Los datos de la Reserva Federal muestran que el ahorro promedio en los Estados Unidos a la edad de jubilación es de solo $255,200. Entonces, si se encuentra con $400,000 en activos a la edad de jubilación, ¡felicidades! Lo estás haciendo mucho mejor que el promedio. Pero, ¿cuánto tiempo durará su dinero? La respuesta dependerá de su asignación de inversión, hábitos de gasto y otras fuentes de ingresos. Aquí hay algunas herramientas para ayudarlo a determinar sus activos disponibles y los gastos deseados para que pueda vivir la jubilación que desea con $ 400,000.
A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de jubilación.
Cómo determinar sus activos y los flujos de ingresos disponibles
Saber lo que tiene disponible tendrá un gran impacto en cuánto tiempo puede razonablemente esperar que dure su dinero. Cada fuente de ingresos que pueda tener durante la jubilación reducirá la cantidad que necesita para retirar de su cartera. Las fuentes de ingresos potenciales pueden incluir:
Además de sus $400,000 en cuentas de jubilación, también puede tener activos que pueden usarse para complementar sus ingresos en una fecha posterior. Los activos pueden incluir:
El capital que tiene en su casa, que podría refinanciarse para reducir su hipoteca o venderse para comprar una casa más pequeña en un área de menor costo de vida para reducir sus gastos.
Otras propiedades inmobiliarias que podrían venderse o alquilarse, como casas de vacaciones.
Un segundo vehículo que podría venderse si su hogar ya no necesita dos al jubilarse.
Los equipos recreativos, como remolques de viaje, vehículos todo terreno, motos de nieve y botes, se pueden vender o alquilar cuando no los esté usando.
Hacer un inventario completo de sus activos puede ayudarlo a determinar dónde se encuentran sus valores y descubrir nuevos corrientes de ingresos. Tal vez quiera quedarse con la cabaña de invierno de su familia hasta que se gradúe el más joven. Determinar qué le gustaría vender y cuándo puede ayudarlo a planificar sus gastos actuales y futuros.
Determine sus gastos deseados
Has trabajado toda tu vida y ahora es el momento de cosechar las recompensas. Si bien desea asegurarse de que se cuide su futuro, también debe disfrutar de aquello por lo que ha trabajado.
Las realidades del envejecimiento son difíciles de afrontar, pero puede llegar un momento en el que ya no puedas subirte a una góndola para que te lleven remando por Venecia o hacer un viaje de rafting en aguas bravas. El momento de completar su lista de deseos no es cuando está en silla de ruedas a los noventa años, sino cuando finalmente tiene el tiempo, el dinero y la salud para disfrutarlo.
Derroche un poco, pero mantenga un registro de lo que está gastando y asegúrese de que esté en lo que realmente le importa más. Equilibrar sus deseos de una vida rica a los sesenta no debería ser a costa de no poder pagar la atención médica domiciliaria a los ochenta.
Tradicionalmente, los asesores financieros han acordado que el jubilado promedio deberá reemplazar el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación con ahorros y beneficios del Seguro Social. Pero una nueva investigación del Centro de Investigación sobre Jubilación y Discapacidad de la Universidad de Michigan sugiere que los gastos de jubilación disminuyen con el tiempo en todos los niveles socioeconómicos.
Todavía necesita reservar dinero, pero es posible que no necesite anticipar gastar el 80% de sus ingresos previos a la jubilación cada año de jubilación.
Tasa de retiro seguro
Determinar una tasa de retiro segura de sus inversiones para su uso a largo plazo puede ser difícil. Las opiniones de los expertos varían, pero una tasa de retiro segura ampliamente aceptada sigue la Regla 4%, que fue creado en base al estudio Trinity publicado en 1998.
La regla esencialmente establece que puede retirar el 4% anual de una cartera de jubilación bien diversificada, ajustar su 4% cada año según la inflación y esperar que su dinero dure al menos 30 años.
Usando nuestra cartera de $400,000 y la tasa de retiro del 4%, podría retirar $16,000 anualmente de sus cuentas de jubilación y esperar que su dinero dure al menos 30 años. Si, digamos, sus cheques del Seguro Social son de $2,000 mensuales, tendría un ingreso anual combinado en la jubilación de $40,000.
Es posible que eso no sea suficiente para su estilo de vida actual, por lo que es posible que deba considerar reajustar sus prioridades y gastos. Si no es posible reajustar sus gastos, puede ser necesario liquidar activos, desarrollar flujos de ingresos por alquiler o encontrar un trabajo significativo a tiempo parcial.
Si retira demasiado de su cartera al comienzo de la jubilación, sus inversiones no podrán crecer y sus activos disponibles al final de la jubilación se verán afectados significativamente. Si bien puede esperar gastar menos más adelante, aún querrá tener cuidado. Trabajar con un asesor financiero puede ayudarlo a ver el impacto individual de los grandes retiros de cartera ahora en su salud financiera a largo plazo.
Resumen Final
Si nunca gastas tu dinero, $400,00 durarán indefinidamente. El truco no es determinar cuánto tiempo le durarán $400,000 en la jubilación, sino cómo gastar mejor sus $400,000. Cuanto más gastes ahora, menos tendrás después. Cuanto menos gaste ahora, más desearía haber disfrutado los frutos de sus ahorros mientras aún tenía la vitalidad para hacerlo.
Nadie puede decirle exactamente dónde se encuentran sus valores, o exactamente cuándo se acabará su tiempo. Solo usted puede saber qué arrepentimiento sentirá con mayor intensidad: el arrepentimiento de no ahorrar o el arrepentimiento de no gastar.
Consejos para la planificación de la jubilación
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Crédito de la foto: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
El puesto ¿Cuánto tiempo durarán $ 400k en la jubilación? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html