Cómo pronosticar los ingresos por dividendos

La jubilación es simples (dejamos de trabajar). Pero no es necesariamente de forma sencilla (construir un flujo de ingresos pasivos que reemplace nuestros salarios anteriores).

Retirarse con dividendos es mi mermelada. Pagos que llegan cada trimestre, o mejor aún, cada mes—son tan pasivos como parece. Dinero del “buzón”.

Que es ideal. ¡No estamos tratando de trabajar aquí, gente! Estamos creando un flujo de ingresos para que no tengamos que responder ante nadie más.

Cuando nuestros pagos, más la seguridad social y cualquier pago de pensión (¿los recuerdan?), superan nuestros gastos, estamos allí. ¡Nos vemos, América corporativa!

Y recuerde, empleamos un Cartera “Sin Retiro”. Vivimos solo de los dividendos, lo que nos ayuda a mantener intacto nuestro capital. A salvo de un mercado bajista.

Los inversionistas de vainilla se vuelven locos tratando de averiguar cuánto dinero pueden retirar de manera segura cada año. ¿Es el 4%? no, en realidad es cero.

Solo pregúntele al creador de la "regla del 4%", William Bengen. Un graduado del MIT y un tipo muy inteligente, el pobre Billy es viendo su nido de huevos romperse bajo su propia estrategia. Nueve años después de jubilado, el pobre hombre admite que "no se siente cómodo", e incluso violando su propia regla!

Confiamos más en nuestro mantra. No saques nada, vive de los dividendos. Podemos lograr esto cuando miramos más allá de las acciones ordinarias y consideramos pagadores respetables como Fideicomiso de ingresos y dividendos de Gabelli (GDV). Mientras escribo, GDV rinde 6.3% repartido mensual por una suma de $0.11 por acción.

Digamos que estamos tratando de jubilarse anticipadamente con $ 500K. Es un tramo, pero factible. Nuestros ahorros nos darían 23,685 acciones en GDV. Lo que nos trae $2,605.40 en ingresos mensuales.

Generalmente, GDV nos paga antes del día 24 de cada mes. De hecho, aquí están las próximas tres fechas de pago del fondo:

• Enero 24, 2023
• Febrero 21, 2023
• 24 de marzo, 2023.

Pagos mensuales mecánicos. Bonito.

Digamos que tenemos un millón de dólares ahorrados. Genial, nuestro ingreso una vez al mes sería doble a $ 5,210.80.

ahora no lo hacemos realmente queremos arar nuestro toda cartera de retiro en GDV. En realidad no queremos comprarlo. en absoluto hasta que la Reserva Federal pivote y flexibiliza su política antiinflacionaria. GDV posee acciones ordinarias y, como tal, es una criatura de liquidez, que las tasas de interés más altas reducen.

Teníamos GDV en nuestro Informe de ingresos contrarios cartera de octubre de 2020 a febrero de 2022. El fondo nos premió con 44% de rentabilidad total ("total" significa que incluye dividendos) pero ha bajado un 12% (incluso pagos) desde que lo vendimos.

(Que eso sea una lección para todos tickers que pateamos a la acera. ¡La vida sin nuestra cobertura contraria es solitaria y no rentable!)

Claro, el dividendo de $0.11 por acción de GDV ha seguido apareciendo el día 24 de cada mes. Pero ese no es realmente el punto si el precio del fondo está cayendo. Por eso seguimos adelante.

Con una verdadera cartera sin retiro, buscamos una estabilidad de precios relativa o, mejor aún, una apreciación modesta.

Y, por supuesto, no nos hundiríamos en una sola posición. Nuestro CIR la cartera tiene 14 participaciones que pagan un 7.6% combinado. Abarcan bonos seguros, empresas generadoras de ingresos y acciones energéticas. ¡Así nos retiramos en dividendos sin tener que retirar capital!

¿Cómo se desglosan estos dividendos por mes? Aquí hay una cuenta que armé usando nuestro Calendario de ingresos herramienta, basada en esta cartera de dividendos de 14 posiciones:

¿De dónde vienen los datos? Charlemos sobre algunas fuentes en línea que me gustan. Nasdaq.com hace un buen trabajo con una vista de dividendos sencilla. Aquí está su vista previa de pago del ejemplo GDV:

También me gusta nuestro sitio hermano, Canal de dividendos, cuando se trata de datos reales. DC nos da un desglose de Historial de dividendos de GDV todo el camino de regreso a 2004!

O podemos ir a la "vieja escuela" y ver el comunicado de prensa en Sitio web de Gabelli Funds.

Las tres fuentes confirman que estamos viendo $0.11 por acción cada mes. Esta es una proyección razonable para el resto de 2023 y nos permite estimar los ingresos futuros para MEJOR DE TU acciones y fondos de dividendos que estamos interesados ​​en comprar.

Si temiéramos un pago cortar, no compraríamos GDV ni ningún otro generador de ingresos. Dividendo plantea, por otro lado, son bonificaciones increíbles. Pero no debemos contar con ingresos adicionales de ninguna fuente hasta que se anuncie un aumento.

Brett Owens es estratega jefe de inversiones de Perspectiva contraria. Para obtener más ideas sobre ingresos, obtenga su copia gratuita de su último informe especial: Su cartera de jubilación anticipada: Grandes dividendos, todos los meses, para siempre.

Divulgación: ninguna