Las tasas hipotecarias alcanzaron su nivel más alto en 22 años el mes pasado antes de retroceder durante las últimas tres semanas. Los expertos dicen que los compradores de viviendas pueden usar esta volatilidad a su favor, especialmente a medida que más prestamistas ofrecen tasas competitivas.
“Las tasas hipotecarias continúan fluctuando y hay una amplia dispersión de tasas, lo que sugiere que los prestatarios pueden beneficiarse significativamente de buscar una mejor tasa”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado de prensa.
Según la Investigación Freddie Mac, los compradores de vivienda podrían ahorrar un promedio de $1,500 durante la vida del préstamo al obtener una cotización de tasa adicional y un promedio de aproximadamente $3,000 si comparan cinco cotizaciones. La encuesta semanal de Freddie Mac se enfoca en las tasas para los prestatarios que pagan un 20% de pago inicial y tienen un puntaje crediticio excelente.
“La dispersión de las tasas está impulsada por la volatilidad en los mercados económicos y financieros, y la volatilidad generalmente aumenta en los puntos de inflexión, particularmente en los puntos de inflexión hacia posibles recesiones”, dijo Khater a Yahoo Money. “Eso generalmente conduce a cambios en las tasas del Tesoro, aumentos en los márgenes crediticios, etc., lo que hace que aumente la dispersión en las tasas hipotecarias primarias”.
Khater agregó: "Eso significa que en ese tipo de entorno, los prestatarios deben estar más atentos y activos en su búsqueda de la tasa más baja".
La cantidad de prestamistas que ofrecen tasas competitivas se duplica
A medida que se avecina la posibilidad de nuevas subidas de tipos, los compradores de viviendas afectados por los precios pueden estar buscando formas de reducir sus tipos.
La tasa fija promedio para un préstamo hipotecario a 30 años cayó a 6.49% esta semana, retrocediendo desde su máximo reciente de 7.08% el mes pasado, según Freddie Mac. En tres semanas, las tasas han caído más de medio punto, ya que la inflación parece estar enfriándose y la Reserva Federal señaló que podría suavizar sus agresivas alzas en las tasas de interés.
Aún así, las tasas siguen siendo 3.27 puntos porcentuales más altas que a principios de este año. Según el economista jefe adjunto de Freddie Mac, Len Kiefer, hasta ahora las tasas han crecido a su “ritmo más rápido” en más de 50 años.
A pesar de que el crecimiento de las tasas se desaceleró en las últimas semanas, la caída de las tasas no ha sido suficiente para atraer a muchos compradores afectados por los precios que se han visto marginados. La actividad de compra fue un 41% inferior a la misma semana del año, según el Asociación de banqueros hipotecarios encuesta para la semana que terminó el 30 de noviembre. Al mismo tiempo, la tasa de contratos cancelados mid-compra ha ido en aumento.
"Hemos visto un aumento significativo en las tasas hipotecarias", Mark Palim, vicepresidente y economista jefe adjunto de (Fannie Mae, le dijo a Yahoo Money. “Las personas pueden tardar entre seis y 12 meses en adaptarse a estas tasas más altas. Como resultado, los compradores se retirarán mientras tratan de averiguar cuánto pueden pagar ahora”.
Para evitar que los compradores se desvíen, cada vez más prestamistas hipotecarios ofrecen tasas competitivas.
“Hemos visto más del doble de la dispersión transversal de las tasas. Incluso entre los prestatarios con perfiles muy similares (puntuación crediticia, monto del préstamo, LTV, producto del préstamo), el rango de tasas en un día determinado ha aumentado sustancialmente”, dijo Khater a Yahoo Money. "En este entorno de tasas de interés volátiles, los prestamistas tienen diferentes estrategias de fijación de precios, por lo que un prestatario podría ahorrarse dinero si compara precios".
Ir de compras vale la pena
En 2018, aproximadamente un tercio de los compradores de vivienda encuestados por (Fannie Mae dijo que no compararon precios antes de elegir un prestamista. Por otro lado, dos tercios dijeron que compararon precios y terminaron con términos y tasas más favorables.
Según Robert Heck, vicepresidente de hipotecas en el mercado en línea Morty, comparar precios puede ayudarlo a ahorrar, especialmente al comparar prestamistas a nivel local. Puede hacerlo comparando cooperativas de ahorro y crédito, bancos o empresas no bancarias, que han ganado popularidad en los últimos años. También puede considerar consultar a un corredor de hipotecas.
Por supuesto, comparar precios requerirá que varios prestamistas accedan a su informe de crédito. Esto puede resultar en múltiples consultas difíciles, lo que podría afectar su puntaje, dijo Experian, pero si compra una hipoteca dentro de los 30 días, todas sus consultas se agruparán en una sola.
“Hay mucha demanda reprimida de los últimos 10 o 15 años, así como más accesibilidad para bienes raíces y opciones de hipotecas que están en línea, menos del tipo de proceso tradicional de ladrillo y cemento”, dijo Heck. . "Será interesante ver cómo se desarrolla eso también hasta fin de año".
Gabriella es reportera de finanzas personales en Yahoo Money. Síguela en Twitter @__gabriellacruz.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-should-heed-this-old-shopping-adage-as-mortgage-rates-seesaw-131111002.html