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La Reserva Federal el miércoles de nuevo autorizado uno de los mayores aumentos de tasas de interés en 28 años como parte de su esfuerzo por combatir el aumento más rápido de los precios en cuatro décadas, duplicando una serie de aumentos de tasas que está generando una gran cantidad de ofertas de deuda, incluidas nuevas hipotecas, tarjetas de crédito y algunos préstamos estudiantiles, más caros.
La Reserva Federal elevó el miércoles el costo de los préstamos al nivel más alto desde el Gran ... [+]
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Hechos clave
“Ahora es el momento de pagar agresivamente las tarjetas de crédito de alto costo”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, y señala que casi todas las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés variables que fluctúan junto con la tasa de fondos federales determinada por la Reserva Federal.
Impulsadas por las subidas de la Fed, las tasas hipotecarias han aumentado al nivel más alto desde la Gran Recesión, pasando de casi el 3.8 % a principios de año a más del 6 %, y empujando el pago mensual promedio de la hipoteca aumentó alrededor de $ 750, o el 83%, en comparación con antes de la pandemia, conforme a Zillow.
Muchos negocios de préstamos hipotecarios han comenzado sufrimiento de la caída de la demanda, y Marty Green, director de la firma de abogados hipotecarios Polunsky Beitel Green, señala que la combinación de precios más altos de la vivienda, tasas de interés más altas y presiones inflacionarias ha “creado un ambiente demasiado incierto para que muchos prestatarios avancen en la compra de una casa. ”
Casi inmediatamente después del anuncio de la Fed el miércoles, los principales bancos, incluidos Truist, Wells Fargo y JPMorgan, aumentaron sus tasas de interés preferenciales, que se utilizan para calcular los costos de los préstamos, al 6.25%, en comparación con aproximadamente 3.25% dos años antes.
Aunque los préstamos estudiantiles federales se reparten con tarifas fijas (lo que significa que los préstamos existentes no se verán afectados), los préstamos privados, que representan alrededor del 8% del mercado con unos $131 mil millones en préstamos pendientes, a menudo vienen con tasas variables que aumentan después de las alzas de la Fed.
¿Un punto brillante? “La perspectiva para los ahorradores está mejorando”, dice McBride, señalando que las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los certificados de depósito aumentarán los pagos a pesar de que la mayoría de los bancos “probablemente sean tacaños a la hora de transmitir tasas más altas”.
Cita crucial
“El aumento de las tasas de interés significa que los préstamos cuestan más y, finalmente, los ahorros generarán más ingresos”, dice McBride, y agrega que los hogares deberían tomar medidas para “estabilizar sus finanzas”, incluido el pago de costosas tarjetas de crédito y otras deudas de tasa variable, y el impulso de emergencia. ahorros. "Ambos le permitirán capear mejor las tasas de interés en aumento y lo que pueda venir a continuación económicamente".
Noticias Peg
Al concluir su reunión de política de dos días el miércoles por la tarde, los funcionarios de la Fed dijo el banco central aumentaría la tasa de los fondos federales, que es la tasa de interés objetivo a la que los bancos comerciales toman prestado y prestan reservas, en 75 puntos básicos por tercer mes consecutivo, elevando el costo de los préstamos al nivel más alto desde 2008.
Número grande
$ 16.2 billones. Esa es la cantidad de deuda que tenían los hogares estadounidenses al final del segundo trimestre, la cantidad más alta de la historia, según el Reserva Federal de Nueva York. Aunque la mayor parte está contenida en la deuda de vivienda de tasa fija, la cifra general ha aumentado al ritmo más rápido en 14 años, ya que el rápido aumento de los precios de la vivienda y los automóviles ayudó a superar más de $ 1 billón en deuda durante el año pasado.
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Fuente: https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/09/21/new-mortgages-student-loans-credit-cards-heres-everything-costing-more-as-fed-raises-interest- tarifas/