El Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó el jueves nuevos análisis sobre préstamos estudiantiles, con una publicación de blog centrada en quién se beneficiaría de varios enfoques para cancelar dicha deuda, así como el costo de cada enfoque.
Perdonar un máximo de $50,000 por prestatario costaría $904 mil millones y perdonaría el saldo total del 79% de los 37.9 millones de prestatarios federales, con un monto promedio cancelado de alrededor de $24,000, dice la publicación de la Fed de Nueva York, que se titula “¿Quiénes son los prestatarios de préstamos federales para estudiantes y quién se beneficia de la condonación?"
Agregar un límite de ingreso familiar de $75,000 reduciría el costo total de una política de condonación de $50,000 a $507 millones, según los investigadores del banco regional de la Fed. Y tener ese mismo límite de ingresos pero condonando un máximo de $10,000 por prestatario costaría $182 mil millones.
Además de costar menos, las políticas de condonación de préstamos estudiantiles más pequeñas distribuirían una mayor parte de los beneficios a los prestatarios con puntajes crediticios más bajos y a aquellos que viven en vecindarios menos ricos y con mayoría de minorías, encontraron los autores de la publicación.
Las políticas generales de condonación de préstamos estudiantiles beneficiarían a muchos prestatarios que probablemente no tendrán dificultades para pagar sus préstamos.
La verificación de medios, por otro lado, "dirigirá más directamente la condonación a los prestatarios que enfrentan una mayor lucha con el pago, lo que resultaría en una política significativamente menos regresiva", dice la publicación.
Por ejemplo, bajo una póliza de $10,000, un límite de ingresos aumenta la proporción de dólares de préstamos perdonados que se destinan a prestatarios en vecindarios de bajos ingresos del 25 % al 35 % y la proporción que se destina a prestatarios con puntaje crediticio más bajo del 37 % al 42 %.
El efecto relacionado con los barrios de bajos ingresos se muestra en el gráfico a continuación.
Los análisis de la sucursal regional del banco central estadounidense llegan después la Casa Blanca dijo la semana pasada extenderá su pausa para los pagos de préstamos estudiantiles nuevamente antes del 31 de agosto, o finalizará un plan para cancelar la deuda estudiantil. Los analistas han interpretado las pausas como un gambito de elecciones intermedias.
Además, la Administración de Biden el martes anunció una nueva revisión de su cartera de deuda estudiantil, diciendo que corregirá los errores pasados que negaron crédito a 3.6 millones de prestatarios para la condonación de préstamos y cancelará la deuda de inmediato para unos 40,000 prestatarios.
El saldo pendiente total de los préstamos estudiantiles de propiedad federal se situó en 1.38 billones de dólares en diciembre, según los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/blanket-student-loan-forgiveness-policies-benefit-many-borrowers-who-are-unlikely-to-struggle-says-new-york-fed-economist- 11650566121?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
A continuación, le mostramos cómo crear una condonación de préstamos estudiantiles de una manera que excluya a aquellos que no necesitan ayuda.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó el jueves nuevos análisis sobre préstamos estudiantiles, con una publicación de blog centrada en quién se beneficiaría de varios enfoques para cancelar dicha deuda, así como el costo de cada enfoque.
Perdonar un máximo de $50,000 por prestatario costaría $904 mil millones y perdonaría el saldo total del 79% de los 37.9 millones de prestatarios federales, con un monto promedio cancelado de alrededor de $24,000, dice la publicación de la Fed de Nueva York, que se titula “¿Quiénes son los prestatarios de préstamos federales para estudiantes y quién se beneficia de la condonación?"
Agregar un límite de ingreso familiar de $75,000 reduciría el costo total de una política de condonación de $50,000 a $507 millones, según los investigadores del banco regional de la Fed. Y tener ese mismo límite de ingresos pero condonando un máximo de $10,000 por prestatario costaría $182 mil millones.
Además de costar menos, las políticas de condonación de préstamos estudiantiles más pequeñas distribuirían una mayor parte de los beneficios a los prestatarios con puntajes crediticios más bajos y a aquellos que viven en vecindarios menos ricos y con mayoría de minorías, encontraron los autores de la publicación.
Las políticas generales de condonación de préstamos estudiantiles beneficiarían a muchos prestatarios que probablemente no tendrán dificultades para pagar sus préstamos.
La verificación de medios, por otro lado, "dirigirá más directamente la condonación a los prestatarios que enfrentan una mayor lucha con el pago, lo que resultaría en una política significativamente menos regresiva", dice la publicación.
Por ejemplo, bajo una póliza de $10,000, un límite de ingresos aumenta la proporción de dólares de préstamos perdonados que se destinan a prestatarios en vecindarios de bajos ingresos del 25 % al 35 % y la proporción que se destina a prestatarios con puntaje crediticio más bajo del 37 % al 42 %.
El efecto relacionado con los barrios de bajos ingresos se muestra en el gráfico a continuación.
Fed de Nueva York
Los análisis de la sucursal regional del banco central estadounidense llegan después la Casa Blanca dijo la semana pasada extenderá su pausa para los pagos de préstamos estudiantiles nuevamente antes del 31 de agosto, o finalizará un plan para cancelar la deuda estudiantil. Los analistas han interpretado las pausas como un gambito de elecciones intermedias.
Además, la Administración de Biden el martes anunció una nueva revisión de su cartera de deuda estudiantil, diciendo que corregirá los errores pasados que negaron crédito a 3.6 millones de prestatarios para la condonación de préstamos y cancelará la deuda de inmediato para unos 40,000 prestatarios.
El saldo pendiente total de los préstamos estudiantiles de propiedad federal se situó en 1.38 billones de dólares en diciembre, según los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/blanket-student-loan-forgiveness-policies-benefit-many-borrowers-who-are-unlikely-to-struggle-says-new-york-fed-economist- 11650566121?siteid=yhoof2&yptr=yahoo