La tasa del préstamo hipotecario más popular de Estados Unidos superó el 7 % por primera vez en 20 años, ya que el mercado inmobiliario enfrenta una desaceleración potencialmente prolongada.
El rápido aumento de las tasas hipotecarias ha afectado la compra de viviendas, y los pronósticos muestran una debilidad continua hasta 2023.
Las ventas de viviendas y los nuevos listados han alcanzado mínimos históricos desde los primeros días de la pandemia, y más del 20% de los vendedores redujeron su precio de venta en septiembre, según la firma de bienes raíces Redfin.
“La gente ha venido a Jesús por el mercado de la vivienda”, dijo el CEO de Redfin, Glenn Kelman, en un entrevista en CNBC esta semana.
“Entonces, las personas que todavía están en el mercado antes del Día de Acción de Gracias están ansiosas por vender, pero la mayoría de las personas simplemente están retirando sus listados”.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
Una hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 7.08% esta semana, frente al 6.94% la semana pasada, gigante de financiamiento hipotecario Freddie Mac informó el jueves.
El año pasado en este momento, la tasa de 30 años promediaba 3.14%.
Con tasas superiores al 7%, muchos compradores de viviendas se están acomodando para una larga espera al margen, ya que los costos de endeudamiento más altos los han dejado totalmente fuera del mercado.
“La asequibilidad de los compradores de vivienda recibió un enorme golpe en septiembre”, dijo Edward Seiler, vicepresidente asociado de economía de la vivienda de la Asociación de Corredores Hipotecarios (MBA).
“Con las tasas hipotecarias que continúan aumentando, el poder adquisitivo de los prestatarios se está reduciendo”, dijo. “El monto medio del préstamo en septiembre fue de $305,550 340,000, mucho más bajo que el pico de febrero de $XNUMX XNUMX”.
Aquellos que están comprando enfrentan pagos mensuales mucho más altos. El pago hipotecario medio nacional ha aumentado $558, o un 40.4 %, desde principios de 2022, según un MBA índice que mide cómo varían los pagos hipotecarios mensuales, en relación con los ingresos, a lo largo del tiempo.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
La tasa promedio en un Hipoteca de tasa fija a 15 años fue del 6.36% esta semana, frente al 6.23% de la semana pasada, dice Freddie Mac.
Hace un año, el préstamo hipotecario a 15 años promediaba 2.37%.
Parte de la razón por la que las tasas hipotecarias se han disparado tanto, y tan rápido, es la decisión de la Reserva Federal. caminatas inquebrantables a su tasa de interés que marca tendencia, un esfuerzo por desacelerar la economía y reducir la inflación altísima.
Si bien la Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias directamente, los cambios en su tasa de fondos federales influyen en última instancia en lo que los consumidores pagan por pedir dinero prestado para una variedad de artículos, incluidos automóviles y viviendas.
hipoteca de tasa ajustable de 5 años
La tasa típica de una hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM, fue del 5.96 % esta semana, frente a la semana pasada, cuando promedió el 5.71 %.
El año pasado en este momento, el ARM de cinco años promediaba 2.56%.
Los ARM comienzan con un período de tasas de interés fijas, generalmente entre tres y 10 años. Las tasas suelen ser más bajas que las de los préstamos de tasa fija, como la hipoteca a 30 años más popular.
Después del plazo inicial, la tasa de un ARM se ajustará hacia arriba o hacia abajo en función de un punto de referencia como el tasa de interes preferencial.
¿Qué está pasando con los precios de las casas?
Si bien los precios de las viviendas se están moderando en algunas áreas, siguen siendo relativamente altos en la mayoría de los mercados. Combinado con costos de préstamo más altos, comprar una casa ya no es posible para muchos estadounidenses.
“Muchos compradores potenciales de vivienda eligen esperar y ver dónde terminará el mercado de la vivienda, empujando la demanda y los precios de la vivienda aún más a la baja”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
El Índice de precios de viviendas de Case-Shiller agosto marcó el quinto mes consecutivo de desaceleración de la apreciación anual del precio de la vivienda. El índice registró una ganancia del 13%, por debajo del 15.6% de julio.
Según el pronóstico del índice de precios de la vivienda de CoreLogic, el crecimiento anual se reducirá al 9 % en diciembre y a menos del 1 % a fines de marzo de 2023.
Las altas tasas hipotecarias están afectando gravemente la asequibilidad en los mercados de la costa oeste y en las montañas del oeste, dice CoreLogic.
Las solicitudes de hipotecas siguen cayendo
Un índice que mide el volumen de solicitudes de hipotecas bajó otro 1.7% la semana pasada en comparación con la semana anterior, según el Encuesta semanal de MBA.
Específicamente, las solicitudes de hipotecas para comprar viviendas cayeron un 2% al ritmo más lento desde 2015, mientras que las solicitudes de refinanciamiento se mantuvieron prácticamente sin cambios. Respecto al año pasado, las hipotecas de compra han bajado un 42% y las refis un 86%.
“La tendencia actual de aumento de las tasas hipotecarias continúa deprimiendo la actividad de solicitud de hipotecas, que se mantuvo en su ritmo más lento desde 1997”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA.
Se espera que la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años alcance su punto máximo en el último trimestre de este año y luego comience a caer en 2023, según el último Pronóstico de MBA.
“El pronóstico de MBA espera que la debilidad económica y del mercado de la vivienda en 2023 genere una disminución del 3% en las originaciones de compras, mientras que se prevé que el volumen de refinanciamiento disminuya en un 24%”, dijo Kan.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-have-come-jesus-moment-130000848.html