Así como jubilarse cómodamente significa diferentes cosas para diferentes personas, también presenta escenarios financieros casi ilimitados: sacar una hipoteca inversa, vender posesiones, mudarse a un lugar donde el costo de vida sea barato. (Si cuenta con Powerball, bueno, buena suerte con eso). Agregue a esa lista una opción que a veces se pasa por alto: vivir de los dividendos de las inversiones.
La pregunta es, ¿realmente se puede hacer si no estás en el nivel superior de personas ricas?
Sin duda, el debate sobre “Cuánto dinero es suficientees interminable y amplio.
Y mucho depende del tipo de vida que planee llevar cuando se jubile. Sin embargo, hay algunas pautas que pueden ayudarlo a concentrarse en el saldo de ahorro perfecto para usted. Considere tomar estos tres pasos mientras hace una puñalada activa en los ingresos pasivos.
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Paso 1: Define qué significa la riqueza para ti
No hay un número perfecto, ¿verdad? Una persona que ha pagado su modesta hipoteca y cultiva sus propias verduras en un pueblo pequeño puede sentirse mucho más tranquila que el habitante de la ciudad que todavía tiene una gran cantidad de altos gastos mensuales que se olvidó de leer la nota de jubilación.
Con su estilo de vida deseado, pensar si los dividendos pasivos funcionarán es realmente una cuestión de números. Los principales bancos e instituciones como Knight Frank utilizan siete dígitos para definir a sus clientes ideales.
Según su Informe de riqueza de 2022, una persona con $ 1 millón en activos invertibles califica como patrimonio neto alto, mientras que alguien con $ 30 millones o más se considera patrimonio neto ultra alto.
Es más, si gana más de $570,000 al año o tiene más de $11.1 millones en activos, está “más rico” que el 99% de los estadounidenses. Pero ahí es donde entra en juego “ubicación, ubicación, ubicación”. Un millón de dólares en Midtown Manhattan no es lo mismo que un millón en Mumbai.
¿Por qué importa esto? Si considera que la riqueza es relativa, querrá generar más dinero en ingresos pasivos, o lo suficiente, en comparación con otros en su grupo de edad. Depende de su región geográfica u otras variables, una de las principales es si su casa está pagada.
Si considera que la riqueza es absoluta, presione la hoja de Excel o el programa QuickBooks para determinar cuánto gastará, tanto gastos fijos como flexibles, en comparación con sus ganancias previas a la jubilación.
Cualquiera que sea la diferencia una vez que comience a vivir de sus ahorros, el Seguro Social es su número mágico para resolver la ecuación de dividendos.
Paso 2. Calcula tu tasa de retorno
Supongamos que ha llegado a un objetivo de $100,000 en ingresos anuales. Al pronosticar la cantidad de ingresos por dividendos que puede esperar con seguridad, los números históricos proporcionan un barómetro confiable.
El S&P 500 ofrece una rentabilidad por dividendo actual del 1.69 % y ha entregado una media del 2.34 %. Eso significa que si desea generar $ 100,000 en ingresos pasivos anuales de un fondo indexado vainilla, necesitaría $ 4,273,504 en activos ($ 100,000 dividido por 2.34%).
Cierra la brecha con cualquier ingreso de jubilación que ya tengas y si el número es menor que $100,000, digamos, solo $10,000, estarás en mejores condiciones para experimentar la libertad derivada de los dividendos. Para alcanzar la marca de $10,000 427,000, necesitaría aproximadamente $2.34 XNUMX con un rendimiento del XNUMX %.
Podría obtener una mayor rentabilidad de un fondo centrado en los dividendos como el ETF Vanguard High Dividend Yield (NYSEARCA:VYM). Desde 2018, la rentabilidad media por dividendo del fondo ha sido del 2.97 %. Eso significa que necesitaría solo $ 3,367,003 para generar $ 100,000 en ingresos pasivos anualmente.
Paso 3. Nombre su margen de seguridad
¿Recuerdas esas facturas sorpresa que te llegaban en tus años de trabajo? Bueno, no van a parar ahora. Pero si usa una estrategia basada en lo que se llama la tasa de jubilación segura, puede pronosticar cuánto dinero obtendrá durante 30 años. Según Morningstar, eso representa el 3.8 % de su cartera de jubilación al año.
Eso supone una división 50-50 de acciones y bonos, y cuántas de esas acciones otorgan dividendos. Como puede ver, a menudo se complica, porque cuánto se aprecia el valor de sus acciones y cuánto obtiene en dividendos no es lo mismo.
Además, las acciones de dividendos podrían tener un rendimiento inferior en los próximos años, y la inflación hará que sea más costoso jubilarse en 2033 que en 2023; Morningstar predice una tasa de inflación anual a largo plazo del 2.8%.
Por eso es inteligente buscar un asesor financiero con todas sus preguntas financieras, incluida la Gran Pregunta de Dividendos.
Poniendo todo junto: Simple es un punto de partida inteligente
Por lo demás, las personas inteligentes encuentran que la tarea de reunir sus números es tan abrumadora que toman la decisión desconcertante de dejar la jubilación al azar.
Pero lo que podría haber funcionado en una juventud aventurera no cuadra con la sabiduría y la prudencia que vienen con la vejez.
Comenzar de manera simple enfocará su perspectiva de jubilación a medida que descubra su visión única de la riqueza y la libertad financiera, los pilares gemelos de una estrategia de inversión sólida.
No importa tus preocupaciones o desafíos, comienza desde donde estás. No dejes las cosas en el aire, y si quieres ignorar los números, Powerball tiene muchas cosas que vale la pena omitir.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html