Tres noticias que dicen mucho sobre la crisis de jubilación que enfrentan los estadounidenses y lo que podemos hacer al respecto, si queremos.
La primera es una encuesta de 1,000 trabajadores estadounidenses realizada recientemente que muestra mucho, o poco, que han ahorrado para la jubilación. Y el panorama no es tan sombrío como devastador.
Menos de la mitad de los encuestados han ahorrado $100,000 40,000: ni siquiera lo suficiente para mantener un ingreso medio de alrededor de $XNUMX XNUMX al año durante la jubilación. Uno de cada seis dice que no ha ahorrado nada. Un tercio actualmente no está haciendo contribuciones. Y no son solo los jóvenes, quienes al menos tienen décadas para recuperar el terreno.
Los encuestados que todavía están trabajando, con una edad promedio de 60 años, tienen ahorros promedio de alrededor de $112,000.
Una cuarta parte de los encuestados, y el 30% de los millennials, dijeron que planeaban confiar en las "criptomonedas" para financiar algunos de sus años dorados.
Sí, buena suerte con eso. Mientras tanto, la criptoburbuja sigue desinflándose.
La la encuesta se realizó en nombre del sitio web de financiamiento de viviendas y bienes raíces Anytime Quote.
Probablemente la parte más triste de la encuesta fue que alrededor del 80 % de las personas esperaba ver caer su nivel de vida durante la jubilación, mientras que el 10 % temía no poder jubilarse en absoluto.
Para aquellos que son jóvenes, las únicas respuestas son ahorrar más, ahorrar antes e invertir mejor, lo que generalmente significa invertir en activos a largo plazo como acciones y mantener bajos los costos.
Los que son mayores no tienen ese lujo. En la mayoría de los casos, tendrán que depender de que el Seguro Social proporcione la mayor parte de sus ingresos de jubilación.
Eso me lleva al segundo punto: aún más información sobre cómo les está yendo a las inversiones subyacentes del Seguro Social.
En una palabra: Mal. Como siempre.
Los dólares del Seguro Social extraídos a la fuerza de su cheque de pago se han vertido en lo que va del año en bonos que pagan intereses de entre 1.625% y 3%.
Esto, en un momento en que la inflación de los precios al consumidor está rondando el 9%.
El año pasado, sus dólares FICA se gastaron en bonos que pagaban solo un 1.4 % de interés, y en 2020, menos del 1 %. Gran parte de ese dinero ya se ha ido a lo que un viejo amigo mío solía llamar "el paraíso del dinero".
No es de extrañar que el Seguro Social se encuentre en una crisis financiera cada vez más profunda.
El fondo, casi el único entre todos los planes de pensiones del mundo, está invertido en su totalidad en bonos del Tesoro de EE.UU. de bajo pago.
Si cree que suena como una política de inversión imprudente, tiene razón. Pero no hay ningún deseo en Washington de cambiarlo. Les gustan los préstamos baratos.
Prefieren recortar sus beneficios, que es lo que están arreglando para hacer.
El Seguro Social es un "beneficio definido" en lugar de un plan de jubilación de "contribución definida", por lo que sus beneficios no están directamente vinculados a los rendimientos de inversión de los activos subyacentes. En cambio, sus beneficios están establecidos por ley, pero se supone que deben ser financiados por los activos subyacentes. Los bajos rendimientos de las inversiones significan que esos activos se están agotando. Es por eso que la gente habla de recortar los beneficios del Seguro Social.
El cielo no permita que mejoren los rendimientos.
Compare y contraste con los fondos de riqueza soberana administrados por otros gobiernos nacionales menos incompetentes en todo el mundo. El Future Fund de Australia acaba de anunciar un cambio de liderazgo: la directora de inversiones, Sue Blake, se retira por motivos personales.
El fondo australiano invierte dinero en nombre del pueblo australiano, tal como se suponía que el Seguro Social debía invertir en nombre del pueblo estadounidense. Pero hay una gran diferencia. Australia invierte el dinero con sensatez, en acciones, bienes raíces, infraestructura, bosques, bonos del gobierno, bonos corporativos, etc.
El Future Fund de Australia se creó en 2006. Desde entonces, su rendimiento medio ha sido del 8.4 % anual, muy por encima del objetivo y suficiente para aumentar la inversión original del público en un 260 %.
Por curiosidad eché un vistazo a los números equivalentes para nuestro fondo de Seguridad Social. Desde 2006 ha obtenido una rentabilidad media del 3.8 % anual, suficiente para incrementar una inversión en tan solo un 80 %.
Los australianos han ganado, literalmente, más de tres veces más con su dinero que nosotros.
Es por eso que tenemos una crisis de jubilación. Suerte que todo el mundo ha ahorrado lo suficiente en privado, ¿verdad?
Esto es lo que ha ahorrado el boomer promedio que trabaja para su jubilación
Tres noticias que dicen mucho sobre la crisis de jubilación que enfrentan los estadounidenses y lo que podemos hacer al respecto, si queremos.
La primera es una encuesta de 1,000 trabajadores estadounidenses realizada recientemente que muestra mucho, o poco, que han ahorrado para la jubilación. Y el panorama no es tan sombrío como devastador.
Menos de la mitad de los encuestados han ahorrado $100,000 40,000: ni siquiera lo suficiente para mantener un ingreso medio de alrededor de $XNUMX XNUMX al año durante la jubilación. Uno de cada seis dice que no ha ahorrado nada. Un tercio actualmente no está haciendo contribuciones. Y no son solo los jóvenes, quienes al menos tienen décadas para recuperar el terreno.
Los encuestados que todavía están trabajando, con una edad promedio de 60 años, tienen ahorros promedio de alrededor de $112,000.
Una cuarta parte de los encuestados, y el 30% de los millennials, dijeron que planeaban confiar en las "criptomonedas" para financiar algunos de sus años dorados.
Sí, buena suerte con eso. Mientras tanto, la criptoburbuja sigue desinflándose.
La la encuesta se realizó en nombre del sitio web de financiamiento de viviendas y bienes raíces Anytime Quote.
Probablemente la parte más triste de la encuesta fue que alrededor del 80 % de las personas esperaba ver caer su nivel de vida durante la jubilación, mientras que el 10 % temía no poder jubilarse en absoluto.
Para aquellos que son jóvenes, las únicas respuestas son ahorrar más, ahorrar antes e invertir mejor, lo que generalmente significa invertir en activos a largo plazo como acciones y mantener bajos los costos.
Los que son mayores no tienen ese lujo. En la mayoría de los casos, tendrán que depender de que el Seguro Social proporcione la mayor parte de sus ingresos de jubilación.
Eso me lleva al segundo punto: aún más información sobre cómo les está yendo a las inversiones subyacentes del Seguro Social.
En una palabra: Mal. Como siempre.
Los dólares del Seguro Social extraídos a la fuerza de su cheque de pago se han vertido en lo que va del año en bonos que pagan intereses de entre 1.625% y 3%.
Esto, en un momento en que la inflación de los precios al consumidor está rondando el 9%.
El año pasado, sus dólares FICA se gastaron en bonos que pagaban solo un 1.4 % de interés, y en 2020, menos del 1 %. Gran parte de ese dinero ya se ha ido a lo que un viejo amigo mío solía llamar "el paraíso del dinero".
No es de extrañar que el Seguro Social se encuentre en una crisis financiera cada vez más profunda.
El fondo, casi el único entre todos los planes de pensiones del mundo, está invertido en su totalidad en bonos del Tesoro de EE.UU. de bajo pago.
Si cree que suena como una política de inversión imprudente, tiene razón. Pero no hay ningún deseo en Washington de cambiarlo. Les gustan los préstamos baratos.
Prefieren recortar sus beneficios, que es lo que están arreglando para hacer.
El Seguro Social es un "beneficio definido" en lugar de un plan de jubilación de "contribución definida", por lo que sus beneficios no están directamente vinculados a los rendimientos de inversión de los activos subyacentes. En cambio, sus beneficios están establecidos por ley, pero se supone que deben ser financiados por los activos subyacentes. Los bajos rendimientos de las inversiones significan que esos activos se están agotando. Es por eso que la gente habla de recortar los beneficios del Seguro Social.
El cielo no permita que mejoren los rendimientos.
Compare y contraste con los fondos de riqueza soberana administrados por otros gobiernos nacionales menos incompetentes en todo el mundo. El Future Fund de Australia acaba de anunciar un cambio de liderazgo: la directora de inversiones, Sue Blake, se retira por motivos personales.
El fondo australiano invierte dinero en nombre del pueblo australiano, tal como se suponía que el Seguro Social debía invertir en nombre del pueblo estadounidense. Pero hay una gran diferencia. Australia invierte el dinero con sensatez, en acciones, bienes raíces, infraestructura, bosques, bonos del gobierno, bonos corporativos, etc.
El Future Fund de Australia se creó en 2006. Desde entonces, su rendimiento medio ha sido del 8.4 % anual, muy por encima del objetivo y suficiente para aumentar la inversión original del público en un 260 %.
Por curiosidad eché un vistazo a los números equivalentes para nuestro fondo de Seguridad Social. Desde 2006 ha obtenido una rentabilidad media del 3.8 % anual, suficiente para incrementar una inversión en tan solo un 80 %.
Los australianos han ganado, literalmente, más de tres veces más con su dinero que nosotros.
Es por eso que tenemos una crisis de jubilación. Suerte que todo el mundo ha ahorrado lo suficiente en privado, ¿verdad?
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo