Después de bajar las tasas de interés para estimular el gasto durante la pandemia, a la Reserva Federal le gustaría mucho que se detuviera ahora, al menos hasta que la inflación esté bajo control.
La Reserva Federal subió la tasa de fondos federales 75 puntos básicos por segundo mes consecutivo, siendo esta la cuarta subida de tipos desde marzo.
La tasa de interés de referencia ahora se encuentra en el rango de 2.25% a 2.5%, lo que no suena tan mal. Pero los bancos y los prestamistas agregan sus tasas de interés además de eso, que es cuando su crédito comienza a encarecerse.
“Cuando sube el precio de la mantequilla de maní, es malo para las ventas de mermelada, por lo que si sube el precio del crédito, es malo para las cosas en las que la gente normalmente depende del crédito para obtenerlo”, dice Mark Witte, profesor de instrucción en economía en la Universidad de Northwestern. “Viviendas, autos, cosas de esa naturaleza”.
Pero hay formas de mantener sus costos bajos incluso cuando parecen estar fuera de su control.
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Intermediación hipotecaria
Antes del aumento de la tasa el miércoles, la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años estaba en 5.5%, casi el doble de lo que era en esta época el año pasado.
Si ya es dueño de una casa y tiene una hipoteca de tasa fija, el aumento no lo afectará de inmediato. Pero si tiene una tasa variable, es posible que vea una diferencia. Y si está buscando comprar ahora, ya ha perdido una cantidad significativa de poder adquisitivo.
“Por cada porcentaje que sube la tasa, hay alrededor de medio millón menos de personas que califican para una casa”, dice John Mallett, presidente de Main Street Mortgage, un corredor de hipotecas en el condado de Ventura, California.
Pero no toda la esperanza está perdida.
“Está comenzando a convertirse en un mercado nivelado donde la oferta se está acercando a satisfacer la demanda”, dice Mallet.
Eso le da más opciones a un posible comprador.
“Es posible que las personas puedan, cuando hacen la oferta de una casa, pueden pedirle al vendedor que pague $10,000 de los costos de cierre que se destinarán a la compra a una tasa más baja. Así que puedes hacer reducciones de tasas. Y les facilitará calificar para el financiamiento”.
Mallett sugiere considerar una reducción temporal de la tasa, que permite al comprador pagar una tasa de interés más baja durante los primeros años antes de que suba a la tasa regular.
Tanto un comprador como un vendedor pueden pagar la compra inicial y puede ser un pago de suma global utilizando puntos de hipoteca. Un punto de hipoteca equivale al 1% del monto total de su préstamo. Entonces, por ejemplo, en un préstamo de $100,000, un punto sería $1,000. Los vendedores a veces lo usan para incentivar una venta.
Si ya es dueño de una casa y tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria, esas tasas se verán afectadas por el aumento de la Reserva Federal.
Las tarjetas de crédito
Los estadounidenses tienen muchas deudas de tarjetas de crédito, más 840 millones de dólares valor. Y cuando la tasa de los fondos federales sube, también lo hace el interés de esa deuda.
La tasa de interés mediana de las tarjetas de crédito en julio antes del aumento de la tasa de la Reserva Federal fue [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Cada vez es más importante pagar el saldo de su tarjeta de crédito, dice Jim Droske, presidente de Illinois Credit Services, un servicio de asesoramiento crediticio en las afueras de Chicago.
“Eso no siempre es realista para la gente”, dice. “Pero si pueden, deberían pagarlos para que no haya saldo sobre el que cobrar una tasa de interés”.
Otra opción es llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar una reducción de la tasa, dice Droske. “A veces, esas empresas simplemente no lo mencionan. Pero si preguntas, a veces te darán un programa mejor”.
Préstamos para autos
Sus préstamos para automóviles tampoco escaparán a la subida de tipos. En el primer trimestre de 2022, la tasa promedio nacional para un préstamo de automóvil a 60 meses fue de 4.07%, según Experian), y subirá ligeramente con el anuncio de la Fed.
Para obtener la mejor tasa en un préstamo de automóvil, debe darse una vuelta y consultar con varios financistas, pero Droske dice que la clave es un puntaje crediticio decente.
“Su crédito es extremadamente importante cuando solicita un préstamo para automóvil”, dice. "El hecho de que te aprueben un préstamo no significa que [tenga] buenos términos, y pueden ser generales; quiero decir, podrías pagar el 19%, podrías pagar el 9%".
Lo que termina pagando se basa en gran medida en su puntaje de crédito, dice. Entonces, si bien la tasa de interés de referencia afectará lo que paga, la forma en que haya manejado su crédito tendrá un gran impacto en su tasa.
Mejor crédito va a recorrer un largo camino aquí
La buena noticia es que hay muchas cosas que puede hacer para limpiar su puntaje de crédito.
“En un… mundo financiero basado en las tasas de interés, el crédito es el rey”, dice Droske.
Él dice que deberías revisar tu puntaje crediticio por cualquier discrepancia o error o deuda médica que aún no se ha eliminado. También debe pagar sus saldos de crédito tanto como pueda y ver si puede obtener un límite de crédito más alto.
Pero el mejor consejo en este momento, podría ser el más simple.
“Si no lo necesita, no lo compre ahora”, dice Droske. “La gente tiende a salir y comprar autos a veces cuando no los necesita y todas esas cosas son muy caras en este momento”.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html