He aquí por qué sus ahorros 401(k) están aumentando misteriosamente

Los datos están aquí: los ahorros 401(k) han alcanzado niveles récord. Los planes de participación en las ganancias y 401(k) disfrutaron de más participación que nunca, todo a pesar del impacto negativo de la pandemia de COVID-19. ¿La razón? El impacto de un programa de gobierno que conduce a mayores contribuciones, incluso si el ahorrador no siempre es consciente de ello.

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Las tasas de incumplimiento del 401(k) están aumentando

El Plan Sponsor Council of America (PSCA) publicó recientemente los datos de su 64° Encuesta Anual, que indican que los planes de ahorro 401(k) han alcanzado niveles récord de flujos de entrada. Más del 90% de los trabajadores elegibles contribuyeron a los fondos de jubilación durante el último año.

El alivio del coronavirus ha ayudado parcialmente a compensar las tensiones financieras relacionadas con la pandemia, lo que permite que más trabajadores mantengan el flujo de dinero en sus fondos de jubilación. Pero lo más importante, según la encuesta de PSCA, la Ley Establecimiento de cada comunidad para la mejora de la jubilación (SECURE) aprobada en 2019 finalmente comenzó a mostrar un impacto.

La Ley SECURE incluyó muchas disposiciones diseñadas para aumentar el acceso y el uso de los planes de jubilación patrocinados por el empleador: mayor transparencia, límites de contribución más altos y nuevos incentivos para fomentar una mayor participación del empleador. Y eso nos muestra.

“Cuando las personas tienen acceso a planes de ahorro para la jubilación en el trabajo, los usan”, dijo Hattie Greenan, directora de investigación y comunicaciones de PSCA. “Expandir el acceso a los planes como lo hizo la Ley SECURE claramente está creando más ahorradores para la jubilación”.

Casi las tres cuartas partes de los empleados a tiempo parcial, tanto asalariados como por horas, ahora pueden contribuir a estos planes, y desde que la Ley SECURE aumentó el tope de la Alternativa de inversión predeterminada calificada (Qualified Default Investment Alternative, QDIA) hasta el 15 %, más de un tercio de todos los planes ahora tener un tope de escalamiento automático superior al 10% del salario. Esto ayuda a los empleados que ya están inscritos en los planes a aumentar aún más sus niveles de participación.

La historia continúa

Las tasas de contribución predeterminadas también son más altas, lo que ayuda a los nuevos afiliados a ahorrar más rápido. La tasa de contribución por defecto más común es ahora el 6% del salario, con más de dos tercios de los planes por defecto a una tasa de más del 3%.

La encuesta encontró que seleccionar una tasa predeterminada más alta impactó las tasas de ahorro de los empleados de manera más significativa que aumentar las contribuciones de contrapartida; dado que los participantes de ingresos más altos tendían a aumentar sus tasas de contribución para aprovechar las coincidencias del empleador y los participantes de ingresos más bajos no lo hacían, esto a menudo resultó en una brecha de ahorros más amplia. En cambio, aumentar la tasa de incumplimiento ha aumentado los ahorros en todos los ámbitos.

Lo que significa para usted un saldo 401(k) aumentado

Mayores contribuciones al plan de jubilación ayudarán a aumentar sus ahorros para la jubilación con el tiempo, pero también significa que se quitará más dinero de su salario. Los expertos generalmente recomiendan contribuir entre el 10 % y el 15 % de su salario para la jubilación, y con el aumento de las tasas de incumplimiento, incluso las personas con poco conocimiento financiero ahora pueden sentirse más seguras en sus ahorros para la jubilación.

Sin embargo, la planificación de la jubilación puede ser complicada. Las políticas gubernamentales pueden ayudar a fomentar mayores contribuciones de fondos, pero no existe una estrategia única para todos. Si bien los administradores de fondos de jubilación deben y administran planes para el beneficio de sus contribuyentes, pueden beneficiarse de comisiones y mayores flujos de entrada a sus fondos administrados. Por lo tanto, es importante revisar su cartera con frecuencia y elegir fondos que se alineen con sus planes financieros a largo plazo.

Resumen Final

Las tasas de contribución predeterminadas más altas y el aumento de la participación han dado lugar a ingresos récord para la participación en las ganancias y los planes de ahorro 401(k). Esto puede beneficiar a su empleador y al administrador de su plan, pero al final, usted es el que más se beneficia: más dinero ahorrado desde el principio genera mayores ahorros para la jubilación cuando los necesita.

Consejos para la planificación de la jubilación

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