Cómo pagar una hipoteca a medida que aumentan las tasas de interés y los precios de las viviendas

No es ningún secreto que es un mercado difícil para los posibles compradores de vivienda.

En octubre, los compradores de EE. UU. necesitaban ganar $ 107,281 para pagar el pago hipotecario mensual promedio de $ 2,682 para una "casa típica", Redfin reportaron esta semana. 

Eso es un 45.6 % más que los ingresos anuales de $73,668 12 necesarios para cubrir el pago medio de la hipoteca hace XNUMX meses, según el informe.

La razón principal es el aumento de las tasas de interés de las hipotecas, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage. “La conclusión es que las tasas hipotecarias se han más que duplicado desde principios de año”, dijo.

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A pesar de la fuerte caída reportada esta semana, la tasa de interés promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años de $647,200 o menos rondaba por debajo del 7%, en comparación con menos del 3.50% a principios de enero.

Y mientras los valores de las casas se han suavizado en algunos mercados, el precio de venta promedio es superior al de hace un año.

"Los precios de las viviendas han subido sustancialmente, las tasas hipotecarias se han más que duplicado y eso es simplemente una asequibilidad aplastante", dijo Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio web de hipotecas. MSM.

Mientras tanto, un costo de vida más alto sigue recortando los presupuestos de los estadounidenses, con inflación anual en 7.7% en octubre.

Si bien las condiciones actuales pueden parecer sombrías para los compradores, los expertos dicen que hay algunas formas de reducir el pago mensual de su hipoteca.

Por ejemplo, una pago inicial más alto significa una hipoteca más pequeña y pagos mensuales más bajos, explicó Gumbinger. “Más abajo en este tipo de entorno definitivamente puede desempeñar un papel en el control del costo de su hipoteca”, dijo.

Otra opción es una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, que ofrece una tasa de interés inicial más baja en comparación con una hipoteca de tasa fija. La tasa luego se ajusta a intervalos predeterminados a la tasa de mercado en ese momento.

También puede valer la pena considerar un ARM, siempre y cuando entender los riesgos, dijo Cohn.

Si planea quedarse en la casa durante varios años, existe el riesgo de que no pueda refinanciar a una hipoteca de tasa fija antes de que se ajuste el ARM, dijo. Y en un entorno de tasas al alza, es probable que se ajuste más alto.

Su elegibilidad para un futuro refinanciamiento puede cambiar si sus ingresos disminuyen o el valor de su vivienda baja. “Ese es un riesgo mayor, especialmente para un comprador de vivienda por primera vez”, dijo Cohn.

Por supuesto, el valor de las viviendas y la demanda varían según la ubicación, lo que afecta la asequibilidad, dijo Gumbinger. “Ser paciente y ser oportunista es una buena estrategia para condiciones de mercado como esta”, dijo.