Luis Álvarez | Visión digital | imágenes falsas
Los hogares aumentaron la deuda durante el tercer trimestre al ritmo más rápido en 15 años debido a fuertes aumentos en el uso de tarjetas de crédito y saldos hipotecarios, informó el martes la Reserva Federal.
La deuda total aumentó $ 351 mil millones para el período de julio a septiembre, el mayor aumento trimestral nominal en 2007, lo que llevó el pagaré colectivo de los hogares en EE. UU. a un nuevo récord de $ 16.5 billones, un 2.2% más que el trimestre anterior y un 8.3% con Hace años.
El aumento sigue a un salto de $ 310 mil millones en el segundo trimestre y representa un aumento anual de $ 1.27 billones.
La deuda ha aumentado durante el último año debido a que la inflación se acerca a su ritmo más alto en más de 40 años y en medio de tasas de interés en aumento y una fuerte demanda de los consumidores.
Los mayores contribuyentes a esa carga de deuda provinieron de los saldos hipotecarios, que aumentaron $ 1 billón desde hace un año a $ 11.7 billones, y la deuda de tarjetas de crédito, que aumentó a $ 930 mil millones.
El saldo de la tarjeta de crédito aumentó colectivamente más del 15% desde el mismo período en 2021, el mayor salto anual en más de 20 años, según la Reserva Federal de Nueva York, que publicó el informe. El aumento "supera los últimos dieciocho años de datos", dijo un grupo de investigadores de la Fed en una publicación de blog en el sitio del banco central.
“Los saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles continuaron aumentando en el tercer trimestre de 2022, lo que refleja una combinación de demanda sólida de los consumidores y precios más altos”, dijo Donghoon Lee, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York. “Sin embargo, las originaciones de nuevas hipotecas se han ralentizado a niveles previos a la pandemia en medio del aumento de las tasas de interés”.
Los investigadores de la Fed de Nueva York atribuyeron el crecimiento de las tarjetas de crédito al consumo "muy sólido", al aumento de los precios y al uso de los niveles sustanciales de ahorro que quedan en las cuentas por parte de los consumidores.
Junto con el aumento de los saldos ha venido un aumento de la morosidad.
Sin embargo, si bien “las tasas de morosidad están aumentando, siguen siendo bajas según los estándares históricos y sugieren que los consumidores están administrando sus finanzas durante el período de aumento de los precios”, escribieron los investigadores.
En otra parte del informe, la Fed dijo que los saldos de préstamos para automóviles aumentaron a $ 1.52 billones, mientras que la deuda de préstamos estudiantiles bajó a $ 1.57 billones, el nivel más bajo desde el segundo trimestre de 2021 en medio de un período prolongado de indulgencia y los esfuerzos de la administración Biden para perdonar algunos préstamos educativos. deuda.
La deuda de préstamos para automóviles, aunque registró solo un ligero aumento trimestralmente, aumentó un 5.6% respecto al año anterior.
Los saldos de las hipotecas continuaron aumentando en medio de un fuerte aumento en las tasas de interés que ha hecho que las hipotecas a 30 años ronden el 7%. La deuda total aumentó a pesar de que las originaciones cayeron drásticamente, cayendo casi un 17% a $ 633 mil millones.
Las ejecuciones hipotecarias se mantuvieron bajas incluso cuando expiró una moratoria relacionada con la pandemia. Las tasas de morosidad de los préstamos estudiantiles se mantuvieron en torno al 4%.
Fuente: https://www.cnbc.com/2022/11/15/household-debt-soars-at-fastest-pace-in-15-years-as-credit-card-use-surges-fed-report- dice.html