Todo el mundo odia que se les diga qué hacer, y los inversores de jubilación odian aún más cuando se les dice qué hacer viene con una factura de impuestos considerable, lo que nos lleva a la regla del IRS conocida como retiros mínimos requeridos, o RMD.
Las RMD son la forma que tiene la agencia tributaria de hacerse con el dinero que ha estado creciendo silenciosamente con impuestos diferidos en su Cuenta de jubilación individual, así como una serie de cuentas de jubilación del lugar de trabajo donde sus contribuciones están libres de impuestos hasta que comience a sacar dinero. Después de cumplir 72 años (70.5 si nació antes del 1 de julio de 1949), el recaudador de impuestos se queda sin paciencia y exige que los ahorradores para la jubilación comiencen a cobrar un cierto porcentaje de sus ahorros para pagar impuestos.
Pero espera, se pone peor: además del impacto fiscal que normalmente se espera, una RMD puede llevarte a una categoría impositiva más alta, lo que significa que renuncias aún más de lo que retiras. Una RMD también puede aumentar su ingreso sujeto a impuestos hasta el punto en que sus beneficios del Seguro Social estén sujetos a impuestos, y también puede aumentar sus primas de Medicare.
El IRS renunció a las RMD para el año fiscal 2020 como parte del alivio pandémico, pero regresaron en 2021 y no hay señales de que se suspendan para 2022.
Sin embargo, si se siente generoso, hay una medida que puede tomar para evitar que su RMD pague impuestos, así como para evitar que la distribución cuente para su ingreso imponible total.
A asesor financiero puede ayudarlo a elaborar una estrategia para sus obligaciones tributarias sobre los ingresos de jubilación.
Uso de un QCD para reducir sus impuestos RMD
¿El secreto de una palabra? Caridad. Mediante el uso de una distribución benéfica calificada, o QCD. puede contribuir hasta $ 100,000 a ciertas organizaciones benéficas y pagar 0% de impuestos sobre su retiro. Además de evitar el impuesto sobre la renta en su retiro, también estira sus donaciones al dar dinero antes de impuestos a sus causas benéficas. Finalmente, un QCD puede ayudar a reducir sus RMD futuros, que se reducen cada año según su expectativa de vida.
El QCD también permite a los contribuyentes que usan la deducción estándar aumentada recibir una deducción caritativa aunque no estén detallando. De hecho, la QCD puede ser mejor que una deducción detallada porque puede reducir su ingreso bruto ajustado, que es la base para otras deducciones y créditos.
La maniobra QCD solo está disponible a través de IRA y planes de retiro basados en IRA, como cuentas SEP y IRA Simple donde el titular ya no está haciendo aportes. No se puede hacer una contribución de un 401 (k), 403(b) u otros planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Debido a que todo esto lo maneja el IRS, existen naturalmente varias limitaciones y requisitos. Su QCD debe provenir de dinero sujeto a impuestos en su IRA, lo que excluye cualquier contribución de transferencias después de impuestos o contribuciones no deducibles. La contribución debe hacerse directamente a la organización benéfica desde su cuenta, y el dinero debe ir a una organización benéfica 501(c)(3) aprobada por el IRS.
Otro problema fiscal al que debe prestar atención es que el IRS cuenta las primeras distribuciones de IRA en un año fiscal para su RMD, por lo que desea hacer sus QCD a principios de año si recibe distribuciones de IRA en un cronograma trimestral o mensual. Si tomó un RMD, no puede regresar y reclamarlo como un QCD o compensarlo con una contribución de QCD. Sólo cuenta el dinero aportado directamente.
Antes de tomar un QCD, discuta sus planes de retiro con un profesional de impuestos.
Por supuesto, no tendrá que pagar ningún impuesto sobre una RMD si su ingreso imponible total permanece por debajo de los mínimos de presentación del IRS, que oscilan entre $12,550 y $27,800, según su edad y estado civil.
Lo más importante es...
Hacer una distribución benéfica calificada, o QCD, de una IRA a una organización benéfica calificada es una forma de reducir su factura de impuestos. Esto es aún más impactante que una contribución directa deducible de impuestos, porque no obtiene crédito por una donación caritativa si no detalla sus deducciones.
Asegúrese de anotar su QCD en su declaración de impuestos. Simplemente agregue la cantidad que donó a la cantidad total de distribuciones de IRA que tomó. ¿Todas sus distribuciones fueron QCD? Si es así, simplemente puede indicar que el monto imponible es cero e ingresar "QCD".
Consejos tributarios
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html