¿Cómo se compara su 401(k) con el promedio?

Cuando se trata de sus cuentas de jubilación, comparar cuánto ha ahorrado con el promedio nacional puede ayudarlo a comparar sus ahorros.

Para la mayoría de los empleados, su 401(k) contiene una parte significativa del dinero para los gastos de sus años de jubilación. Saber cómo se compara su 401(k) con los promedios de la industria puede inspirarlo a ajustar su tasa de ahorro o quizás elegir diferentes inversiones. Puede comparar su propia cuenta con los tamaños de cuenta promedio para su grupo de edad.

Puntos clave

Un 401(k) ofrece oportunidades de ahorro con ventajas impositivas, a menudo con una contribución equivalente del empleador.
Compare su 401(k) con el rango de tamaño de cuenta promedio para su grupo de edad para ayudarlo a establecer sus metas.
Las contribuciones promedio al 401(k) han aumentado en los últimos años y los saldos promedio han crecido.

¿Qué es un 401 (k)?

A 401 (k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador que ofrece ahorros de impuestos al empleado. Hay dos tipos de 401(k), tradicional y Roth, y ofrecen ventajas fiscales de diferentes maneras. Las contribuciones al 401(k) tradicional se realizan con dinero antes de impuestos, lo que reduce su ingreso imponible para ese año. Las contribuciones de Roth 401(k) se realizan con dinero después de impuestos, por lo que no obtiene ventajas impositivas inmediatas. Luego, durante la jubilación, puede retirar sus fondos Roth 401(k), incluidas las ganancias, libres de impuestos.

Los empleados eligen cuánto quieren contribuir de su cheque de pago en cada ciclo. En algunas empresas, ese porcentaje se puede igualar total o parcialmente por el empleador. El empleado puede decidir cómo invertir el dinero. Por lo general, pueden elegir entre varios fondos mutuos ofrecidos por el plan.

Un 401(k), especialmente uno con aporte equivalente del empleador, puede ser una forma ideal de hacer crecer sus ahorros para la jubilación debido a sus ventajas impositivas y el aporte potencial del empleador.

¿Cuál es el Saldo Promedio para un 401(k)?

El IRS establece límites anuales sobre la cantidad que los empleados pueden contribuir a su 401(k) cada año. Para 2022, los trabajadores menores de 50 años pueden contribuir $20,500 por año. Los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 6,500 adicionales.

Según un informe reciente de Vanguard, las tasas de ahorro están aumentando ligeramente, muy probablemente debido a los planes de contribución automática. El porcentaje medio aportado por los empleados para 2021 fue del 7.3%, y del 11.2% con aportes patronales.

El promedio general en una cuenta 401(k) es de $141,542, pero esta cifra incluye saldos de trabajadores de todos los niveles de experiencia y antigüedad. Cuando se desglosan por edad, los montos promedio de las cuentas son significativamente diferentes.

Menos de 25—$6,264
25-34—$37,211
35-44—$97,020
45-54—$179,200
56-64—$256,244
65 y más—$279,997

Estos números son solo una parte del panorama de los ahorros para la jubilación. Mucha gente también invierte en cuentas individuales de retiro (IRA) or IRA Roth y cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

Consejo

Aumentar su contribución en un porcentaje cada año puede ayudarlo a avanzar hacia sus metas de jubilación. Considere invertir una parte de los bonos que reciba.

Qué hacer si estás atrasado

Las necesidades financieras de todos durante la jubilación variarán según el costo de vida y las metas, pero los asesores financieros a menudo recomiendan ahorrar lo suficiente para reemplazar el 80 % de su salario actual.

Si su saldo es más bajo de lo que le gustaría y no está aportando el máximo a su cuenta, puede tomar medidas para ponerse al día. Primero, asegúrese de que está contribuyendo al menos tanto como su empleador igualará. Esta contribución equivalente es esencialmente dinero gratis.

Si su flujo de efectivo es limitado, intente aumentar su porcentaje de contribución gradualmente a medida que aumenta su salario. Si está más cerca de jubilarse, recuerde que puede contribuir $6,500 adicionales si tiene más de 50 años como contribución adicional.

También puede ahorrar fuera de un 401(K). Puede abrir una cuenta IRA tradicional o Roth por su cuenta con un banco o cooperativa de crédito. No puede contribuir tanto cada año como puede con un 401(k), pero puede obtener las mismas ventajas fiscales. Para 2022, puede contribuir $ 6,000 o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

Finalmente, puede invertir fondos adicionales en una cuenta de corretaje tradicional. Si bien es posible que no obtenga las ventajas fiscales, puede invertir en activos que pueden ayudarlo a aumentar sus fondos de jubilación.

¿Todos los empleadores ofrecen una igualación 401(k)?

No todos los empleadores ofrecen un 401(k) equivalente, aunque muchos lo hacen. Los empleadores no están obligados a contribuir en nombre de sus empleados. Muchos empleadores requieren que sus empleados contribuyan con un cierto porcentaje para calificar para las contribuciones equivalentes. Consulte con su empleador para saber qué ofrece su empresa.

¿Existe un límite de cuánto puede contribuir mi empleador a mi 401(k)?

Hay un límite de cuánto puede contribuir cada año a un 401(k). También hay límites a cuánto puede pagar su empleador contribuir. Para 2022, las contribuciones totales, incluidas las de su empleador, no pueden exceder los $61,000 por año. Si tiene más de 50 años, ese total aumenta a $67,500.

¿Cuándo puedo empezar a retirar dinero de mi 401(k)?

Si bien puede retirarse de su 401(k) tradicional después de los 59 años y medio. Si se retira antes, incurrirá en penalizaciones por retiro anticipado. Puede retirar sus contribuciones de su Roth 401(k) en cualquier momento sin penalización, pero debe pagar impuestos y posibles penalizaciones sobre las ganancias si las retira antes de tiempo.