Cómo evitar pagar impuestos sobre los retiros de IRA

Hay muchas maneras de minimizar su obligación tributaria y eso es especialmente cierto cuando ha trabajado duro para ahorrar dinero para la jubilación. Los asesores fiscales buscan constantemente nuevas formas de evitar el pago de impuestos sobre los retiros de IRA. Hay estrategias legales que puede usar para al menos minimizar los impuestos que paga sobre su cuenta de jubilación individual (o IRA en inglés) contribuciones, pero puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero antes de apostar por cualquier estrategia. Intente usar SmartAsset herramienta gratuita de coincidencia de asesores para encontrar asesores que atiendan su área.

Roth IRA y IRA tradicional

Si está planeando su jubilación y se pregunta: "¿Cómo puedo evitar pagar impuestos sobre mi retiro de IRA cuando me jubile?" planifique con anticipación y abra una Roth IRA en lugar de un IRA tradicional. Una IRA tradicional se financia con su dinero antes de impuestos y usted paga impuestos cuando retira los fondos. Sin embargo, una cuenta IRA Roth se financia con dólares después de impuestos. Dado que ya ha pagado impuestos sobre el dinero de su Roth IRA, no tiene ninguna responsabilidad fiscal cuando algún día retire los fondos.

¿Qué pasa si ocurre una emergencia y necesita hacer una retiro anticipado de su IRA? Todavía no pagará ningún impuesto sobre una cuenta IRA Roth si retira solo sus contribuciones. Si comienza a retirar sus ganancias de su dinero, un retiro anticipado generará impuestos. Tendrá que pagar una multa del 10 % en ambos tipos de cuentas si retira antes de los 59 años y medio.

Hay algunos excepciones por dificultades sobre la penalización por retiro anticipado y los impuestos. No tiene que pagar una multa por retiro en estas situaciones, pero es posible que tenga que pagar impuestos, según las circunstancias:

Tu primera casa - Puede retirar anticipadamente hasta $10,000 de una cuenta IRA sin multas si destina el dinero a la compra de su primera casa.
Seguro de salud - Si te quedas sin trabajo y necesitas contratar un seguro médico, puedes realizar un retiro anticipado sin penalización.
Servicio militar – Si lo llaman para el servicio militar o se une a las fuerzas armadas y cumple al menos 180 días de servicio activo, puede retirarse mientras está en servicio activo, pero no después.
gastos universitarios - Usted y los miembros de su familia pueden hacer un retiro anticipado para gastos universitarios como matrícula, alojamiento y comida, libros y útiles.
Facturas médicas, costos médicos por cirugías. – Si tiene facturas médicas que superan el 10 % de su ingreso bruto ajustado, puede realizar retiros anticipados para pagarlas.
Discapacidad – Si queda discapacitado, es elegible para realizar retiros anticipados.
Gravamen fiscal – Si el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) impone un gravamen fiscal sobre su propiedad porque debe impuestos atrasados, puede retirar dinero de su IRA para pagar sus impuestos atrasados.

Si toma una de estas exenciones, asegúrese de usar el dinero de la IRA exactamente para lo que prevé la exención, de lo contrario, puede tener problemas con el IRS.

Implicaciones fiscales de tener varias cuentas IRA

Teniendo varias cuentas IRA puede justificarse por varias estrategias de inversión. Si tiene una IRA tradicional, financiada con dólares antes de impuestos, y una IRA Roth, financiada con dólares después de impuestos, es posible que tenga una estrategia fiscal ganadora. Puede utilizar su contribución anual a su IRA tradicional para reducir sus impuestos actuales, ya que se puede restar directamente de sus ingresos. Luego, puede usar lo que depositó en su Roth IRA como acceso para tener ingresos libres de impuestos durante la jubilación.

También puede usar varias cuentas IRA para invertir en diferentes clases de activos. Por ejemplo, algunos inversionistas ponen sus acciones en una IRA, bonos en otra y activos alternativos como criptomonedas en una IRA autodirigido. Esto le permite al inversionista hacer un análisis sobre el tipo de activo más beneficioso para él.

En lugar de tener varias cuentas IRA, es posible que tenga una Roth IRA y una cuenta de corretaje. Si esa es su situación, financie su Roth IRA con acciones que paguen dividendos y bonos que paguen intereses. Dado que los dividendos y los intereses se gravan a las tasas de ingresos ordinarias, minimizará su responsabilidad fiscal más que si tuviera esos activos en una cuenta de corretaje. Ponga sus activos financieros de crecimiento en las cuentas de corretaje donde pagará la tasa impositiva de ganancias de capital más baja cuando los retire.

Conversión de IRA Roth

A Conversión de IRA Roth es el proceso de convertir su cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth. La cuenta IRA Roth no requerirá el pago de impuestos sobre ninguna distribución después de los 59 años y medio. Sin embargo, el proceso de convertir la IRA tradicional en una IRA Roth crea un hecho imponible. Si espera que su categoría impositiva sea más alta cuando se jubile de lo que es ahora, puede tener sentido convertir su IRA tradicional en una Roth IRA. Otra estrategia es convertir una parte de su IRA tradicional en una IRA Roth en los años en los que espera estar en una categoría impositiva más baja.

Estrategias adicionales

Existen otras estrategias que pueden ayudarlo a evitar pagar impuestos sobre los retiros de IRA, algunas de las cuales pueden pasar desapercibidas. Por ejemplo, puedes hacer donaciones de valores de su IRA a una organización benéfica pública y aprobada y tomar hasta un 30% de deducción de impuestos. Si su contribución excede el límite de $100,000 por año, puede transferirla hasta por cinco años.

También puede aprovechar la deducción estándar. Si su ingreso imponible es $0, entonces puede retirar el monto aproximado de su deducción estándar del impuesto sobre la renta antes de pagar impuestos. Esta cantidad es de alrededor de $20,300 si está casado y no tiene dependientes.

A contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) es otra opción Un QLAC es esencialmente una anualidad dentro de su IRA que configura para minimizar su obligación tributaria. Cuando configura un QLAC, exime el 25% de sus requisitos mínimos de distribución requeridos hasta un máximo de $130,000. Esta anualidad durará hasta que tenga 85 años, por lo que puede valer la pena la prima que debe pagar para establecerla.

Resumen Final

Estas son algunas de las estrategias que puede utilizar para minimizar los impuestos que pagará cuando retire dinero de su IRA. Las posibilidades implican convertir las cuentas IRA tradicionales en cuentas Roth IRA, tener varias cuentas IRA, donar valores de una cuenta IRA a una organización benéfica o establecer un QLAC. Dado que muchos de ellos involucran algunas complejidades, es posible que desee ver a un asesor financiero para no correr el riesgo de tener que pagar una gran factura de impuestos al final del año.

Consejos para la jubilación

Un asesor financiero puede ser de gran ayuda cuando se trata de la planificación de la jubilación. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html