El matrimonio es lo que nos une, pero junto con los deberes matrimoniales vienen las responsabilidades legales y financieras. Eso incluye impuestos y, más específicamente, la posibilidad de una sanción fiscal por matrimonio. Esto significa que, como pareja casada, terminan pagando más impuestos de los que pagarían si presentaran una declaración por separado. A continuación, repasamos qué es la sanción fiscal por matrimonio, qué podría significar para usted y cómo puede evitarla.
También puede trabajar con un asesor financiero que pueda preparar sus finanzas para posibles costos inesperados o posiblemente reducir su posible factura de impuestos.
¿Qué es una multa por impuesto al matrimonio?
Una sanción fiscal por matrimonio ocurre cuando una pareja casada incurre en una tasa impositiva más alta cuando presentan una declaración conjunta que si presentaran una declaración por separado. La razón de esta sanción es que el estado y tramos de impuestos federales no siempre duplique las tasas de ingresos individuales para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Esto ocurre especialmente con moderado a-asalariados de altos ingresos que están ganando cantidades similares de dinero.
El Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 cambió los paréntesis para disminuir la pena. Sin embargo, aún puede pagar una multa fiscal por matrimonio si usted y su pareja ganan más de $ 647,850 en sus impuestos de 2022.
Donde esta sanción es más frecuente es en los impuestos estatales y no todos tienen el mismo aspecto. 15 estados tienen alguna forma de sanción por matrimonio incorporada en su estructura de tramos de impuestos sobre la renta, y solo ciertos tramos incurren en la sanción. A partir de 2022, estos estados son:
California.
Georgia
Maryland
Minnesota
New Jersey
New Mexico
New York
North Dakota
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
South Carolina
Vermont
Virginia
Wisconsin
Además de esto, el estado de Washington aplica un impuesto a las ganancias de capital con un umbral de $250,000. Este impuesto se recauda sobre los ingresos superiores a $250,000 independientemente de si presenta una declaración individual o conjunta.
¿Qué es una bonificación fiscal por matrimonio?
A bonificación fiscal por matrimonio Ocurre principalmente en hogares donde una persona obtiene la mayor parte, si no todos, los ingresos. Por presentación conjunta, califican para una categoría impositiva más baja de la que tendrían si fueran contribuyentes solteros. Esta bonificación es el escenario opuesto de una sanción fiscal por matrimonio.
Por ejemplo, supongamos que usted y su cónyuge presentaron una declaración conjunta de $110,000 2021 en ingresos para 22, lo que los coloca en la categoría impositiva del 90,000 %. $90,000 de eso fue su ingreso. Si fuera un contribuyente único con $ 24, estaría en el siguiente tramo impositivo más alto, al XNUMX%.
Qué podría significar para usted una sanción fiscal por matrimonio
Analicemos un ejemplo específico para mostrarle cuánto podría costarle una sanción fiscal por matrimonio. Para mantener las cosas más universales, utilizaremos los tramos de impuestos federales, incluso si solo se aplica al tramo de ingresos más alto. Para este ejemplo, supongamos que usted y su cónyuge obtienen un ingreso conjunto de $1,000,000 en 2021.
Usando nuestro práctico Calculadora de impuestos federales sobre la renta, puede ver que $1,000,000 da como resultado un estimado de $297,236 en impuestos federales (sin tener en cuenta las deducciones). Digamos que $500,000 de eso son sus ingresos y $500,000 de eso son de su cónyuge. Si no estuviera casado y presentara su declaración como soltero, la carga impositiva total estimada sería de $290,304, una diferencia de casi $7,000.
En un estado como New York, se le podría cobrar una tasa del 6.85% con una presentación conjunta de $323,201 o más. El tope de presentación único para este soporte es de $215,400. Si usted y su futuro cónyuge están ganando $ 200,000 cada uno, puede esperar que suban de nivel cuando se casen.
Cómo evitar la sanción del impuesto sobre el matrimonio
Como dice el viejo refrán, hay dos certezas en la vida: la muerte y los impuestos (pero no siempre el impuesto de sucesiones). A diferencia de la muerte, los impuestos a menudo se pueden evitar o compensar. Como se indicó anteriormente, solo hay 15 estados que tienen dicha sanción en sus impuestos estatales y no hay forma de evitarla además de mudarse.
Otros siete estados, junto con Washington DC, tienen una multa por matrimonio incluida en sus tramos impositivos, pero permiten que las parejas casadas presenten por separado en la misma declaración. Éstos incluyen:
Arkansas
Delaware
Iowa
Misisipi
Missouri
Montana
Virginia Occidental
No se puede evitar la sanción del matrimonio por presentación de declaraciones separadas. Esto generalmente le costará más en impuestos. Entonces, si se encuentra en un estado en el que incurriría en una sanción por matrimonio y no puede evitarla, lo mejor que puede hacer es compensarla. Es posible que desee comenzar investigando deducciones por artículo. Por lo general, puede deducir cosas como intereses hipotecarios y gastos adicionales para reducir su factura de impuestos. Si tiene alguna pregunta, debe contactar a un asesor financiero.
Otras Implicaciones Fiscales del Matrimonio
Además de la sanción fiscal por matrimonio, las parejas deben considerar otras implicaciones fiscales del matrimonio, especialmente si tienen ingresos comparables. Cualquier tramo impositivo, rebaja o reembolso que no duplique los límites de ingresos al pasar de una declaración única a una declaración conjunta puede estar sujeto a esto. por ejemplo, el Impuesto de Medicare aumentos para contribuyentes únicos en $ 200,001 y para contribuyentes conjuntos en $ 250,000. Una pareja casada incurriría mucho más rápido en este impuesto adicional. Es importante trabajar con un experto en impuestos si le preocupa cuánto más puede estar pagando en impuestos cada año.
Lo más importante es...
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 eliminó la sanción fiscal por matrimonio en los impuestos federales sobre la renta para todos, excepto para los que ganan más. Aún así, la multa por nivel de ingresos existe a nivel estatal para 15 estados. Si vive en uno de estos estados y desea evitarlo, debe mudarse, lo que podría costar más que el impuesto o compensarlo con deducciones. De cualquier manera, terminará pagando su parte de los impuestos, pero es posible que pueda reducir esa factura con la preparación adecuada.
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El puesto Qué es la sanción fiscal por matrimonio y cómo evitarla apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html