¿Cómo debería afectar su cartera de inversiones?

La inflación está causando estragos en los presupuestos de todo el país. Con el índice de precios al consumidor (un indicador clave de la inflación) alcanzando un máximo de 40 años a principios de este año, es un problema económico que afecta a todos los estadounidenses.

Como inversor, es probable que se le haya pasado por la cabeza la idea de cambiar sus selecciones de cartera. Puede sentirse tentado a hacer ajustes para combatir esta inflación altísima. Pero, ¿debería la inflación influir en sus selecciones de cartera? Esto es lo que debe saber.

El impacto de la inflación en su cartera

Nos guste o no, parece inflación va a estar alrededor por un tiempo. Aunque la Reserva Federal trabaja para combatir la inflación con aumentos en las tasas de interés, es probable que tome un poco de tiempo dominar nuestro entorno inflacionario actual.

El IPC se enfrió ligeramente a partir de julio de 2022. Pero si la inflación se sitúa por encima del 8 %, todo el mundo seguirá sintiendo el pellizco. Es inevitable que la inflación tenga un impacto en su cartera, pero puede afectar diferentes activos de diferentes maneras. Así es como la inflación afectará las acciones y los bonos.

Acciones

Las acciones se consideran inversiones más volátiles que los bonos. Si ha sido inversor durante algún tiempo, es probable que haya notado lo rápido que pueden subir y bajar los precios de las acciones. En los últimos dos años, ha sido un viaje especialmente accidentado para los inversores con carteras con gran cantidad de acciones.

Aunque las acciones generalmente están en una mejor posición para mantenerse al día con la inflación que los bonos, no todas las acciones pueden compensar la inflación altísima. Por ejemplo, las acciones en el sector energético pueden mantenerse al día con la inflación mejor que las acciones en el sector tecnológico. Eso es porque la energía los costos están ligados directamente a la inflación. Los consumidores pueden saltarse los últimos dispositivos tecnológicos, pero no pueden evitar fácilmente pagar por la energía.

Bonos

Los bonos a menudo se consideran una oportunidad de inversión más estable que las acciones. El menor riesgo asociado con los bonos los hace más estables, pero la falta de riesgo también conduce a rendimientos más bajos. Y cuando la inflación está desenfrenada, los bonos a menudo no pueden seguir el ritmo.

Un problema con la inflación para los inversionistas en bonos es que debido a que los bonos están basados ​​en deuda, por lo general tienen una tasa de interés específica. Entonces, cuando la Reserva Federal comienza a aumentar las tasas de interés en un esfuerzo por combatir la inflación, el rendimiento real de los bonos existentes cae.

Sin embargo, existe una excepción a esta regla. Valores protegidos por la inflación del Tesoro son bonos que están diseñados específicamente para seguir el ritmo de la inflación. Después de comprar TIPS, el capital aumentará con la inflación y disminuirá con la deflación. Los cambios se realizan en función de los cambios en el IPC y el interés se paga dos veces al año a una tasa fija.

Inversiones alternativas

Las acciones y los bonos no son las únicas oportunidades de inversión que existen. Muchos inversores tienen una parte de sus carteras asignada a otros tipos de activos.

Las inversiones en bienes raíces a través de propiedades generadoras de ingresos o fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) dan a su cartera exposición a un área diferente de la economía. En general, se cree que los bienes raíces se mantienen al día con la inflación, pero los factores individuales de un mercado local podrían afectar esa tendencia.

Otras inversiones que generalmente mantener el ritmo de la inflación incluyen metales preciosos y algunos productos básicos, como petróleo crudo, gas natural, granos y otros productos agrícolas. Muchos inversores optan por agregar oro o plata a sus carteras como protección contra la inflación.

La desventaja de algunas de estas inversiones alternativas es que es posible que necesite más conocimientos para comenzar. Incluso podría tener que comprometerse a poseer y proteger un activo físico, como con una propiedad individual que genera ingresos.

Considere otros mercados

La inflación no siempre afecta a los mercados de todo el mundo de la misma manera al mismo tiempo.

Aunque el mercado estadounidense está experimentando una fuerte inflación, no todos los países tienen el mismo problema (o al menos no en la misma medida). Aprovechar la oportunidad de invertir en un mercado emergente conlleva un riesgo, pero algunos mercados extranjeros pueden brindarle una mejor oportunidad de mantenerse al día con la inflación.

¿Debe la inflación influir en su cartera?

Está claro que la inflación tendrá un impacto negativo en la mayoría de las carteras de inversión.

El entorno inflacionario dificulta que los activos produzcan un rendimiento positivo. Después de todo, cuando la inflación supera el 8 %, necesitará un rendimiento de la inversión de al menos el 8 % solo para mantener el ritmo. Es más fácil decirlo que hacerlo.

Lo mejor es construir una cartera diversificada en el camino para minimizar el impacto de la inflación en sus rendimientos. Estas son algunas de las mejores prácticas para tener en cuenta al crear una cartera diseñada para seguir el ritmo de la inflación:

Defina sus metas

La inflación es una influencia económica generalizada que carcome el poder adquisitivo. Cuando hay inflación, afecta los fondos de todos. Pero tendrás que decidir por ti mismo qué tipo de rumbo quieres trazar con tus inversiones.

Todo el mundo quiere evitar el impacto de la inflación. Sin embargo, ese no es el único factor a considerar al crear una cartera. También querrá determinar con qué nivel de riesgo se siente cómodo. Está bien asumir más o menos riesgos según tus preferencias.

Diversificar

En lugar de saltar a un montón de cambios, comience por evaluar dónde se encuentra actualmente su cartera. Si aún no está diversificado, entonces podría ser el momento de hacer algunos cambios.

La división correcta entre acciones y bonos es el primer número a considerar. Como inversionista, tendrá que decidir qué proporción es adecuada para usted. En general, los inversores con una menor tolerancia al riesgo refuerzan sus carteras con más bonos, y los inversores con una mayor tolerancia al riesgo se sienten cómodos con acciones más volátiles en sus carteras.

Pero cuando se trata de una inflación intensa, tener demasiado de su cartera en bonos podría resultar contraproducente. En última instancia, tendrá que sopesar los riesgos de volatilidad asociados con el mercado de valores frente al poder de drenaje de la inflación.

En el caso de la inflación, puede optar por favorecer un poco más las acciones. O, si está comprando bonos, los TIPS y sus protecciones contra la inflación podrían merecer un lugar en su cartera.

¿Qué sectores debes vigilar?

Cuando se trata de acciones, algunas funcionarán mejor que otras en un entorno inflacionario. Como inversor, es importante estar atento a algunos sectores clave. Asegúrese de consultar los kits de inversión de Q.ai diseñados en torno a áreas de inversión específicas, como energía, resistente a la inflación, o acciones de crecimiento.

Energía

El sector energético está estrechamente ligado al Índice de Precios al Consumidor. El precio del combustible, la gasolina, la electricidad y el gas natural como servicio público juegan directamente en el IPC. Dado que el IPC es una medida clave de la inflación, la correlación es clara.

Cuando los precios de la energía suben o bajan, el IPC se ve afectado. Con eso, el sector energético está preparado para hacerlo bien cuando la economía enfrenta presiones inflacionarias. Eso es porque los consumidores generalmente no pueden dejar de comprar la energía necesaria para funcionar en sociedad. Por ejemplo, incluso si el precio de la gasolina es alto, muchas personas aún compran su cantidad regular porque simplemente necesitan viajar.

grapas

Los productos básicos de consumo básicos, como los comestibles, tienden a llevarse bien cuando hay inflación. La realidad es que los compradores aún necesitan recoger su suministro semanal de pan, huevos y leche. Incluso si los precios son más altos, muchas familias se ven obligadas a gastar más en artículos básicos que se encuentran en los estantes de los supermercados en todo el país.

Debido a esto, invertir en acciones básicas es una buena forma de protegerse contra la inflación.

Stock de crecimiento

Las acciones de crecimiento suelen tener un flujo de efectivo mínimo. Cuando los tiempos son buenos y la inflación es manejable, las acciones de crecimiento pueden dispararse. Pero cuando la economía enfrenta tiempos difíciles, los consumidores se ven obligados a hacer cambios en sus gastos solo para llegar a fin de mes. Con esos recortes presupuestarios, se vuelve más difícil sobrevivir para las empresas sin una oferta de servicios esenciales.

Las acciones basadas en el crecimiento recibirán un golpe inflacionario más fuerte que el promedio, así que tenga esto en cuenta al configurar su cartera de inversiones.

Resumen Final

Algunas inversiones son más adecuadas para tolerar un entorno inflacionario que otras. A medida que la economía estadounidense se asienta en tiempos inflacionarios, es importante vigilar atentamente su cartera. Pero, por lo general, no es el momento adecuado para implementar cambios importantes, a menos que su cartera no esté lo suficientemente diversificada como para capear la tormenta que se avecina.

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