¿Qué tan rápido la inflación reduce el poder adquisitivo? Aquí tienes una guía sencilla

La inflación ronda los máximos de los últimos 40 años. El Índice de Precios al Consumidor, una métrica clave de la inflación, aumentó un 8.3 % en abril respecto al año anterior, el salto más grande desde el verano de 1982, dijo el miércoles el Departamento de Trabajo de Estados Unidos.

Si bien se trata de una ligera reducción con respecto a la tasa del 8.5 % de marzo, las lecturas cuentan una historia similar: los consumidores están perdiendo poder adquisitivo a un ritmo más rápido de lo habitual.

Eso sucede porque los precios que pagan por bienes y servicios de todo tipo van en aumento. Su dinero compra menos.

Pero, ¿con qué rapidez la inflación está acabando con sus ahorros? La “regla del 72” puede ayudar a medir su impacto a largo plazo.

Este regla de oro se aplica generalmente a los rendimientos de las inversiones. Es un cálculo al dorso del sobre que aproxima cuántos años les llevará a los inversores duplicar su dinero a una determinada tasa de interés.

Así es como funciona: divida 72 por la tasa de interés anual para determinar la cantidad de tiempo que lleva duplicar una inversión.

Por ejemplo, un fondo mutuo que rinde 2% anual se duplicará en 36 años. Uno con una rentabilidad anual del 6% lo hará en 12 años.

Con la inflación, la regla funciona a la inversa: los consumidores pueden estimar la rapidez con la que los precios más altos (de alimentos, energía, alquiler y otros elementos del presupuesto familiar) reducirán a la mitad el valor de sus ahorros.

Aplicada a la fórmula de la Regla del 72, la tasa de inflación del 8.3% de abril reduce a la mitad el valor del dinero de los consumidores en aproximadamente nueve años. (Setenta y dos dividido por 8.3 es igual a 8.67).

"[La regla] funciona de la misma manera ya sea que esté implicando un factor de inflación, que esencialmente desinfla el poder adquisitivo de su dinero, o si está aplicando la regla del 72 para hacer crecer su dinero", Charlie Fitzgerald III, un certificado planificador financiero y miembro fundador de Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida, dijo a CNBC.

Sin embargo, hay algunas advertencias.

Por un lado, esta regla asume que la tasa de inflación se mantendrá elevada (y constante) por un tiempo. No está claro cuánto tiempo persistirá una inflación superior a la normal. La Reserva Federal está aumentando rápidamente su tasa de interés de referencia para aumentar los costos de los préstamos, enfriar la economía y controlar más la inflación.

Una economía saludable experimenta al menos algo de inflación. La Reserva Federal apunta a una tasa a largo plazo en torno al 2%. (Esa tasa de inflación reduciría a la mitad el valor del dinero en aproximadamente 36 años, según la regla del 72).

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Además, el aumento de los costos no afecta a todos los hogares de la misma manera. Algunas familias pueden tener una tasa de inflación personal más baja (o más alta) que el promedio nacional, según lo que compren.

El crecimiento de los salarios y las ganancias de los ahorros también sirven para compensar al menos parte de la inflación. Los trabajadores han visto un aumento de pago por hora en el ritmo más rápido en décadas, y algunas ganancias han superado la inflación, lo que significa que su poder adquisitivo no se ha erosionado.

Sin embargo, el salario por hora del trabajador promedio cayó un 2.6% en abril respecto al año anterior después de tener en cuenta la inflación, según el Departamento de Trabajo.