Cómo preparar sus finanzas para capear la tormenta

Puntos clave

• Las recesiones traen muchos peligros, incluida la pérdida de empleos, el aumento de los precios y las altas tasas de interés.
• Si bien estos problemas pueden ser financieramente dolorosos, existen medidas que puede tomar para reducir su responsabilidad durante una recesión económica.
• Si puede, continúe contribuyendo a sus inversiones y aproveche las acciones que están "en oferta".

Los informes de noticias indican que es probable que se avecine una recesión. Independientemente de si la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER, por sus siglas en inglés) anuncia oficialmente una recesión, los tiempos económicos difíciles ya están aquí en forma de despidos masivos, alquileres en aumento, aumentos en las tasas de interés y precios altos.

¿Qué puede hacer para preparar sus finanzas cuando todas las cartas parecen estar en su contra? Profundicemos en algunos pasos prácticos que puede tomar hoy para ayudar a su situación financiera durante tiempos difíciles.

Peligros que presenta la recesión para sus finanzas

Antes de discutir las soluciones, debemos entender los problemas que causan las recesiones. Varios peligros son inherentes a una recesión y amenazan su estabilidad financiera.

Si bien esta no es una lista exhaustiva de todo lo que puede salir mal en una recesión, estas son algunas de las preocupaciones más comunes.

Perdida de trabajo

Uno de los principales indicadores de una recesión es el desempleo. Los economistas han dudado en declarar formalmente una recesión debido a las bajas tasas de desempleo.

Aunque el desempleo se ha mantenido bajo, algunos sectores son más estables que otros en cuanto a la seguridad laboral. En los últimos datos publicados por la Oficina de Estadísticas Laborales, los servicios profesionales/comerciales y los empleos de ocio/hostelería han sufrido grandes pérdidas. Otros sectores, como el gobierno, la educación y el arrendamiento de bienes raíces, se han mantenido fuertes.

Si examinamos el gasto de los consumidores y las tendencias económicas, es fácil ver por qué sectores específicos están experimentando más despidos. Muchos Las empresas de tecnología contrataron a demasiados empleados. durante la pandemia y están viendo desplomarse el valor de sus acciones, por lo que están recortando puestos de trabajo. Además, las personas temen lo que la inflación y la incertidumbre afectarán a sus presupuestos, por lo que gastan menos en viajes.

Sin embargo, los consumidores aún necesitan enviar a sus hijos a la escuela y alquilar una casa durante una recesión, por lo que los sectores educativo y de alquiler de bienes raíces permanecen relativamente ilesos.

Incapacidad para obtener o pagar una hipoteca

La Fed ha aumentado las tasas de interés para combatir la inflación, lo que ha sido efectivo hasta ahora. Mientras que la la inflación interanual a noviembre de 2022 es del 7.1 %, el Índice de Precios al Consumidor (un indicador de la inflación de precios, también conocido como IPC) solo aumentó un 0.1% en noviembre.

El desafortunado efecto secundario es que esto aumenta las tasas hipotecarias. Esto pone a muchos posibles compradores de vivienda fuera del mercado. Aquellos con ingresos suficientes para calificar para un pago más bajo ya no lo hacen una vez que la tasa de interés más alta se incluye en el costo.

Además, muchas personas desconfían de comprometerse con una hipoteca durante una recesión, ya que podrían perder su trabajo o verse obligadas a gastar más en las necesidades diarias a medida que aumentan los precios.

Aumento de precios

La mayoría de los estadounidenses sienten la presión de los precios más altos cada vez que compran en la tienda de comestibles o en la gasolinera. Los datos del IPC muestran que el coste de la energía y los alimentos han sido la fuente de la mayor parte de los aumentos de precios. La alimentación ha aumentado un 10.6% y la energía un 13.1%.

Desafortunadamente, los alimentos y la energía son compras que la gente no puede eliminar de sus presupuestos.

Pérdidas de cartera

2022 fue duro para los presupuestos de los estadounidenses, pero fue igual de duro para sus ahorros para la jubilación. El saldo promedio de 401k se redujo de $ 126,100 a $ 97,200, una disminución del 22.9%.

Ver caer el dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de jubilación es nauseabundo, incluso cuando está trabajando y todavía tiene tiempo para recuperar sus pérdidas. Sin embargo, puede devastar a quienes dependen de sus ahorros para la jubilación para obtener ingresos.

En un encuesta de jubilados en 2022, el 13 % informó que una IRA era una fuente importante de sus ingresos y el 33 % dijo que era una fuente menor. Los planes de jubilación patrocinados por el trabajo (como un 401k) fueron una fuente importante para el 12 % de los jubilados y una fuente menor para el 24 %.

Si bien el Seguro Social y las pensiones representan las fuentes de ingresos más importantes, para quienes tienen un ingreso fijo, tener que vender acciones para pagar las necesidades diarias mientras caen es una píldora difícil de tragar.

Cómo preparar sus finanzas para capear una recesión

Si bien muchos titulares pronostican pesimismo para 2023, la buena noticia es que hay formas en que puede sobrevivir a una recesión.

Mejora tu conjunto de habilidades

Si le preocupa la estabilidad de su trabajo, retorcerse las manos no le ayudará. En su lugar, trabaje para volverse indispensable para su empresa.

Amplíe o profundice las habilidades que ofrece. Piense fuera de la caja en formas de ahorrar dinero a su organización o aprovecharlo más.

Michael Gibbs, director ejecutivo de Go Cloud Careers, sugiere hacer la transición a un rol de ventas para lograr la máxima estabilidad laboral. Afirma: "Aquellos que están en puestos que ayudan a aumentar los ingresos generales de la empresa son los que tienen más probabilidades de permanecer empleados de manera segura en una economía en recesión".

Trabaja tu red

Si comienza a escuchar rumores de despidos en el trabajo o está nervioso por la estabilidad de su trabajo, comuníquese con su red lo antes posible. Para el máximo éxito, comience a trabajar en red antes de que necesite hacerlo. Renueve su polvoriento perfil de LinkedIn, vuelva a conectarse con viejos contactos y haga ping a amigos olvidados en las redes sociales.

Irónicamente, la creación de redes es más eficaz cuando se ofrece ayuda genuina a los demás. Olvídese de su agenda personal y pregúntese cómo puede ayudar a los demás. Una vez que le hagas un favor a otra persona o hagas una presentación, la otra persona naturalmente querrá corresponder.

Además, recuerda hacer un seguimiento y agradecerles cualquier ayuda, consejo o conexión que recibas.

Pague la deuda de alto interés

Con el aumento de las tasas de interés, los saldos de deuda con tasas variables (como las tarjetas de crédito) pueden ir de mal en peor. Haga que sea una prioridad pagar las deudas con tasas altas lo más rápido posible. Como mínimo, debe evitar agregar cualquier cosa a su saldo de deuda que tenga una tasa de interés alta.

Pagar más de su deuda cuando los precios suben puede parecer difícil, pero sus esfuerzos se intensificarán ya que sus pagos reducidos liberarán dinero para otras compras. Podría ser útil retomar temporalmente un trabajo secundario o vender algunos artículos personales para pagar su deuda.

Refuerce los ahorros

Cuentas de ahorro de emergencia fueron diseñados para desastres provocados por recesiones, como la pérdida repentina de empleo. Incluso si sus ingresos son seguros, vale la pena aumentar sus ahorros si puede permitírselo.

Ahorrar para un día lluvioso puede ser un desafío. Solo El 37% de los estadounidenses tienen más de un mes de gastos ahorrados. la búsqueda de empleo promedio es de alrededor de cinco meses, por lo que quedarse sin dinero en caso de despido es un riesgo considerable.

Afortunadamente, al agregar una pequeña cantidad a su cuenta de ahorros cada mes, puede mitigar ese riesgo y darse el tiempo para esperar un trabajo que sea adecuado en lugar de aceptar el primero que se presenta.

Recortar gastos innecesarios

Reducir la grasa de su presupuesto es la forma más rápida de liberar dinero para necesidades, ahorros o reducción de deudas. La mejor manera de hacerlo es mediante el seguimiento de sus gastos.

Use una hoja de cálculo o una aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos diarios para que sepa a dónde va su dinero. Luego, puede decidir qué se puede redirigir a su deuda o ahorros.

Si bien esto puede sonar doloroso, reducir sus gastos no tiene por qué significar eliminar todos los placeres. Algunas de las formas más efectivas de ahorrar son verificar si hay pérdidas de dinero en forma de suscripciones que no usa o buscar proveedores de seguros y teléfonos celulares.

Con estas estrategias, puedes reducir tus gastos y mantener tu tostada de aguacate.

Mantenga la calma y continúe

El NBER no emite un botón rojo de "No entre en pánico" con la declaración de una recesión, pero probablemente debería hacerlo. La realidad es que la mayoría de la gente no perderá su trabajo, las carteras probablemente se recuperarán y una recesión no durará para siempre.

Si ya está tomando buenas decisiones financieras, mantenga el rumbo, especialmente con sus inversiones. En palabras de Warren Buffett: “Sé temeroso cuando otros sean codiciosos y codicioso cuando otros sean temerosos”.

Las existencias de todas las formas y tamaños están a la venta. Durante una recesión, apegarse a un plan de inversión de costo promedio en dólares será su mejor amigo a largo plazo.

La línea de fondo

Si tiene la suerte de poder invertir durante una recesión, coloque su dinero donde pueda protegerlo mejor con Kits de inversión de Q.ai. Puede activar Portfolio Protection en cualquier momento para reducir sus pérdidas.

Tampoco tiene que leer los titulares para ver hacia dónde se dirige cada industria. Con tecnología de inteligencia artificial (IA), Q.ai hace este trabajo por usted. Reúne inversiones de varios sectores para que pueda colocar automáticamente su dinero en un grupo diversificado de activos.

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