Entre la inflación, los mercados bursátiles rocosos y una montaña rusa criptográfica, 2022 fue un año extraño.
A pesar de un fuerte mercado laboral, abundaba la incertidumbre—y mucha gente se ha quedado preocupado por los despidos, posible recesión, o cómo van a pagar su próximo viaje a la tienda de comestibles. Después de las ganancias épicas de 2021, se siente como un latigazo.
Si está en modo de recuperación, los asesores financieros dicen que lo mejor que puede hacer en 2023 es olvidarse de la siguiente mejor cosa: volver a lo básico.
“Es casi seguro que el nuevo año traerá giros y vueltas económicas. Mi consejo, si bien puede sonar aburrido para algunos, es mantener sus finanzas simples”, dice Carrie Schwab-Pomerantz, presidenta y directora de la junta directiva de la Fundación Charles Schwab. Fortune. “Apéguese a los fundamentos probados por el tiempo, como la elaboración de presupuestos y el ahorro, la inversión a largo plazo y la diversificación de su cartera”.
Schwab-Pomerantz cree Los principios probados y verdaderos de administración del dinero triunfarán en 2023, ya que las personas se concentran en generar riqueza y una manta de seguridad financiera contra la volatilidad futura. Lo mejor que puede hacer es concentrarse en los fundamentos, especialmente si los temores de recesión lo están afectando. Nada lo ayuda a superar una pérdida de trabajo o una reducción de horas. como un fondo de emergencia considerable.
Si mantenerlo simple suena como una atractiva resolución de Año Nuevo, esto es en lo que debe concentrarse.
Llevar a cabo una auditoría financiera
Después de un año turbulento, querrá saber cuál es su posición. Comience el 2023 con el pie derecho realizando una auditoría financiera para ver a dónde va su dinero. Esto significa examinar los estados de cuenta de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito y clasificar y evaluar sus gastos.
“La mayoría de las cosas van a costar más el próximo año”, dice Brad Hindman, asesor financiero de Wells Fargo Advisors. “Y los artículos que se financian con tasas variables harán que los consumidores paguen más por el mismo artículo a largo plazo”.
Es posible que se sorprenda con sus propios gastos, dice Hindman, y señala que uno de sus clientes pudo eliminar las suscripciones y otros gastos que se debitaban automáticamente de su cuenta, mientras que otro pudo reducir su presupuesto de entretenimiento.
Es útil anotar lo que está gastando o usar una aplicación como You Need a Budget o Copilot para categorizar todo. Es probable que encuentre algún tipo de gasto que no le sirva, ya sean compras impulsivas después de un día estresante o comida de la tienda de comestibles de lujo.
Además, extraiga cuánto tiene en cuentas de jubilación y cuánta deuda tiene. Determina tu valor neto. Es bueno tener toda esta información y puede informar las decisiones financieras que tome en el futuro.
Enfócate en lo que necesitas
Un lugar importante para comenzar con la administración de su dinero es conocer la diferencia entre una verdadera necesidad y un deseo, dice Julie Beckham, vicepresidenta adjunta de Educación Financiera, Directora de Desarrollo y Estrategia de Rockland Trust. ¿Realmente necesita gastar dinero en la chuchería de Amazon que vio mientras se desplazaba por TikTok, o su vida estaría bien sin ella?
“En nuestra cultura basada en el consumo, es fácil olvidar la diferencia entre necesidades y deseos, porque los deseos están en todas partes”, dice Beckham.
Pero preguntarse antes de cada compra si la compra es esencial o no "podría ser lo que le impida gastar más allá de sus posibilidades", dice.
Si tiene problemas para gastar de más, un método probado y verdadero para reducir es imponer un período de espera de 48 horas (o más) antes de comprar algo. Esto elimina la tentación inmediata y le da tiempo para reconsiderar si realmente “necesita” lo que está a punto de comprar.
Preguntar si algo es una necesidad o un deseo también puede ser útil durante su auditoría financiera.
Optar por el índice
Puede ser emocionante invertir en criptomonedas y otras clases de activos alternativos, pero esa no debe ser tu prioridad, dice Alan Imberman, director financiero de Wealthfront. En cambio, es mejor para la mayoría de las personas comprar fondos indexados de bajo costo con una amplia exposición. La diversificación es fundamental para su creación de riqueza a largo plazo: en lugar de poner todos sus huevos en una sola canasta, puede administrar su riesgo distribuyéndolo.
“Esto suena aburrido, lo sé, pero es importante recordar que una buena inversión debería ser aburrida”, dice Imberman. “Si sus inversiones se sienten demasiado emocionantes, entonces probablemente no esté invirtiendo, está apostando. Cuando juegas, la casa siempre gana”.
Eso se debe a que los rendimientos del mercado están impulsados por un pequeño número de grandes ganadores, dice Robert Johnson, analista financiero colegiado y profesor de finanzas en la Facultad de Negocios Heider de la Universidad de Creighton. Tratar de elegir a esos ganadores de manera consistente es un juego de perdedores. Un fondo indexado hace el trabajo por usted.
Johnson alienta a los inversores, especialmente a los principiantes, a adoptar el llamado mantra KISS: mantenlo simple, estúpido.
“La idea detrás de la inversión indexada es, 'si no puede vencerlos, únase a ellos'”, dice Johnson. "Los inversores simplemente no pueden permitirse hacer apuestas de gran tamaño en valores individuales... Invertir en una cesta de valores ampliamente diversificada es una estrategia prudente".
Conviértalo en un hábito
Por lo tanto, está comprometido a invertir en fondos indexados de bajo costo. Ahora, hazlo un hábito.
Una de las estrategias más conocidas (y mejor consideradas) para la inversión a largo plazo se llama "promediar el costo del dólar". Promedio del costo en dólares simplemente significa que está invirtiendo una cantidad fija de dinero en el mismo fondo a intervalos regulares durante un largo período de tiempo.
Si contribuye a una cuenta de jubilación de cada uno de sus cheques de pago, ya está promediando el costo en dólares. Significa que no está cronometrando el mercado, que es donde la mayoría de los inversores tienen problemas, sino que está invirtiendo constantemente en los máximos y mínimos anuales del mercado.
También es una buena estrategia para ahorrar en un fondo de emergencia, mientras que a muchas personas les resulta más fácil ahorrar grandes sumas únicas, como un reembolso de impuestos o una bonificación de fin de año, ahorrar un poco cada mes también se suma automáticamente con el tiempo.
Conozca los términos
¿Cuándo fue la última vez que revisó la APR en su tarjeta de crédito, o cuánto interés le está pagando su cuenta de ahorros? Ahora es el momento de hacer un balance de los conceptos básicos de sus diversas cuentas financieras.
“Muchas personas no entienden los términos de sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias, préstamos o adelantos en efectivo”, dice Tatiana Tsoir, contadora pública certificada y autora. “Sepa en qué se está metiendo y si ayudará o perjudicará su situación financiera”.
Tome esta estadística, por ejemplo: el 21% de las personas dicen que no pagan tarifas para invertir en cuentas que no son para la jubilación, según un encuesta de la Fundación de Educación para Inversores de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Es probable que eso no sea cierto: las empresas financieras no brindan servicios por la bondad de sus corazones. Si no está seguro de lo que está pagando, busque la "tasa de gastos" de los fondos en los que está invirtiendo o pregúntele a su asesor financiero cómo ganan dinero. Lo que aprendas puede sorprenderte.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/good-investing-boring-time-back-130000892.html