Esto es lo que la estrella de Shark Tank, Kevin O'Leary, dice que necesitas ahorrar en este momento (y psst: es mucho menos de lo que recomienda Suze Orman)

Por su parte, Suze Orman recomienda 12 meses de gastos (no salario) en un fondo de emergencia en este momento, un número que aumentó de ocho meses de gastos como resultado de la pandemia. Y la orientación de Dave Ramsey es que debe ahorrar aproximadamente el valor de seis meses.

¿La razón por la que O'Leary no recomienda más? Él dice que mantener grandes sumas de dinero en una cuenta de ahorros de bajo interés es un gran error. “En este momento, en una cuenta bancaria, obtienes muy poco [interés]”, dijo en un CNBC entrevista de mayo de 2022. 

Para ser justos, dijo esto en mayo y las cuentas de ahorro ahora pagan más: vea las mejores tasas de cuenta de ahorro que puede obtener ahora aquí. “Con la Reserva Federal subiendo las tasas, hay interés en los ahorros. Es posible que deba buscar fondos del mercado monetario, pero puede obtener del 2% al 3% de sus reservas de efectivo. Estos no tienen seguro de la FDIC y tardan uno o dos días más en obtener su dinero en comparación con una cuenta corriente o de ahorros, pero dependiendo de cuánto esté ingresando, está recibiendo un rendimiento decente de sus reservas de efectivo”, dice certificado. planificador financiero Spencer Betts. 

Dado que los profesionales como Orman y Leary no se alinean perfectamente con la cantidad de ahorros de emergencia que necesita, le preguntamos a algunos planificadores financieros certificados qué opinan.

“Quieres asegurarte de tener suficiente para cubrirte si pierdes tu trabajo por un tiempo, tienes otros gastos inesperados al mismo tiempo, hacer pagos de la casa para asegurarte de no perderla y estar preparado para todo esto durante una recesión del mercado de valores”, dice el planificador financiero certificado Keith Spencer de Spencer Financial Planning. 

Las tres cosas principales que Spencer discute con sus clientes al determinar cuánto necesitan tener en un fondo de emergencia son el nivel de ingresos que tienen, el tipo de empleo que tienen y el tamaño de sus pagos de vivienda. “Tu tipo de empleo es importante porque puede hacer que sea más o menos probable que pierdas tu trabajo. Si tiene un puesto asalariado estable, es posible que no necesite tanto dinero en efectivo, pero si tiene un puesto comisionado, sería prudente tener más dinero disponible”, dice Spencer. La razón por la que es tan importante tener un fondo de emergencia que pueda cubrir los pagos de la hipoteca es para que el propietario de la vivienda no incumpla o sufra una ejecución hipotecaria como resultado de la falta de pagos si pierde su trabajo.

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De hecho, gran parte de la cuestión del fondo de emergencia depende de la etapa de la vida y las circunstancias. “Si alguien está a punto de dar el salto al espíritu empresarial y comenzar un nuevo negocio, querrá un año o más de reservas de efectivo. Pero si alguien tiene el nido vacío, con una carrera estable, quizás trabaje de 3 a 6 meses porque sus gastos son más bajos y tienen menos incertidumbre en su trabajo”, dice el planificador financiero certificado Eric Maldonado de Aquila Wealth Advisors. 

Aunque las cuentas de ahorro están pagando más, es posible que se pregunte: pero aún no superan la inflación, ¿por qué debería poner el dinero en ahorros? Paul Collinson, planificador financiero certificado de Legacy Planning Advisors, señala que un fondo de emergencia no es una inversión, por lo que no debe preocuparse demasiado por las bajas tasas de interés que se pagan sobre los depósitos asegurados. “El objetivo principal del fondo de emergencia es reducir la necesidad de utilizar fondos prestados para cubrir gastos inesperados o vender activos en un mercado a la baja. Dicho esto, sin duda elija cuentas en las que se puedan evitar los cargos recurrentes y en las que se puedan cumplir los requisitos de saldo mientras se recibe una tasa de interés competitiva”, dice Collinson.

También hay un componente psicológico en la cantidad correcta de reservas de efectivo. “Algunas personas se sienten más estresadas cuando solo tienen 3 meses de efectivo en mano, y eso afecta su tranquilidad y por la razón que sea quieren 9 meses porque duermen mejor por la noche”, dice Maldonado.