El hecho de que alguien haya acumulado una gran cantidad de activos no significa que tenga el tiempo, la inclinación o las habilidades necesarias para administrarlos. Para sacar el máximo provecho de su dinero, las personas de alto poder adquisitivo a menudo recurren a gestores de patrimonio privados para metas de orientación y planificación financiera estratégica.
En lugar de simplemente manejar sus operaciones en la Bolsa de Valores de Nueva York u otra bolsa, una empresa privada administrador de patrimonio proporciona un programa financiero holístico basado en su situación particular, teniendo en cuenta lo que gana, los activos que posee y sus objetivos y los de su familia, tanto financieros y personal.
Cómo funcionan los administradores de patrimonio
Muchas instituciones financieras ofrecen servicios de gestión de patrimonios privados, incluidos los corredores de inversión y los grandes bancos. Cuando estos servicios se ofrecen dentro de las instituciones, a menudo se establecen como pequeños grupos bajo un administrador principal para que puedan brindar un servicio más personalizado a sus clientes. También existen numerosos asesores patrimoniales independientes y gestores de carteras que siguen ese mismo modelo.
El trabajo de un administrador de patrimonio privado es asegurarse de que sus objetivos a corto, mediano y largo plazo no entren en conflicto. Vender algunas de sus acciones, los bonos o los ETF pueden parecer una manera fácil de liberar algo de liquidez, por ejemplo. Pero también podría dañar la salud general de su cartera, que en su forma más básica está destinada a pagar las amplias necesidades financieras de su familia y garantizar que pueda retirarse cómodamente.
Piénselo de esta manera: los inversores sin experiencia, o aquellos que simplemente están demasiado ocupados ganando dinero para administrarlo, podrían no comprender las implicaciones de sus decisiones y terminar atando sus diversos intereses financieros en un nudo. El trabajo de un administrador de patrimonio privado es desatar ese nudo y unir los diferentes intereses de la familia de una manera que fortalezca el conjunto.
Ningún administrador de patrimonio privado de buena reputación ofrecerá a los inversores una solución única para todos. En cambio, brindan información personalizada sobre los muchos vehículos de inversión disponibles en el mercado: bienes raíces, bonos, acciones y la miríada de formas que toma cada uno. Y abordarán las implicaciones fiscales de cada uno y cómo pueden respaldar o limitar el crecimiento de sus finanzas con el tiempo.
Los administradores de patrimonios privados no son baratos. La mayoría cobra a los clientes una tarifa basada en un porcentaje del valor de los activos puestos bajo su gestión. Si bien algunos todavía operan con comisiones pagadas por los fondos que colocan en nombre de un cliente, esto está cambiando debido a las preocupaciones de los inversores de que un administrador pueda recomendar un fondo u otro producto financiero debido a la comisión que se le atribuye.
La mayoría de los administradores de patrimonio privado también crean acuerdos de afiliación con abogados de derecho familiar, planificación patrimonial y sucesión comercial, así como contadores, expertos en impuestos y proveedores de seguros. Esto les ayuda a garantizar que cada cliente tenga acceso a la experiencia necesaria para garantizar que puedan equilibrar las decisiones financieras tanto para su propia generación como para las generaciones venideras.
Eso es importante, porque un plan financiero sólido contiene múltiples componentes: planificación patrimonial, planificación de jubilación (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), gestión de activos, planificación fiscal, cada uno de los cuales tiene su propio conjunto de minúsculas piezas móviles. Es fácil para un inversionista abrumado pensar que necesitaría los ocho brazos y los nueve cerebros de un pulpo para darle sentido a todo. Un administrador de patrimonio privado es ese pulpo.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html