Sacudido por el doble golpe de la alta inflación y la caída del mercado de valores, los inversores se animaron cuando a principios de este mes el Departamento del Tesoro anunció que los bonos I protegidos contra la inflación ganarán una tasa de interés compuesta de 9.62% por lo menos hasta finales de octubre.
Invertir en bonos de ahorro de EE. UU. protegidos contra la inflación del Tesoro, conocidos como bonos I, puede ser una estrategia inteligente cuando el costo de vida se dispara, particularmente cuando los bancos pagan tasas bajísimas en cheques, ahorros, certificados de depósito (CD) y dinero asegurados por el gobierno federal. cuentas de mercado.
Pero no pueden ser una forma principal de ahorrar o invertir debido a las restricciones, dicen los expertos.
"Honestamente, si bien pagan una tasa alta y positiva, no se puede invertir mucho dinero", Lisa AK Kirchenbauer, planificadora financiera certificada y fundadora de Gestión de riqueza Omega en Arlington, Va. le dijo a Yahoo Money. “Me parece bien que los clientes hagan esto, pero no es una panacea”.
¿Qué son los bonos I?
Estos bonos están respaldados por el gobierno y garantizados para mantener el ritmo de la inflación porque su rendimiento está vinculado al índice de precios al consumidor y el interés está exento de impuestos estatales y locales.
Puede comprar bonos I sin cargo en el sitio web del Tesoro de EE. UU., Tesorería Directa, en incrementos de $25 o más cuando compras electrónicamente. Los bonos de papel se venden en cinco denominaciones; $50, $100, $200, $500, $1,000. Ganan intereses durante 30 años o hasta que se cobran, lo que ocurra primero.
Hay algunas restricciones. Debe tener bonos I durante al menos 12 meses antes de canjearlos. Además, si se cobran antes de los cinco años, se pierden los intereses de los tres meses anteriores.
En general, solo puede comprar hasta $10,000 en bonos I cada año calendario. Pero hay formas de aumentar esa cantidad, como usar su reembolso de impuestos federales para comprar directamente $5,000 adicionales en bonos I. Una pareja que presenta una declaración de impuestos conjunta puede comprar hasta $25,000 por año. Las compras que excedan el límite serán devueltas, pero ese reembolso podría demorar hasta 16 semanas, según el Departamento del Tesoro.
¿Por qué los bonos I tienen tan buena rentabilidad?
El Departamento del Tesoro tiene una salsa especial para la tasa de rendimiento compuesta, aunque la forma en que se calcula la tasa de interés es algo confusa.
un vínculo tasa compuesta es un combo: una tasa fija establecida cuando se emite el bono, que se mantiene igual durante su vida de 30 años, y una tasa variable, que se basa en el cambio de seis meses del Índice de Precios al Consumidor y puede restablecerse dos veces al año , en mayo y noviembre. El Departamento del Tesoro usa una fórmula para combinar los dos en una tasa compuesta.
Por ejemplo, si compra un bono I el 1 de julio de 2022, el 9.62 % se aplicaría hasta el 31 de diciembre de 2022. El interés se capitaliza semestralmente. La tasa también se aplica a los bonos I más antiguos que aún generan intereses.
Dicho esto, mientras que la tasa compuesta podría caer a cero, y Tiene, se garantiza que no caerá por debajo de eso, por lo que estará seguro de recuperar su inversión inicial cuando canjee el bono.
No para cuentas de jubilación.
Estos rendimientos son especialmente atractivos dados los vehículos de inversión alternativos.
La tasa de interés promedio nacional para las cuentas de ahorro es del 0.06 por ciento, según el informe semanal más reciente de Bankrate. encuesta de instituciones Las tasas de las cuentas del mercado monetario tienen un promedio de 0.08 % y los CD tienen un rendimiento de entre 0.26 % y poco menos del medio por ciento, según el tipo y la duración, según Bankrate.
Los rendimientos del mercado de valores en lo que va del año son aún peores.
Pero los bonos I sólo llegan hasta cierto punto como solución. No puede comprar bonos I dentro de una IRA tradicional, una IRA Roth o un plan de ahorro patrocinado por el empleador, como un plan 401(k). Deberá comprar bonos I con ahorros fuera de estos programas.
“Los bonos te pueden ayudar proteger sus ahorros por la pérdida de poder adquisitivo”, Marguerita M. Cheng, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Riqueza global del océano azul, en Gaithersburg, Maryland, le dijo a Yahoo Money. “Pero sí quiere asegurarse de tener reservas de efectivo adecuadas para cualquier emergencia u oportunidad que surja porque existe una multa de interés si los bonos se canjean en los primeros cinco años”.
Kerry es columnista sénior y reportera sénior en Yahoo Money. Síguela en Twitter @kerryhannon
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html