Si desea reducir sus ingresos sujetos a impuestos, hay muchas cosas que puede hacer antes de fin de año.
Puede comenzar por apuntalar su jubilación.
El beneficio de ahorrar a través de un plan de jubilación le permite aprovechar la reducción actual de impuestos y obtener el crecimiento con impuestos diferidos dentro del plan. Los fondos están gravados cuando se retiran, pero la combinación de la tasa de rendimiento con impuestos diferidos puede significar saldos más altos que las cuentas sujetas a impuestos con inversiones idénticas.
Los trabajadores que tienen un plan 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Thrift Savings Plan del gobierno federal pueden contribuir hasta $20,500 para 2022, y que salta a $ 22,500. Para aquellos de 50 años o más, puede ahorrar $6,500 adicionales.
El límite de contribución anual para las cuentas de jubilación individuales o IRA es de $6,000 este año. Las personas de 50 años o más pueden ahorrar $1,000 adicionales en cuentas IRA.
Si trabaja por cuenta propia, puede ahorrar una mayor parte de sus ingresos contribuyendo a un plan de Pensión Simplificada para Empleados, o SEP IRA. El límite de contribución para una SEP IRA. para 2022 es el 25% de su compensación o $61,000, lo que sea menor.
Si bien tiene hasta el día de la declaración de impuestos en abril para hacer estas contribuciones a la cuenta IRA, es una buena idea tomar medidas ahora para asegurarse de tener fondos reservados para hacerlo. Para individuos, el último día para presentar sus impuestos de 2022 sin prórroga es el 18 de abril de 2023.
Para aquellos que participan en planes SIMPLE, que brindan a los pequeños empleadores una forma de contribuir a los ahorros para la jubilación de sus empleados y de ellos mismos, la cantidad máxima que las personas pueden contribuir es de $14,000 para 2022. El límite de contribución de actualización para trabajadores de 50 años o más en Los planes SIMPLE cuestan $3,000.
Si trabaja por cuenta propia, considere establecer un plan 401(k) individual. Para realizar aportes para 2022, debe establecer el plan antes del 31 de diciembre.
Desglosar
Si detalla sus impuestos, hay algunas maneras de reducir sus ingresos.
Primero, aproveche las donaciones caritativas. Es posible que pueda reclamar contribuciones caritativas para el año fiscal 2022 si tendrá cancelaciones que excedan el ($12,950 para solteros; $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta).
Si es propietario de una vivienda, piense si puede pagar su hipoteca de enero en diciembre para aumentar la cantidad de interés hipotecario que puede deducir de sus impuestos. Del mismo modo, también puede prepagar sus impuestos sobre la propiedad para 2023, si su estado lo permite. Eso se puede agregar a su deducción de impuestos estatales y locales.
Considere aumentar los gastos médicos no reembolsados. Los contribuyentes pueden deducir gastos médicos calificados no reembolsados que superen . Aún estás a tiempo de agendar citas y trámites que incrementarán el monto de tus gastos deducibles.
HSA frente a FSA
Lleve al máximo su cuenta de ahorros para la salud (HSA) si tiene una. Las cuentas de ahorro para la salud le permiten ahorrar dinero para gastos de salud que califican, libres de impuestos, si tiene un plan de salud con deducible alto. Las distribuciones para gastos de salud calificados también están libres de impuestos.
Puede contribuir hasta el monto máximo anual determinado por el IRS. Los montos máximos de contribución para 2022 son $3,650 para personas solas y $7,300 para familias. El monto de la contribución anual de "puesta al día" para las personas de 55 años o más es de $1,000.
Por lo general, tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos para contribuir a una HSA. Para el año fiscal 2022, puede realizar contribuciones hasta el 18 de abril de 2023. La clave es que debe haber estado inscrito en un plan de salud elegible para HSA a partir del 1 de diciembre de este año, según la "regla del último mes" del IRS.
Si es elegible para contribuir a una HSA, se le considera elegible para todo el año y puede contribuir hasta el máximo. Pero debe mantener su cobertura de salud con deducible alto durante los próximos 12 meses. Si pierde la cobertura de salud que califica antes de fines de 2023, deberá impuestos y posiblemente una multa por la contribución adicional.
Revise su cuenta de gastos flexibles (FSA) de atención médica libre de impuestos, si tiene una. A diferencia de una HSA, la mayoría de las FSA son "úselo o piérdalo". En otras palabras, podría dejar de usar lo que quede en su cuenta FSA al final del año. Así que utilice los fondos para pagar gastos médicos de su bolsillo, incluidos deducibles y copagos, gastos dentales y de la vista no reembolsados, anteojos o incluso audífonos.
Vender a los perdedores
Minimizar los impuestos sobre las ganancias o pérdidas de acciones de 2022. Si tiene inversiones fuera de un plan de jubilación, como acciones o fondos de bonos (que no sean fondos de bonos municipales), normalmente pagará impuestos sobre sus dividendos e intereses y posiblemente pagará impuestos sobre las ganancias de capital cuando los venda.
Si cobró inversiones que generaron dinero durante el año, pagará impuestos sobre esas ganancias. Para disminuir el impacto fiscal, podría considerar vender inversiones cuyo valor se desplomó. Esas pérdidas pueden compensar sus ganancias y si sus pérdidas exceden sus ganancias, puede poner hasta $3,000 en pérdidas contra otros ingresos. Cualquier pérdida en exceso después de eso puede trasladarse a años futuros.
Kerry es columnista sénior y reportera sénior en Yahoo Money. Síguela en Twitter @kerryhannon
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/last-minute-tax-moves-181313873.html