Diviértete Y jubilate rico: un gran truco de vida para el reembolso de impuestos

En cambio, dice Anne Lester, divida la diferencia. Gaste la mitad de su vida y ahorre la otra mitad en su 401(k), IRA u otro vehículo de jubilación.

Y no hagas esto solo con tu reembolso, agrega. Hazlo con cada aumento o dinero extra que entre.

“Ahorrar es muy difícil”, me dice. “Uno de los mejores trucos para la vida es comprometerse a ahorrar la mitad de cualquier aumento o ganancia inesperada”.

Lester, quien pasó casi 30 años en JP Morgan Asset Management, incluidos 15 dirigiendo el equipo de Retirement Solutions y supervisando los fondos con fecha objetivo, ha estado pensando más en los aspectos de comportamiento del dinero desde que se jubiló en 2020. A todos nos resulta increíblemente difícil ahorrar dinero, dice ella. (Título del capítulo en el libro que está escribiendo sobre finanzas personales: “Eres un asco ahorrando, ¡y no es tu culpa!”)

Están, por supuesto, todas las presiones financieras del día a día, desde el alquiler hasta la gasolina, la comida y demás. Pero también están los llamados “caminadora hedónica”–un fenómeno psicológico bien establecido también conocido como estilo de vida lento. Como dice Lester, sí, "es una cosa".

El exitoso abogado de mediana edad de hoy en día no está mucho más entusiasmado con su costoso Beemer que con el primer Chevy que obtuvo a los 19 años. Nos adaptamos muy rápidamente a cada aumento y cada mejora en nuestra posición financiera. Nos acostumbramos a más y mejor.

(Mis amigos no creen lo barato que como, incluso con los altos precios de los alimentos de hoy, pero esa es una historia para otro día).

Como resultado, gastar más eventualmente no nos deja más felices de lo que éramos antes. De ahí la “cinta de correr”: tienes que seguir moviéndote hacia arriba para obtener otra patada de felicidad.

Por eso, por ejemplo, el ingreso personal real disponible por persona se ha triplicado en los Estados Unidos durante mi vida, y no puedo decir que la gente me parezca tres veces más feliz. O incluso el doble de feliz. Para ser honesto, no parecen ser nada más felices.

Tal vez sea solo yo, pero la gente parecía mucho más feliz en la década de 1990 que en la actualidad, aunque en dólares constantes ganaban un tercio menos.

Y ahí es donde el truco de ahorro de Lester es tan bueno. Está acostumbrado a vivir con un ingreso disponible de, digamos, $40,000 al año. Obtienes un aumento del 5% o $2,000. Si la mitad de ese dinero va a su cuenta de jubilación, obtendrá algunas de las ganancias aquí y ahora. Pero experimentas solo la mitad de la fluencia del estilo de vida.

“Manténgase alejado de la rutina hedónica”, dice Lester. (O, al menos, lo vas subiendo más despacio)

Este simple truco puede recorrer un largo camino. Ejecuté algunos números simples como ilustración. Usando algunos números muy aproximados, una persona promedio que ahorró la mitad de su aumento y la mitad de su reembolso de impuestos todos los años a lo largo de su carrera y lo invirtió en el mercado de valores fácilmente podría terminar con medio millón de dólares en su bolsillo. 401(k) para cuando se jubilaron. En realidad. eso es sobre tres veces la cantidad real que la persona promedio de 65 a 74 años de edad ha ahorrado actualmente, dice la Reserva Federal.

Esto es solo por ahorrar la mitad de cada reembolso de impuestos y la mitad de cada aumento. Nada más.

(¿Mis suposiciones aquí? Basado en datos: salario inicial de $ 35,000 al año, aumento anual del 2.2%, un reembolso por valor del 6% de los ingresos y un rendimiento bursátil anual del 6%. Use lo que quiera).

Y es realmente simple. Básicamente, puedes convertirlo en una regla de por vida y apegarte a ella. Cuando hablamos, Lester dijo casualmente algo que realmente me impactó. Cuando se trata de asuntos de dinero, dijo, “A la mayoría de la gente realmente no le importa tanto. Solo quieren que el asunto del dinero desaparezca”.

Sospecho que tiene razón. Es por eso que las reglas simples, fáciles de seguir y fáciles de recordar como esta pueden ser tan geniales.