso fue una sacudida rápida de dolor financiero.

Quizá suavizando el golpe esta vez, Fannie Mae dijo que la economía estadounidense enfrenta un “recesión modesta” en 2023, debido en parte al endurecimiento de la política monetaria de la Reserva Federal, la guerra de Rusia en Ucrania y el aumento de las tasas de interés.

A medida que las billeteras de los estadounidenses se recuperan, MarketWatch habló con expertos financieros para obtener su perspectiva sobre lo que las familias pueden hacer ahora que se preparan para una recesión:

Pague la deuda y cree un colchón de efectivo

En una recesión del mercado, no querrá retirar acciones u otras inversiones necesariamente para financiar los muchos gastos de la vida. Y el mayor riesgo de pérdida de empleo significa que muchas familias enfrentarán la realidad de la necesidad de trabajar juntas para salir adelante.

MarketWatch escuchó a 10 expertos financieros diferentes, y un consejo que fue universal fue corregir sus finanzas por adelantado. Recortar la deuda, especialmente la deuda con intereses altos como dinero adeudado en una tarjeta de crédito, reducirá la cantidad de pagos mensuales de los que es responsable y liberará efectivo en el futuro.

Incluso sin una recesión, es una buena idea pensar en deudas con intereses altos. Por ejemplo, los expertos señalan Las APR de las tarjetas de crédito están a punto de subir con más subidas de tipos de la Fed en el horizonte. Eso hará que sea aún más costoso llevar un saldo mes a mes.

Del mismo modo, siempre es importante mantener un fondo de emergencia para un día lluvioso, pero una tarea tan mundana puede posponerse fácilmente. En circunstancias normales, los expertos recomiendan tener suficientes ahorros para cubrir los gastos de tres meses. Pero una recesión es diferente.

“En una recesión puede ser más difícil encontrar un trabajo si está desempleado, por lo que aumentar los ahorros de emergencia de seis a 12 meses de ahorro puede brindar seguridad adicional”, dijo Summer Red, gerente de educación de la Asociación de Asesoramiento Financiero y Planificación Educativa.

Repensar las próximas compras importantes

Obtener el control de sus gastos siempre es un movimiento financiero inteligente. Pero es especialmente importante observar más de cerca las compras importantes, especialmente cuando el mercado es volátil.

“Evite comprar con los ojos y evite comprar porque todo el mundo dice que debe hacerlo ahora”, dijo Kate Mielitz, gerente de grupos especiales de la Asociación de Asesoramiento Financiero y Planificación Educativa. “El mercado inmobiliario, las ventas de automóviles: estos son excelentes ejemplos de artículos costosos que nos hacen sentir bien inicialmente, pero tienen etiquetas de precios muy altas que llevamos con nosotros durante muchos años”.

Quita la emoción de invertir

En muchos sentidos, una recesión es una prueba de fuerza de voluntad. Para muchos, es natural reaccionar ante una recesión del mercado cambiando su estrategia de inversión, ya sea por temor a perder dinero o por el deseo de aprovechar lo que parece ser una oportunidad.

Alrededor de dos tercios de los inversionistas (61%) esperan aún más volatilidad del mercado en los próximos 12 meses, según una encuesta de Nationwide de personas con activos invertibles por un valor de al menos $100,000. Siete de cada 10 dijeron que estaban preocupados por una recesión durante este lapso de 12 meses.

Pero ceder a este enfoque emocional es arriesgado, especialmente cuando se trata de ahorros para la jubilación. Adoptar una “estrategia disciplinada y sistemática” para invertir eliminará las emociones de la ecuación, dijo Lisa AK Kirchenbauer, fundadora y presidenta de Omega Wealth Management, una firma de planificación financiera con sede en Arlington, Virginia.

Si está ahorrando para una compra importante que planea hacer en los próximos años, considere mover esos fondos de manera proactiva a activos seguros o una cuenta de ahorros, incluso si eso significa renunciar a un mayor rendimiento mientras tanto.

Para los ahorros para la jubilación, las elecciones que haga deben reducirse a dónde se encuentra en la vida y qué tan pronto planea jubilarse. “Los gastos de jubilación no vienen todos a la vez, sino a lo largo de 20 o incluso 30 años, por lo que es importante tener cuidado de mantener cierto grado de asignación de objetivos a largo plazo, incluso en el primer año de jubilación”, dijo Cundick.

Automatiza tus finanzas

Para las personas que no confían en sí mismas para poder administrar su dinero sin dejar que las emociones se interpongan en el camino, la automatización de sus finanzas puede ser útil. Esto incluye todo, desde la configuración de pagos automáticos de facturas hasta la creación de depósitos directos en cuentas de ahorro o inversión.

El mejor consejo, según muchos expertos financieros, es ignorar los mercados tanto como sea posible cuando se trata de ahorros a largo plazo. La automatización de sus finanzas hará que sea más fácil de lograr.

Enfócate en tu carrera

La breve recesión que ocurrió al comienzo de la pandemia de COVID-19 estuvo acompañada de un aumento masivo del desempleo en todo el país. En abril de 2020, la tasa de desempleo se disparó al 14.8%, el nivel más alto registrado desde que se comenzó a rastrear esta información en 1948.

Con la recesión relacionada con el COVID, el mercado laboral se recuperó rápidamente. A marzo de 2022, la tasa de desempleo estaba en 3.6% y los empleadores todavía están hambrientos de mano de obra. La tasa del 3.6% está apenas por debajo de la tasa previa a la pandemia del 3.5%, un mínimo de 50 años. Seguramente es un buen rebote, pero eso no siempre es un hecho. La Gran Recesión que comenzó alrededor de 2008 estuvo definida por altos niveles de desempleo a largo plazo.

El aumento del desempleo y las recesiones van de la mano. Cuando la economía está en recesión, las empresas tienen que hacer recortes para mantenerse a flote. En el caso de la recesión de COVID, los adultos jóvenes fueron los más afectados por la pérdida de empleos relacionada con la pandemia, según un informe del Instituto de Política Económica, un grupo de expertos de izquierda.

Para las personas que actualmente están empleadas, tomarse el tiempo para prepararse para la posibilidad de ser despedidos es una decisión inteligente que deben tomar ahora.

“Mejorar sus certificaciones, habilidades y experiencia para volverse valioso para los empleadores actuales o potenciales son pasos prudentes que debe tomar ahora para protegerse contra una posible recesión”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.