Aquí están las cosas que se deben y no se deben hacer, los costos y las opciones de la planificación patrimonial

No tienes que ser mayor y rico para hacer un poco de planificación patrimonial.

De hecho, independientemente de la edad y la riqueza, los expertos dicen que prácticamente todos deberían considerar cómo quieren que se distribuyan sus bienes después de su muerte y qué decisiones tomará quién si no pueden tomar esas decisiones más adelante en la vida.

Por su propio bien, y, lo que es más importante, por el de sus seres queridos, poner en orden sus directivas patrimoniales y de atención médica puede evitar mucho dolor emocional y sufrimiento en el futuro.

“Muchas personas piensan que pueden hacer su planificación patrimonial más tarde, pero no siempre es así”, dijo Sheryl Garrett, planificadora financiera certificada y fundadora de Garrett Planning Network en Eureka Springs, Arkansas. “Se trata de documentos relativamente simples, pero he visto algunas historias de terror cuando las personas no abordan la situación de manera adecuada”.

Garrett detalló algunos de los problemas clave de planificación patrimonial a considerar, más temprano que tarde.

Un testamento detalla cómo desea que se distribuyan sus bienes después de su muerte. Las plantillas para este documento y muchos otros se pueden descargar de forma gratuita desde sitios web como LawDepot.com.

“Un testamento es un simple golpe de gracia para la mayoría de las personas”, dijo Garrett.

El formulario requiere que designe un albacea de su patrimonio y un albacea alternativo si su primera opción no puede cumplir con el rol. Requiere detalles sobre quién recibirá qué activos y si hay alguna condición que deba cumplirse antes de que los beneficiarios reciban su herencia, como que los menores alcancen cierta edad primero.

“Lo más importante es nombrar un tutor si tiene hijos dependientes”, explicó Garrett. “Es más fácil si una persona es ejecutora del testamento y tutora de los dependientes, pero no siempre tiene sentido.

“Puede ser mejor que una persona se ocupe de los dependientes mientras otra administra los recursos para cuidarlos”.

Un concepto erróneo común que tienen muchas personas casadas es que, en ausencia de un testamento, todos los activos e inversiones van a su cónyuge. Ese no suele ser el caso, dijo Garrett.

“La ley estatal a menudo dicta que si no hay testamento, el estado proporcionará uno y, en muchos casos, los bienes se dividen equitativamente entre todos los herederos”, explicó. “Si quisiera que todos sus bienes fueran para su cónyuge o hijos, otros herederos pueden impugnar ese deseo si no tiene un testamento”.

Una alternativa económica y simple a la ejecución de un testamento en la corte es establecer designaciones de beneficiarios para sus activos específicos. Puede hacerlo con todo, desde cuentas bancarias hasta cuentas de inversión, bienes muebles e inmuebles.

Elimina esos activos del patrimonio y reduce el costo de resolver el patrimonio en los tribunales. “La mayoría de los estadounidenses de clase media pueden cubrir casi todo lo de valor con designaciones de beneficiarios”, dijo Garrett. “Es más barato y facilita las cosas”.

Elegir a una persona para que tome decisiones de atención médica por usted es fundamental si no puede hacerlo. Un poder notarial de atención médica le permite a alguien facultar a otra persona como agente para tomar esas decisiones. Puedes elegir a cualquiera, pero asegúrate de confiar profundamente en ellos.

El poder notarial de atención médica también le permite detallar la atención médica y los tratamientos médicos que tal vez no quiera en otras circunstancias. Su agente de atención médica deberá cumplir con esos deseos.

“La mayoría de la gente quiere tener el control en lugar de dejar estas decisiones en manos de sus seres queridos”, dijo Garrett. “Hágales un favor y hágalo usted mismo con documentos relativamente simples para completar.

"Puedes actualizarlos si cambias de opinión más tarde sobre cualquier cosa".

Es crucial que su agente de atención médica, así como su médico, tengan una copia firmada del documento de poder notarial.

Al igual que el poder notarial de atención médica, un testamento en vida brinda instrucciones para los tratamientos que pueden salvarle la vida y que puede desear o no en diferentes circunstancias. Su agente de atención médica tendrá la tarea de garantizar que se cumplan sus deseos.

Una orden de “no resucitar”, o DNR, es un documento separado que forma parte de un testamento en vida que describe bajo qué condiciones no desea recibir tratamientos que le salven la vida.

Es importante tener en cuenta que las instituciones de atención médica a menudo requieren que las personas llenen sus propios formularios internos con respecto a las directivas de atención médica. También intente asegurarse de que su agente de atención médica pueda, en teoría, estar presente si lo ingresan en la sala de emergencias de un hospital para que su autoridad sea reconocida de inmediato.

“En mi opinión, los [poderes notariales] de atención médica y los testamentos en vida son las cosas más importantes que se deben abordar porque se activan mientras estás vivo”, dijo Garrett, quien perdió a su cónyuge hace seis meses. “El resto de las cosas se aplican cuando estás muerto”.

 La planificación patrimonial no tiene por qué ser costosa. De hecho, puede descargar un testamento básico y otros documentos como un poder notarial de atención médica de forma gratuita en el sitio web lawdepot.com. Los formularios no necesitan ser notariados, solo firmados por el creador del testamento y uno o más testigos según la ley estatal.

También hay sitios en línea como Quicken y LegalZoom que ofrecen plantillas para documentos de planificación patrimonial y orientación para completarlos, generalmente por menos de $100.

Garrett dice que no tiene nada de malo seguir la ruta de "hacerlo usted mismo", pero sugiere que con el tiempo haga que un abogado verifique las cosas, especialmente si tiene una cantidad significativa de activos y más de unos pocos beneficiarios.

Los abogados le costarán entre $ 100 y $ 400 por hora. Los testamentos simples no deberían requerir más de un par de horas para redactar con herencias complicadas que requieren un par de horas más.