Las tasas hipotecarias volvieron a subir más del 7 % luego del aumento de tasas de la semana pasada por parte de la Reserva Federal, y tanto los compradores como los vendedores se están estancando en medio de la volatilidad económica.
“El mercado de la vivienda es el segmento de la economía más sensible a las tasas de interés, y el impacto que las tasas tienen en los compradores de viviendas continúa evolucionando”, dice Sam Khater, economista jefe del gigante de financiamiento de viviendas Freddie Mac.
“Las ventas de viviendas han disminuido significativamente y, a medida que nos acercamos a fin de año, no se espera que mejoren”.
El número de nuevos listados en el mercado disminuyó un 20% respecto al año anterior, según Realtor.com.
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Hipotecas de tasa fija a 30 años
La tasa de interés promedio de un préstamo hipotecario fijo a 30 años es actualmente del 7.08 %, frente al 6.95 % de la semana pasada. Freddie Mac informó el jueves.
El año pasado en este momento, la tasa de 30 años promediaba 2.98%.
Sin embargo, es posible que las tasas hayan tocado techo en su mayoría y podrían caer en el futuro, dice El economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés), Lawrence Yun, señaló una discrepancia inusualmente grande entre las tasas hipotecarias actuales y la tasa de fondos federales.
“La vuelta a un diferencial normal entre la tasa de interés de los préstamos del gobierno y la tasa de interés de los préstamos para la compra de viviendas hará que las tasas hipotecarias a 30 años bajen a alrededor del 6 %”, explica Yun.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
A Hipoteca de tasa fija a 15 años ahora tiene un promedio de 6.38%, frente al 6.29% de la semana pasada, según Freddie Mac. En comparación, la tasa de 15 años promedió 2.27% el año pasado en este momento.
Con tasas tan altas, los compradores y vendedores permanecen en un modo de "esperar y ver", escribe Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com.
El precio medio de cotización ha subido un 11.7 % con respecto al año pasado; sin embargo, el ritmo de crecimiento continúa desacelerándose. El precio típico de una casa a la venta en Realtor.com fue de $425,000 en octubre, en comparación con el pico del verano de $450,000.
“El precio de la casa típica en venta continúa subiendo a un ritmo de dos dígitos y finalmente podría volver a territorio de un dígito a finales de año si se mantiene la reciente desaceleración”, dice Hale.
Avanzando hacia 2023, Yun de la NAR espera que las ventas de viviendas en todo el país caigan otro 7 %, mientras que el precio medio aumentará un modesto 1 %. El mercado no se recuperará realmente hasta 2024, cree, prediciendo un aumento del 10% en las ventas y un aumento del 5% en los precios.
“En la mayor parte del país, los precios de las viviendas se mantienen estables debido a que el inventario disponible es extremadamente bajo”, dice Yun, lo que modera las expectativas de un desplome al estilo de la Gran Recesión.
“El inventario de viviendas es aproximadamente una cuarta parte de lo que era en 2008... Las ventas de propiedades en dificultades son casi inexistentes, con solo un 2%, y no se acercan a la marca del 30% observada durante la caída de la vivienda. Las ventas al descubierto son casi imposibles debido a la importante apreciación de los precios de los últimos dos años”.
hipoteca de tasa ajustable de 5 años
La hipoteca de tasa ajustable a cinco años, o ARM a cinco años, también subió desde la semana pasada, cuando promediaba 6.29%. Ahora está en 6.38%.
El año pasado en este momento estaba promediando 2.27%.
Los ARM comienzan con costos de interés más bajos que los préstamos de tasa fija, como los préstamos fijos a 30 años más populares.
Sin embargo, las tasas ajustables pueden aumentar una vez que finaliza el período inicial de tasa fija, ya que están vinculadas a un punto de referencia variable como la tasa preferencial.
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La confianza en la vivienda se desploma
Asustados por el aumento de las tasas y la incertidumbre económica, tanto los compradores como los vendedores se están retirando del mercado inmobiliario.
Índice de sentimiento de compra de vivienda de Fannie Mae cayó 4.1 puntos en octubre a un mínimo histórico de 56.7, marcando su octava caída mensual consecutiva.
Solo el 16% de los encuestados dijo que ahora es un buen momento para comprar una casa, mientras que el porcentaje que cree que ahora es un buen momento para vender una casa siguió disminuyendo.
“Los consumidores son cada vez más pesimistas sobre las condiciones de compra y venta de viviendas”, dice Doug Duncan, vicepresidente senior y economista jefe de la compañía hipotecaria.
“A medida que las continuas restricciones de asequibilidad reducen la demanda de los compradores de vivienda y los propietarios se vuelven reacios a vender a precios potencialmente reducidos, esperamos que las ventas de viviendas disminuyan aún más en los próximos meses, de acuerdo con nuestro pronóstico”.
Los economistas de Goldman Sachs pronostican que los precios de las casas caída en un 5-10% año siguiente.
Las solicitudes de hipotecas siguen cayendo
El aumento de los costos de endeudamiento, la alta inflación y las preocupaciones por la recesión todavía mantienen a los posibles compradores de vivienda cautelosos a la hora de ingresar al mercado.
Las solicitudes de compra de hipotecas disminuyeron un 1% respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). Esto fue un 41% más bajo que el mismo período del año pasado.
"Las solicitudes de compra aumentaron por primera vez después de seis semanas de caídas, pero se mantuvieron cerca de los mínimos de 2015, ya que los compradores de vivienda se mantuvieron al margen por las tasas más altas y la incertidumbre económica en curso". dice Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto del MBA.
"Las refinanciaciones continuaron cayendo, con el índice alcanzando su nivel más bajo desde agosto de 2000".
Las solicitudes para refinanciar préstamos hipotecarios existentes disminuyeron un 4 % con respecto a la semana anterior y un drástico 87 % con respecto al año anterior.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-sellers-never-pessimistic-mortgage-160000525.html