Las ejecuciones hipotecarias han aumentado un 70%. Esto es lo que dice sobre el mercado de la vivienda

Las ejecuciones hipotecarias han aumentado, y eso es algo de lo que los posibles compradores e inversores deberían tomar nota. De hecho, según un informe de la compañía de análisis y datos hipotecarios Black Knight, en enero hubo un aumento de siete veces en los inicios de ejecución hipotecaria en comparación con diciembre, con aproximadamente 33,000 préstamos remitidos a ejecución hipotecaria. Además, los datos de la firma de análisis de datos inmobiliarios ATTOM Data Solutions revelaron que los prestamistas recuperaron 2,634 propiedades de EE. UU. a través de ejecuciones hipotecarias completadas en febrero de 2022, lo que representa un aumento del 70 % con respecto al año pasado (aunque sigue siendo un 45 % inferior al mes pasado). 

¿Qué dicen estas ejecuciones hipotecarias sobre el mercado inmobiliario?

El economista senior de Realtor.com, George Ratiu, dice que el aumento en las ejecuciones hipotecarias durante enero es una señal temprana de que muchas de las protecciones regulatorias implementadas durante la pandemia para ayudar a los estadounidenses a permanecer en sus hogares están comenzando a desaparecer. De hecho, millones de personas obtuvieron indulgencias hipotecarias durante la pandemia que suspendieron sus pagos hipotecarios. “La mayoría de ellos se recuperaron y terminaron sus indulgencias en 2020 y 2021.

Es más probable que las personas que permanecieron en indulgencias hasta 2022 sufran dificultades financieras permanentes. Cuando terminan sus indulgencias, es menos probable que puedan reanudar sus pagos y es más probable que terminen en una ejecución hipotecaria”, dice Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas de NerdWallet. Además, para muchos, el período de indulgencia está programado para finalizar pronto y hay una acumulación de préstamos que están en mitigación de pérdidas o vencidos incluso después de salir de la mitigación que aún pueden entrar en ejecución hipotecaria en los próximos meses ". dice Ratiu. 

El repunte de las ejecuciones hipotecarias “también indica que la recuperación económica, y especialmente del empleo, no es completa. Perdimos 20.2 millones de empleos solo en abril de 2020 cuando el gobierno impuso bloqueos de gran alcance y, desde entonces, la economía ha vuelto a agregar 18.8 millones de empleos, pero todavía estamos por debajo del nivel anterior a la pandemia”, dice Ratiu. 

Dicho esto, “el lado positivo para los mercados inmobiliarios y los propietarios de viviendas es que la tasa de ejecución hipotecaria de enero se mantiene un 40 % por debajo del valor registrado antes de la pandemia”, dice Ratiu. De hecho, dicen los profesionales, el mercado de la vivienda sigue siendo fuerte, gracias en parte a tasas de interés hipotecarias que todavía están cerca de mínimos históricos. “Con una demanda de viviendas que excede tanto la oferta, nadie va a obtener una ejecución hipotecaria por un robo. Los compradores que compiten están subiendo los precios de todas las casas, incluidas las ejecuciones hipotecarias”, dice Lewis.

¿Debo comprar una ejecución hipotecaria?

Si bien nadie quiere beneficiarse de la desgracia de otro, es posible que se encuentre con propiedades embargadas en su búsqueda de una casa. Esto es lo que necesita saber acerca de la posibilidad de comprar uno.

En primer lugar, es importante comprender los diferentes tipos de ejecuciones hipotecarias que figuran a la venta. “Muchos inversionistas de bienes raíces están buscando una ganga de ejecución hipotecaria profunda, pero aún es un mercado de vendedores”, dice Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Dependiendo de la etapa del proceso de morosidad, puede encontrar ejecuciones hipotecarias previas en las que un prestamista notifica al propietario que está en mora; ventas al descubierto en las que el propietario intenta vender la vivienda por menos del valor de la hipoteca debido a problemas financieros; subasta de venta del alguacil donde las propiedades en mora se venden en los juzgados, ejecuciones hipotecarias bancarias conocidas como propiedades de propiedad inmobiliaria (REO) y ejecuciones hipotecarias del gobierno donde las propiedades se compran con préstamos de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda o la Administración de Veteranos.

Las propiedades en ejecución hipotecaria se pueden encontrar en el servicio de listado múltiple (MLS). “Las propiedades en proceso de ejecución hipotecaria también se enumeran en periódicos, oficinas bancarias y sitios web. Para los compradores que están considerando una propiedad embargada, las subastas son otro medio para encontrar casas disponibles”, dice Ratiu. 

Pero, en el mercado actual, donde la escasez de casas en venta mantiene los precios elevados, los compradores no necesariamente encontrarán una ganga cuando busquen propiedades embargadas. “Los bancos que son dueños de casas REO tienen un incentivo para venderlas rápidamente, pero conocen los precios del mercado y también están interesados ​​en recuperar el valor de la casa. Para los compradores que están considerando una propiedad embargada, es importante pasar por una inspección para determinar la condición física de la casa. Obtenga una estimación del costo de las reparaciones, que también debe determinar el precio de oferta que pueden querer hacer”, dice Ratiu.