Los jubilados permanecen en planes de contribución definida (DC) mucho tiempo después de la jubilación, según T. Rowe Price. Los planes DC suelen ser cuentas con ventajas impositivas, como 401(k) y 403(b), que ofrecen los empleadores. Los asesores deben comprender por qué los empleados siguen invirtiendo en estas cuentas años después de la jubilación, y deben estar atentos a las soluciones financieras que los jubilados buscan en sus cuentas DC en la etapa de retiro.
A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de jubilación.
¿Qué son los planes de contribución definida?
Planes de aportación definida son típicamente cuentas de inversión con ventajas fiscales que ofrecen los empleadores para ayudar a los trabajadores a ahorrar para la jubilación. Las ofertas comunes incluyen 401(k) y 403(b).
Los planes de DC difieren de planes de beneficios definidos (DB), o planes de pensiones, que son gestionados por un profesional y garantizan ingresos en la jubilación. Los planes de contribuciones definidas pueden requerir que un empleado se inscriba e incluya una “coincidencia” del empleador.
Normalmente, los inversores son penalizados si retiran fondos del plan de jubilación antes de los 59.5 años.
Tendencias en las cuentas de jubilación de contribución definida
De acuerdo con T. Rowe Price's “Estudio de investigación de consultoría de contribución definida de 2021”, los inversores tienden a permanecer en sus planes DC mucho después de su fecha de jubilación.
Los tres principales factores que impulsan esta tendencia incluyen:
Costos más bajos en comparación con una cuenta de jubilación individual (IRA) transferible
Flexibilidad al retirar activos
Inversiones que generan ingresos
Los inversionistas también se ven atraídos por la divulgación educativa oportuna, los asesores disponibles a través del plan de jubilación y las inversiones que generan ingresos no garantizados al mismo tiempo que preservan la flexibilidad financiera.
“El surgimiento de los ingresos de jubilación provenientes de DC junto con la infraestructura existente dedicada a la acumulación de activos sugiere un conjunto más completo de soluciones destinadas a brindar mejores resultados para los participantes”, dice el estudio.
Es posible que los asesores y los administradores del plan deban centrarse en el planificación de ingresos de jubilación potencial que tienen estos planes.
“De esta forma, las QDIA (para ahorrar para la jubilación) y las soluciones de ingresos para la jubilación (para vivir en la jubilación) pueden vincularse conceptualmente”, dice el estudio. QDIA es el acrónimo de alternativa de inversión predeterminada calificada, como un fondo de ciclo de vida, que puede inscribir automáticamente a los participantes.
T. Rowe encuestó a 32 firmas de consultoría y asesoría que brindan servicios a más de 33,000 clientes patrocinadores de planes. Informan casi $ 7.2 billones de activos bajo asesoramiento.
Qué hacen los inversores con sus 401(k) en la jubilación
En el momento de la jubilación, los inversores suelen sopesar los beneficios de dejar una cuenta de jubilación con su plan actual o transferirla a una IRA. Dependiendo de su edad y tipos de cuenta, también pueden determinar si comenzarán a recibir distribuciones de inmediato o permitirán que la cuenta crezca.
Los factores en juego al tomar estas decisiones pueden incluir los cargos de la cuenta, las opciones de inversión y la necesidad de consolidar varios planes de jubilación.
Resumen Final
Los ahorradores y asesores pueden asociar los planes DC con la fase de acumulación (o crecimiento) de activos de la planificación de la jubilación. Pero a medida que los jubilados siguen con esos planes en sus años dorados, los asesores pueden enfocarse en cómo estos planes se acercan a la fase de reducción.
Profesionales financieros debe ser consciente de lo que mantiene a los inversores invertidos con sus planes de contribución definida, y cómo eso afecta su modelo comercial y sus resultados.
Consejos para ahorrar para la jubilación
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El puesto He aquí por qué los jubilados siguen con los planes de jubilación en el lugar de trabajo apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-retirees-sticking-workplace-164516978.html