Un letrero de "Se vende" afuera de una casa en Albany, California, EE. UU., el martes 31 de mayo de 2022. Los compradores de viviendas enfrentan una situación de asequibilidad cada vez peor con tasas hipotecarias que rondan los niveles más altos en más de una década.
Joe Raedle | alcalde Bloomberg | imágenes falsas
La deuda de los hogares superó los $ 16 billones en el segundo trimestre por primera vez, ya que la inflación vertiginosa impulsó los saldos de viviendas y automóviles, informó el martes la Reserva Federal de Nueva York.
El pagaré estadounidense colectivo ascendió a $ 16.15 billones hasta fines de junio, lo que representa un aumento de $ 312 mil millones, o 2%, con respecto al trimestre anterior. Las ganancias de la deuda fueron generalizadas, pero se concentraron particularmente en las hipotecas y la compra de vehículos.
“Los estadounidenses están pidiendo más prestado, pero una gran parte del aumento de los préstamos se atribuye a los precios más altos”, dijo la Fed de Nueva York en una publicación de blog que acompaña al comunicado.
Los saldos de hipotecas aumentaron un 1.9% en el trimestre, o $207 mil millones, a alrededor de $11.4 billones, a pesar de que el ritmo de las originaciones disminuyó. Ese aumento anual marcó una ganancia del 9.1 % con respecto al año anterior, ya que los precios de las viviendas se dispararon durante la era de la pandemia.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron $46 mil millones en el período de tres meses y un 13% durante el año pasado, lo que, según los investigadores de la Fed, fue la mayor ganancia en más de 20 años. Los saldos de créditos no relacionados con la vivienda aumentaron un 2.4% desde el primer trimestre, la mayor ganancia desde 2016.
La deuda de préstamos estudiantiles cambió poco a $ 1.59 billones.
El aumento en el endeudamiento viene con una inflación de 8.6% anual en el segundo trimestre que incluyó un aumento del 9.1% en junio - el mayor movimiento desde noviembre de 1981 - según la Oficina de Estadísticas Laborales. La inflación de viviendas aumentó a una tasa anual del 5.5% en junio y los precios de los vehículos nuevos y usados aumentaron un 11.4% y un 7.1%, respectivamente.
En respuesta a los elevados niveles de inflación, la Fed ha subido las tasas de interés cuatro veces en 2022, con aumentos de 2.25 puntos porcentuales. Esos movimientos, a su vez, han hecho subir las tasas hipotecarias a 30 años al 5.41 %, más de 2 puntos porcentuales desde principios de año. segun Freddie Mac.
A pesar de los crecientes niveles de deuda e inflación y las tasas de interés más altas, las tasas de morosidad se mantuvieron relativamente benignas.
“Aunque los saldos de deuda están creciendo rápidamente, los hogares en general han capeado la pandemia notablemente bien, debido en gran parte a los programas expansivos implementados para apoyarlos”, dijo la publicación del blog de la Fed. “Además, la deuda de los hogares está en manos abrumadoramente de prestatarios con puntajes más altos, incluso más ahora que en la historia de nuestros datos”.
Hasta junio, alrededor del 2.7% de la deuda pendiente estaba en mora, casi 2 puntos porcentuales menos que en el primer trimestre de 2020 cuando la nación estaba entrando en la pandemia de Covid.
Los economistas de la Fed señalaron que las tasas de morosidad estaban aumentando para los prestatarios de alto riesgo en el extremo inferior de la escala crediticia.
Fuente: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-trillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html