En 2022, el S&P 500 tuvo su peor primer semestre anual en cinco décadas. Con los vientos de cola que impulsaron las economías mundiales durante la recuperación de la pandemia, aquellos que están ahorrando para la jubilación deberían tomar varias medidas para capear la caída en los rendimientos de las acciones y los bonos, incluida la adición de más activos orientados al crecimiento a sus carteras, según T. Rowe Price's Perspectivas del mercado de jubilación de EE. UU. para 2022.
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Por qué los inversores pueden esperar rendimientos más bajos
A pesar de la agitación económica provocada por la pandemia de COVID-19, el mercado de valores se disparó en 2021 a nuevas alturas desde una venta masiva en marzo de 2020. El S & P 500, Dow Jones de Industriales y Nasdaq Composite subió a máximos históricos en medio de distribuciones de vacunas y una mayor actividad económica.
La reciente racha del mercado de valores llega inmediatamente después de la más larga mercado alcista en la historia, que abarcó de 2009 a 2020. Desde 2009, el S&P 500 solo ha registrado un año negativo para los rendimientos totales (2018). De hecho, el índice ha registrado rendimientos anuales totales de más del 15% en siete de esos 12 años. El índice, que rastrea el desempeño de 500 grandes empresas públicas, subió más del 25% en 2021.
Pero el informe de T. Rowe Price, que se emitió en el otoño de 2021, advirtió sobre rendimientos menos sólidos.
“Creemos que los rendimientos a mediano plazo serán más bajos que los observados en períodos anteriores, en algunos casos considerablemente más bajos. Esto tiene ramificaciones significativas para los planes de jubilación y a quiénes benefician”, afirmó la firma en su informe.
La firma de servicios financieros primero señaló renta fija mercados y las bajas tasas de interés casi históricas, ahora aumentadas por la Reserva Federal. Esa es una tendencia que la firma esperaba que continuara. En cuanto a los mercados de valores, "esperamos que los rendimientos en muchos mercados grandes, como los EE. UU., sean moderados en relación con la historia reciente", agregó. “Si bien las valoraciones entre las clases de activos varían, y algunos activos tienen un valor atractivo, las valoraciones de la mayoría de los activos son elevadas en estas medidas”.
Por último, T. Rowe Price señaló varios riesgos a los que se enfrentan los mercados, incluida la inflación, que alcanzó su máximo en 40 años en junio de 2022. Si bien el estímulo fiscal, el crecimiento de las ganancias y la actividad económica ayudaron a impulsar la recuperación de la pandemia, los temores inflacionarios eran evidentes. a fines de 2021. En octubre de 2021, por ejemplo, el índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos aumentó un 6.2% en comparación con 12 meses antes, el mayor aumento desde 1990.
Los riesgos se extienden más allá de los mercados estadounidenses. El informe de T. Rowe Price señaló que China se enfrenta a interrupciones en la cadena de suministro y al aumento de los precios de las materias primas. En otros lugares, las mutaciones de virus y los desafíos de implementación de vacunas también pueden obstaculizar el rendimiento de las inversiones.
“Si bien la economía mundial se ha visto impulsada por un período de liquidez extrema impulsada por el estímulo fiscal y monetario, es probable que estos vientos favorables desaparezcan a medida que los bancos centrales comiencen a aplicar políticas más moderadas”, afirma el informe. “Aunque es posible que estas condiciones no se materialicen como obstáculos significativos para el crecimiento, creemos que contribuyen a un perfil de riesgo/recompensa menos convincente en el futuro. Los inversores de jubilación deberán posicionarse en consecuencia”.
Cómo pueden responder los ahorradores para la jubilación
Los inversores que están ahorrando para la jubilación tienen tres opciones para enfrentar el desafío de rendimientos futuros inferiores a los esperados:
Ahorre más o retrase la jubilación: T. Rowe Price reconoce que esta puede ser la opción "menos atractiva", sin embargo, ahorrar más o simplemente retrasar la jubilación puede ayudar a compensar los rendimientos más bajos. Al retrasar la jubilación, una persona puede reducir la cantidad de años durante los cuales necesitará ingresos de jubilación. Posponer la jubilación y trabajar más tiempo también puede permitir que una persona reclame Seguro Social luego. Retrasar el Seguro Social más allá edad de jubilación completa se traducirá en un mayor beneficio.
Adquirir más activos que busquen crecimiento: La segunda opción puede significar aumentar la composición de acciones de una cartera o introducir valores de renta fija que ofrezcan rendimientos más altos. Esto puede conducir a un mayor riesgo, pero un fondo de fecha objetivo con una orientación al crecimiento camino de planeo puede ser una buena opción para hacerlo, especialmente para los inversionistas cuyas jubilaciones aún están a años de distancia, dijo T. Rowe Price.
Limite el gasto durante la jubilación: La tercera y última opción es limitar el gasto durante la jubilación. “T. El análisis de Rowe Price sobre los hábitos de gasto de los jubilados revela que los jubilados tienden a ajustar sus gastos a sus ingresos ”, afirma el informe. “La mayoría de los jubilados que ajustan sus gastos tienen los medios y la flexibilidad para hacerlo. Los hogares más pobres, sin embargo, no pueden gastar menos ”.
Resumen Final
A medida que EE. UU. y otras naciones continúan atravesando una alta inflación y una economía en desaceleración, T. Rowe Price advierte que los inversores deben esperar rendimientos más bajos. Para limitar el impacto de los rendimientos de inversión más bajos, aquellos que planean jubilarse pueden simplemente ahorrar más o retrasar la jubilación. También pueden agregar más activos de búsqueda de crecimiento a sus carteras o ajustar sus hábitos de gasto en la jubilación.
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El puesto ¿Está llegando a su fin el mercado alcista? Qué deben hacer los ahorradores para la jubilación para prepararse apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-prep-end-bull-130012434.html