Cuánto dinero necesita realmente para el pago inicial de una casa

A pesar de las señales de un enfriamiento del mercado de la vivienda, los precios de las viviendas aún son relativamente altos, lo que resulta en pagos iniciales más grandes. 

Durante el año pasado, los pagos iniciales promedio en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país crecieron más del 35%, según un Informe LendingTree, basado en datos de hipotecas de tasa fija a 30 años desde el 1 de enero hasta el 10 de octubre de 2022.

Si bien los altos precios de las viviendas y las tasas de interés pueden hacer que algunos compradores se queden al margen, aquellos que todavía están en el mercado pueden tener "recursos más profundos", especialmente si están recortando, explicó Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio web hipotecario HSH.

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Aquí están las cinco principales áreas metropolitanas con los pagos iniciales más grandes.

En 2022, estas cinco áreas metropolitanas han tenido los pagos iniciales más altos según los datos de hipotecas de LendingTree desde el 1 de enero hasta el 10 de octubre de 2022.

1. San Jose, California: $142,006
2. San Francisco, California: $131,631
3. Los Angeles, California: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Con hipotecas promedio más altas e ingresos familiares anuales, no sorprende que estas áreas metropolitanas encabecen la lista. Y estos pagos iniciales representan una gran parte de las ganancias anuales.

“En general, cuanto más pueda pagar, menores serán sus costos finales”, dijo Gumbinger.

Un pago inicial más grande significa una hipoteca más pequeña, que “ciertamente puede ayudar a compensar el costo del aumento de las tasas de interés hasta cierto punto”, dijo.

Si bien ciertos tipos de hipotecas permiten pagos iniciales tan bajos como el 3%, tendrá que pagar un seguro hipotecario sobre préstamos con menos del 20% inicial y es posible que vea tasas de interés más altas, dijo Gumbinger.

La tasa de interés promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años de $647,200 o menos es aún por encima del 7% para préstamos con un pago inicial del 20%.

“Más es generalmente mejor porque eso ayuda a reducir sus costos en general”, agregó.

En 2021, el pago inicial medio fue del 13 %, con casi 4 de cada 10 utilizando los ingresos de una venta de vivienda anterior, según un informe del 2022 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

A pesar de las suavizando la demanda, los precios de las viviendas siguen siendo "significativamente más altos que hace dos años", y muchos compradores luchan por hacer un pago inicial del 10% o 20%, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.

El precio medio de venta de una vivienda fue de $454,900 durante el tercer trimestre de 2022, en comparación con $337,500 durante el tercer trimestre de 2020, según la Reserva Federal datos.

Muchos compradores aprovechan las opciones de pago inicial más bajo, dijo, como 3% o 5% para hipotecas convencionales o 3.5% para préstamos de la Administración Federal de Vivienda.

“Con un pago inicial más pequeño, es más caro en todos los sentidos”, dijo Cohn. “Pero para muchas personas, es la única forma en que pueden permitirse entrar en su hogar”. 

Si bien los pagos iniciales más pequeños significan tasas de interés y seguro hipotecario más altos, los compradores de viviendas pueden reducir estos gastos en el futuro, dijo. Cuando las tasas de interés bajan, puede haber una oportunidad de refinanciar, y los compradores pueden eliminar el seguro hipotecario una vez que alcancen el 20% del capital de la vivienda, dijo Cohn.