Cómo los ricos evitan impuestos

Invertir dinero puede ayudarlo a generar riqueza, pero los impuestos pueden afectar en gran medida sus ganancias. Seguir una estrategia de comprar, pedir prestado y morir es una forma de minimizar su obligación tributaria y preservar una mayor parte de su riqueza. El concepto de "comprar, pedir prestado, morir" fue desarrollado por el profesor Ed McCaffery en la década de 1990 como una forma de explicar cómo las personas se enriquecen y se mantienen así. Casi 30 años después, el término ha resurgido en medio de debates sobre la desigualdad fiscal y lo que la gente normal puede hacer para reducir su carga fiscal, que analizamos a continuación. Si está buscando ayuda con su estrategia de inversión, considere trabajar con un asesor financiero.

¿Qué es comprar, pedir prestado, morir?

Comprar, pedir prestado, morir es un concepto que intenta explicar cómo las personas más ricas pueden mantener su riqueza minimizando lo que pagan en impuestos. La teoría sostiene que los ricos no están jugando con el sistema fiscal con lagunas y vacíos o prácticas fraudulentas. En cambio, están limitando lo que tienen que pagar en impuestos a través de la inversión y la planificación estratégicas.

Se llama comprar, pedir prestado, morir porque esos son los tres componentes de cómo funciona la estrategia. McCaffery desarrolló el concepto para ayudar a explicar cómo las personas ricas se posicionan para pagar menos impuestos proporcionalmente en comparación con el estadounidense promedio.

¿Cómo funciona una estrategia de comprar, pedir prestado y morir?

Comprar, pedir prestado, morir es en realidad una estrategia bastante sencilla una vez que entiendes lo que significa cada uno de los tres pasos. Echemos un vistazo a cada paso, o parte de la estrategia, uno a la vez para comprender mejor lo que sucede en el camino.

Paso 1: comprar

La parte de "comprar" es lo que parece. Usas parte de tu riqueza para comprar activos valiosos. La apreciación de los activos incluye cosas como:

El propósito de hacerlo es capitalizar el aumento en el valor que esos activos obtienen con el tiempo. Los bienes inmuebles, por ejemplo, tienden a aumentar de valor año tras año, a diferencia de los vehículos y otras formas de bienes inmuebles. Poseer una propiedad también puede ser una forma de protegerse contra el aumento de la inflación o una mayor volatilidad en el mercado de valores.

Además, la compra de bienes inmuebles puede dar lugar a exenciones fiscales si puede cancelar la depreciación. También puedes generar ingresos corrientes si poseer una propiedad de alquiler que alquila por temporadas o a tiempo completo.

Idealmente, usted compra activos que crecerán en valor con impuestos diferidos y generarán ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son dinero que no tienes que trabajar para ganar. Dividendos obtenidos de las acciones, por ejemplo, son otra forma de ingresos pasivos.

Parte 2: Pedir prestado

Una vez que haya comprado activos apreciables, el siguiente paso es pedir prestado contra ellos. En otras palabras, utiliza esos activos como garantía para préstamos.

¿Por qué harías eso? De acuerdo con la estrategia de comprar, pedir prestado, morir, aprovechar los activos como garantía le permite pedir dinero prestado y preservar el valor de los activos subyacentes. En lugar de vender inversiones en efectivo e incurriendo en impuestos sobre las ganancias de capital, puede pedir prestado contra sus activos en su lugar.

Aquí hay un beneficio de doble impuesto, ya que no está obligado a pagar el impuesto sobre las ganancias de capital y los ingresos del préstamo no se cuentan como ingresos imponibles.

Por supuesto, es importante utilizar los activos adecuados como apalancamiento para un préstamo. Nuevamente, ahí es donde ser propietario de bienes raíces puede ser útil, ya que puede usarlo como garantía para obtener préstamos. Sacar un préstamo de su cuenta de jubilación, por otro lado, puede agotar su riqueza y potencialmente resultar en una reducción de impuestos.

Cuando sacas un Préstamo 401 (k), por ejemplo, está tomando prestado de sí mismo, pero el dinero que retira no crece con impuestos diferidos. Eso puede perjudicar su estrategia de creación de riqueza a largo plazo. Existe un riesgo adicional en el sentido de que si no puede pagar el préstamo, el IRS trata el monto total como una distribución sujeta a impuestos.

Parte 3: Muere

Pensar en la muerte no es agradable, pero las personas ricas entienden la importancia de la planificación patrimonial y lo que sucede con los activos cuando falleces. Minimizar el impuesto al patrimonio es a menudo una prioridad principal, ya que hacerlo puede ayudarlo a dejar una mayor parte de su riqueza para sus seres queridos.

En una estrategia de comprar, pedir prestado y morir, las personas que heredan su patrimonio pueden usar algunos de los activos que ha transmitido para pagar los préstamos pendientes. Eso les permite evitar tener que liquidar esas deudas de su propio bolsillo.

Además, sus herederos se benefician de una incremento en la base de costos de esos bienes una vez que los reciban. Ese aumento les permite evitar cualquier impuesto sobre las ganancias de capital debido a la venta de los activos que heredan. La otra opción es que se queden con los activos y no los vendan. Si deciden seguir ese camino, pueden continuar implementando una estrategia de compra, préstamo y muerte para ellos y la próxima generación de herederos.

¿Comprar, pedir prestado, morir realmente funciona?

Una estrategia de comprar, pedir prestado y morir puede ser una forma efectiva de minimizar los impuestos para las personas que tienen la capacidad de seguirla. La compra de activos apreciados le permite beneficiarse de su crecimiento a largo plazo en valor mientras disfruta potencialmente de algunos ingresos actuales. Luego puede usar esos activos para garantizar préstamos que no son ingresos imponibles.

El principal defecto de comprar, pedir prestado y morir es que se requiere una cierta cantidad de dinero para aprovechar este enfoque. alguien cuyo patrimonio neto está en el rango de cuatro o cinco cifras, por ejemplo, puede no tener medios suficientes para comprar activos apreciables. Eso puede no ser un problema para alguien con un patrimonio neto de $ 1 millón o más.

En otras palabras, se necesita riqueza para crear riqueza utilizando una estrategia de compra, préstamo y compra, que no es realista para la mayoría de las personas. Si es dueño de una casa, es posible que ya tenga un activo apreciable para comenzar. Pero sus únicas opciones para pedir prestado contra él pueden estar limitadas a un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito.

Usando un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC acceder a efectivo puede ser problemático si no puede mantenerse al día con los pagos. Si no paga el préstamo, el prestamista podría iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria en su contra. En el peor de los casos, podría terminar perdiendo su único activo apreciado.

Lo más importante es...

Comprar, pedir prestado, morir es una forma legítima de minimizar lo que paga en impuestos mientras trabaja para generar riqueza. Sin embargo, implementar esta estrategia puede ser difícil si aún no tiene muchos recursos financieros disponibles. Mientras tanto, puede trabajar para aumentar la riqueza a través de medios más tradicionales. Por ejemplo, maximizar su 401(k) o abrir una Cuenta de jubilación individual (IRA) puede ser una excelente manera de comenzar a crear riqueza con ventajas impositivas.

Consejos de planificación patrimonial

Considere hablar con su asesor financiero sobre cómo podría incluir comprar, pedir prestado y morir en su plan financiero. Su asesor también puede ofrecerle otras ideas sobre formas de minimizar su carga fiscal a través de inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.
La planificación fiscal es solo una consideración al crear un plan patrimonial. También es importante pensar en cómo pasarán sus bienes a sus herederos. La creación de un testamento es un paso básico en la planificación patrimonial, pero también puede explorar los beneficios de establecer un fideicomiso. Otros elementos a considerar incluyen las necesidades de seguro de vida y la creación de flujos de ingresos adicionales. Un anualidad, por ejemplo, puede proporcionarle una fuente constante de ingresos durante la jubilación para que no tenga que gastar otros activos.

El puesto Comprar, pedir prestado, morir: cómo los ricos evitan impuestos apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html