Cómo pueden ayudarlo las nuevas reglas sobre el dinero de su jubilación

Es posible que no sepa por qué debería importarle, pero a partir del verano pasado, los asesores financieros y sus empresas enfrentaron reglas más estrictas en lo que respecta a las transferencias de jubilación. Le preguntamos a Julie Meissner, fundadora y directora general de Asesores de riqueza de la casa del árbol en Walnut Creek, California, para explicar por qué este cambio es importante.

Luz: El año pasado, el Departamento de Trabajo introdujo nuevas reglas sobre cómo los asesores manejan los fondos de jubilación de sus clientes. ¿Por qué es importante que sepamos esto?

Meissner: Según esta regla, los asesores financieros como nosotros deben proporcionar a sus clientes por escrito las razones específicas por las que una reinversión del plan de jubilación es lo mejor para los intereses de los participantes. Piénsalo. Es posible que usted y su cónyuge hayan tenido algunos cambios de carrera o hayan cambiado de trabajo dejando atrás sus beneficios 401(k). No es raro y es probable que esté pensando en todos los fondos de jubilación que parecen un recuerdo lejano. Transferir este dinero o moverlo a un vehículo de inversión de jubilación diferente puede ser lo mejor para usted o puede no serlo.

Luz: ¿Puede explicar las diferentes transferencias de planes de jubilación?

Meissner: Para empezar con lo básico, el Departamento de Trabajo define una transferencia como tomar una distribución de un plan 401(k) y transferirla a otro plan 401(k); tomar una distribución de un plan 401(k) y transferirla a una IRA; transferir dinero de una cuenta IRA a un plan 401(k); transferir dinero de una IRA a otra IRA; transferir dinero de un tipo de cuenta calificada para impuestos o regulada por ERISA a otra.

Luz: Eso es mucho dinero en movimiento, con fondos que son importantes para su futuro financiero. ¿Cómo afecta la nueva regla a este escenario?

Meissner: Por eso, entre otras obligaciones, los asesores financieros deben hacer recomendaciones que sean mejores para el cliente, cobrar tarifas razonables y evitar declaraciones ambiguas o engañosas al dar consejos. Esto significa que deben estar sujetos al estándar fiduciario de atención. Un estándar al que nos adherimos todos los días.

Luz: Entonces, ¿por qué debería importarnos? ¿Porque es esto importante?

Meissner: Usemos el 401(k) para el ejemplo de IRA. Específicamente, los asesores deben mostrarle las diferencias y crear un análisis que incluya alternativas a la reinversión, tarifas y gastos asociados con el plan del empleador y la IRA, si el empleador paga alguna parte de los gastos administrativos y los distintos niveles de servicios e inversiones. disponibles a través del plan y la IRA. Básicamente, un asesor financiero necesita revisar todas sus opciones y mostrarle por qué mover su dinero sería lo mejor para usted.

Luz: ¿Hay alguna parte particular de esta nueva regla que la haga importante?

Meissner: Sí, específico es la palabra clave de por qué debería preocuparse por esta nueva regla. Sus asesores deben proporcionar razones específicas para mover sus fondos de jubilación según su plan financiero general. Esto requiere evaluar todas las opciones disponibles para usted y conocer los entresijos de su panorama financiero total. Idealmente, su asesor ya debería tener un plan financiero en el que pueda encajar este análisis o recopilar información de usted para poder revisar y luego usar esa información para proporcionar recomendaciones por escrito.