Si hay algo que la historia nos ha enseñado sobre las corridas bancarias, es que el pánico engendra pánico cuando cae una institución financiera. Mientras la ansiedad se extendía por y más allá del Área de la Bahía la semana pasada después del colapso de Banco de Silicon Valley, comenzaron a circular rumores de que la famosa institución financiera tecnológica arrastraría a otros con ella.
Luego, el lunes comenzó con varios bancos viendo el comercio se detuvo en sus acciones porque las acciones estaban cayendo muy rápido. Si tiene dinero en un banco que ha visto caer en picada el precio de sus acciones y se ha detenido el comercio, es importante saber que el anuncio del Programa de Financiamiento a Plazo Bancario de la Reserva Federal contribuyó en gran medida a prevenir un efecto dominó de quiebra bancaria. Los expertos están de acuerdo en que si bien el mercado de valores se encuentra en un viaje volátil, estos no son ecos de la terrible crisis financiera de 2008. “Los consumidores deben separar la caída de los precios de las acciones y el comercio volátil de sus depósitos reales en el banco”, explicó Mark Neuman, asesor financiero y CIO de Constrained Capital. “Sus inversiones en acciones de estos bancos podrían estar en riesgo. Los depósitos en bancos de hasta $250,000 no están en riesgo siempre que el banco esté protegido por la FDIC”, agregó.
La cifra mágica que la FDIC asegura para muchas cuentas es de $250,000 250,000, pero la política de la Fed para los depositantes en SVB se ha comprometido a cubrir los depósitos no asegurados para evitar un colapso financiero generalizado. “Al final, si tienes tu dinero en SVB y es de $XNUMX o menos, estarás bien. esta asegurado Si tiene más que eso allí, es probable que lo protejan de todos modos”, agregó Neuman.
"[La política de la Reserva Federal] envía una poderosa señal de que los depositantes se recuperarán en el entorno actual y también elimina el riesgo de ajuste al mercado que preocupaba a muchos", explicaron los analistas de Morningstar en la nota de investigación del lunes por la mañana. “Estos pasos deberían contribuir en gran medida a romper el circuito del pánico actual en el sistema financiero, aunque no estamos seguros de que haya una manera de deshacer el cambio psicológico”, agregaron.
¿Qué bancos están en problemas?
First Republic Bank las acciones se desplomaron un 75% el lunes después de caer un 35% la semana pasada, liderando el camino a la baja para los bancos que han sido daños colaterales de la corrida bancaria de SVB la semana pasada. Las operaciones de la empresa se detuvieron el lunes por la mañana debido a la fuerte caída en el precio de las acciones, incluso después de que el banco recibiera liquidez de rescate de la Reserva Federal y JPMorgan Chase los lunes. La financiación eleva la liquidez no utilizada del banco a 70 millones de dólares.
Los bancos regionales se han visto especialmente afectados por la carnicería. A partir del mediodía del lunes, Comerica Bank, una institución financiera con sede en Dallas, Texas, vio caer sus acciones un 30%. KeyCorp, que opera KeyBank, experimentó una caída igualmente pronunciada, cayendo un 28% al mediodía del lunes. Primer horizonte las acciones cayeron más del 20% y la negociación se detuvo. Sin embargo, es importante tener en cuenta todos de estos bancos están cubiertos por el seguro de la FDIC, por lo que los depositantes que están dentro de los $250,000 no necesitan entrar en pánico porque su efectivo corre el riesgo de desaparecer, incluso en el improbable caso de que más bancos quiebren.
En un comunicado emitido durante el fin de semana, el fundador de First Republic Bank, Jim Berbert, y el director ejecutivo, Mike Roffler, dijeron a los depositantes que las posiciones de liquidez del banco son "muy sólidas y su capital se mantiene muy por encima del umbral regulatorio para bancos bien capitalizados".
¿Mi dinero está seguro en el banco?
Si bien es comprensible que ver todo en rojo junto al ticker de su institución financiera sea preocupante, si tiene dinero en estos bancos, no debe tomar la caída del precio de sus acciones como una señal de que van a quebrar. “Desde el punto de vista de los depositantes, la decisión del gobierno de respaldar todos los depósitos también reduce los riesgos de más corridas bancarias”, explicó Brand McMillan, director de inversiones de Commonwealth Financial Network. “Con un sistema más sólido y el gobierno siendo agresivamente proactivo, a partir de ahora, parece haber poco riesgo sistémico. No veremos otra Gran Crisis Financiera”, agregó.
Entonces, ¿qué podemos que haces si tienes dinero en uno de estos bancos? “Durante un momento como este, los consumidores deben concentrarse en las cosas que pueden controlar”, dijo el analista de Bankrate Matthew Goldberg. “Esto significa asegurarse de que estén en un banco asegurado por la FDIC y que sus saldos estén dentro de los límites de la FDIC y que estén siguiendo las reglas de cobertura de la FDIC, para que su dinero esté protegido en caso de una quiebra bancaria”. añadió.
¿Cuánto asegura la FDIC?
En cuanto a si debe mover su dinero, los mejores consejos para evaluar dónde debe guardar sus ahorros son los mismos ahora que siempre. “El domingo era el día en que se suponía que debía cambiar sus relojes y revisar sus detectores de humo para protegerse a sí mismo ya su hogar, para estar preparado para una emergencia”, dijo Goldberg. “Bueno, las personas deben usar las quiebras bancarias recientes como un recordatorio para verificar su cobertura de seguro de depósito de la FDIC para asegurarse de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y que sus saldos estén dentro de los límites de la FDIC y que estén siguiendo las reglas de la FDIC. ”, agregó.
Goldberg enfatizó que los depositantes deben usar las herramientas que la FDIC pone a su disposición. Paquete BankFind, la calculadora de seguro de depósito electrónico (EDIE) y el número de teléfono de la FDIC (1-877-275-3342) están disponibles para los consumidores, y debe usarlos para elegir una institución financiera para almacenar sus ahorros (ya sea que el colapso bancario inminente sea una preocupación o no). Puede buscar su banco por nombre en BankFind Suite de FDIC y usar EDIE para confirmar que está dentro de los límites de FDIC. También debe confirmar que ha estado siguiendo las reglas de seguro de la FDIC.
Neuman explicó que siempre es una buena idea tener varias cuentas en diferentes bancos, y especialmente si tiene más de $250,000 XNUMX en efectivo. “Los bancos más grandes del centro de dinero como JPM y Citibank van a ser más seguros para depósitos más grandes que el banco local al final de la calle que puede no ser un banco 'demasiado grande para quebrar'”, explicó. Sin embargo, tenga en cuenta que los bancos medianos y pequeños no son los únicos afectados por la cautela del mercado hacia las instituciones financieras de salud. Charles Schwab se desplomó un 30% en los últimos cinco días, y Bank of America cayó un 14% en los últimos cinco días.
Entonces, si bien los depositantes no deberían entrar en pánico, los accionistas aún pueden estar conteniendo la respiración esta semana.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html