¿Estás pensando en cancelar tu tarjeta de crédito? Tal vez no quiera pagar la tarifa anual o no esté usando el programa de recompensas lo suficiente como para beneficiarse. Si bien hay muchas buenas razones para cancelar su tarjeta de crédito, debe comprender cómo el cierre de su cuenta podría afectar negativamente su puntaje crediticio.
Hay una serie de factores que pueden dañar su puntaje de crédito y desea asegurarse de no agregarlos a la lista. Pero si actualmente tiene un puntaje bajo (o simplemente no tiene suficiente historial crediticio), puede comenzar a mejorarlo hoy. Los expertos en reparación de crédito están listos para ayudarlo.
Sin embargo, antes de cortar su tarjeta, familiarícese con las consecuencias de cerrar su cuenta y los pasos que debe seguir para cerrarla de la manera correcta.
¿Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito daña su puntaje de crédito?
Cancelar su tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje de crédito de dos maneras principales:
Ratio de utilización de crédito más bajo
Una cifra que representa el 30% de su puntaje de crédito es su índice de utilización de crédito. Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que utiliza en comparación con su crédito disponible. Por lo tanto, si tiene un saldo total de $ 3,000 en todas sus tarjetas de crédito y su crédito total disponible es de $ 10,000, su índice de utilización de crédito es del 30% (3,000/10,000 = 30). Los expertos en crédito recomiendan mantener su índice de utilización de crédito en 30% o menos (cuanto más bajo, mejor).
En este ejemplo, si cierra una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $4,000, su crédito total disponible se reduciría a $6,000 ($10,000-$4,000 = $6,000). Con ese mismo saldo de $3,000, su tasa de utilización de crédito aumenta drásticamente al 50%, lo que podría dañar su puntaje crediticio.
Reducir la antigüedad media de sus cuentas
Otro factor crítico en su puntaje de crédito es la antigüedad promedio de sus cuentas. Cuanto más tiempo haya estado administrando el crédito, mejor será para su puntaje crediticio. Su puntaje considera la edad promedio de todas sus cuentas, por lo que cerrar sus cuentas más antiguas podría afectar su puntaje más de lo que lo haría una cuenta nueva.
Si su índice de utilización de crédito es bajo o si la edad promedio de sus cuentas es limitada, su puntaje crediticio podría verse afectado. Si alguno de estos se aplica a usted puede valer la pena hablar con un experto que pueda ayudarlo a mejorar su puntaje.
Cuando cerrar tu tarjeta de crédito tiene sentido
Si bien cerrar su tarjeta de crédito podría afectar negativamente su puntaje de crédito, hay casos en los que puede tener sentido.
Su tarjeta tiene una tarifa anual costosa: puede que no valga la pena llevar una tarjeta con una tarifa anual elevada, especialmente si no está utilizando las recompensas. La tarjeta tiene una tasa de interés alta: es comprensible si desea cancelar una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta. Pero tenga en cuenta que puede evitar pagar intereses si cancela su saldo todos los meses o si no usa la tarjeta en absoluto. Está pasando por un divorcio o una separación: cerrar una tarjeta de crédito conjunta con su cónyuge o pareja después de una ruptura puede ser una elección lógica. Si lo hace, podría ayudar a mantener sus finanzas separadas y evitar compras sorpresa con la tarjeta de su ex. Su tarjeta conduce a gastos excesivos: si tiene la costumbre de agotar su tarjeta de crédito, cerrar su cuenta podría ayudarlo a controlar sus gastos. Su tarjeta no coincide con sus hábitos de gasto: puede obtener más valor y maximizar sus ganancias de recompensas si cambia a una tarjeta cuyos beneficios se alinean mejor con sus hábitos de gasto. Alternativas a cancelar su tarjeta de crédito
Si desea evitar cancelar una tarjeta de crédito y potencialmente dañar su crédito, considere las siguientes alternativas para ayudarlo a cumplir sus objetivos.
Negociar mejores tarifas u otra tarjeta
A veces, la mejor opción es tener una conversación honesta con el emisor de su tarjeta. Infórmeles que está pensando en cancelar su tarjeta de crédito y que le gustaría explorar sus opciones. Por ejemplo, si desea una tasa de interés más baja o una tarjeta sin cargo anual, vea si el emisor de su tarjeta puede transferir su cuenta a una tarjeta diferente que satisfaga mejor sus necesidades. Esto le permite mantener su cuenta abierta.
Transfiere tu saldo a una tarjeta de menor interés
Puede ahorrar dinero en los cargos por intereses al transferir su saldo en una tarjeta de crédito de alto interés a una con una tasa de interés más baja. Puede transferir el saldo a otra tarjeta o a una nueva y mantener ambas cuentas abiertas. Recuerde, es mejor mantener las tarjetas de crédito sin usar en lugar de cancelarlas, ya que mantiene su tasa de utilización de crédito más baja y la duración de su historial de crédito más alta.
Cómo cancelar tarjetas de crédito sin dañar su crédito
Antes de cancelar su tarjeta de crédito, es importante considerar el posible daño a su puntaje de crédito. ¿Por qué es eso importante? Debido a que un buen crédito puede ser el factor decisivo que determina si puede obtener una hipoteca, préstamo de automóvil o préstamo estudiantil u otras formas de crédito. Por el contrario, el mal crédito dificulta la aprobación de dichos productos, y el costo del préstamo suele ser más alto que para aquellos con buen crédito.
No obstante, si has decidido cancelar tu tarjeta, estos son los pasos para completar el proceso.
Verifique su saldo de recompensas pendientes. Algunas tarjetas cancelan cualquier devolución de dinero u otras recompensas que haya ganado al cerrar su cuenta. Si tiene puntos de recompensa, canjéelos o podría perderlos. Comuníquese con los emisores de su tarjeta de crédito. Llame a su compañía de tarjeta de crédito para determinar el monto de su pago y procesar el cierre de la cuenta. Verifique que el saldo de su cuenta sea cero. Su tarjeta se cancelará instantáneamente y debería recibir un aviso por escrito que verifique el cierre. Envíe una carta de seguimiento. Aunque este paso es opcional, es posible que desee enviar una solicitud de confirmación por correo certificado. Solicite que el emisor de su tarjeta responda con una confirmación por escrito de que su cuenta está cerrada con un saldo de $0 y guarde esa carta para sus registros. Verifique su informe de crédito. Aproximadamente 60 días después de cerrar su cuenta, verifique que su informe de crédito demuestre que su cuenta se cerró a pedido suyo. Destruye tu tarjeta. Una vez que haya confirmado que su cuenta está cerrada, puede ayudar a prevenir el fraude y el robo de identidad cortando su tarjeta y tirándola. ¿Debería cancelar su tarjeta de crédito?
La decisión de cancelar su tarjeta de crédito es algo que solo usted puede tomar después de sopesar las ventajas y desventajas. Si le preocupa que su puntaje de crédito se vea afectado temporalmente, considere alternativas como negociar mejores términos o cambiar a otra tarjeta de crédito de su emisor. Sin embargo, si la tentación de gastar demasiado con su tarjeta de crédito es demasiado grande, cancelar la tarjeta puede tener sentido.
¿Y si ya has dañado tu puntuación al cancelar una tarjeta antes de tiempo? Tienes opciones para ayudar a reconstruirlo. Comience con el proceso de reparación de crédito ahora.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html