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Los 4,839 bancos regionales y comunitarios del país y las 5,041 uniones de crédito son animales financieros muy diferentes a los bancos más grandes de los Estados Unidos. Los bancos gigantes tienen una gran parte de los ingresos provenientes de sus mesas de operaciones, divisiones de banca de inversión y operaciones de préstamos globales. Por el contrario, los bancos y cooperativas de ahorro y crédito más pequeños operan un modelo de negocio más simplificado, centrándose a menudo exclusivamente en las funciones bancarias fundamentales de tomar depósitos y otorgar préstamos.
Este énfasis en el bloqueo y abordaje de la banca significa que las instituciones financieras más pequeñas brindan una ventana mucho más clara de lo que está sucediendo en la economía real. También subraya la importancia de la satisfacción y lealtad del cliente en el éxito comercial, especialmente en el entorno económico actual.
Durante la pandemia de Covid-19 y durante el rápido repunte económico, las fuerzas macroeconómicas se alinearon a favor del sector financiero, ya que billones de dólares en cheques de estímulo federal y préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago fluyeron a través del sistema bancario. Los consumidores estaban ansiosos por pedir prestado para casas más grandes y autos nuevos, y menos se estaban atrasando en sus pagos.
La diferencia entre las tasas de interés a corto y largo plazo también ha sido útil. Los bancos tienden a pedir prestado a corto plazo y prestar dinero a más largo plazo para hipotecas y préstamos para automóviles a tasas que tienden a seguir los rendimientos de los bonos del gobierno a 10 y 30 años. La ganancia es el monto de interés neto, y los bancos ganan más dinero cuando se amplía el diferencial entre las tasas de interés a las que pueden pedir prestado y aquellas a las que prestan.
En los últimos dos años, los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito prosperaron a medida que las tasas a largo plazo comenzaron a subir considerablemente, mientras que las tasas a corto plazo se mantuvieron en mínimos históricos cercanos a cero. Cuando ese margen se reduzca, los bancos más eficientes estarán mejor equipados para manejar los márgenes más reducidos.
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El entorno económico en el que operan los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito ahora se está volviendo más desafiante con la Reserva Federal y otros bancos centrales de todo el mundo que buscan un curso comprometido de aumentos de tasas a corto plazo para combatir la inflación más alta en más de 40 años. Por diseño, el objetivo es desacelerar la economía y frenar el aumento de los precios haciendo que los préstamos sean más caros para los bancos, las empresas y los consumidores.
A medida que los vientos de cola económicos disminuyen y tal vez se conviertan en vientos en contra, el imperativo de mantener las relaciones con los clientes aumenta aún más en importancia y se convierte en un asunto más urgente para los bancos pequeños y las cooperativas de crédito. Las empresas con los niveles más altos de satisfacción del cliente disfrutarán de una ventaja competitiva a largo plazo frente a las empresas menos expertas en complacer y conservar a los clientes.
Quinto ranking anual de Forbes de los Los mejores bancos y cooperativas de crédito del estado proporciona una mirada integral a la élite de las instituciones financieras más pequeñas de Estados Unidos.
Forbes nuevamente se asoció con la firma de investigación de mercado Statista para realizar entrevistas en profundidad a más de 26,000 ciudadanos estadounidenses de los 50 estados sobre las instituciones financieras donde mantienen cuentas. Los clientes proporcionaron un puntaje general de satisfacción y respondieron si recomendarían una institución a amigos y familiares. También respondieron a una batería detallada de preguntas sobre la satisfacción en seis áreas clave: confianza, términos y condiciones (incluidas tarifas razonables y transparentes), servicios de sucursales, servicios digitales, atención al cliente y asesoramiento financiero.
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Se excluyeron de las clasificaciones las instituciones que tienen sucursales en más de 14 estados, lo que excluye la consideración de grandes bancos nacionales como Bank of America.
Entre uno y cinco bancos y cooperativas de crédito en cada estado recibieron la designación Best-In-State, según la cantidad de respuestas en cada estado. Cada banco y cooperativa de crédito recibió en promedio respuestas completas de 50 encuestas, que preguntaron a los consumidores sobre temas que van desde la facilidad de uso de la banca móvil hasta la transparencia de las tarifas y las tasas de interés, además de los horarios y la accesibilidad de las sucursales bancarias.
Las puntuaciones generales oscilaron entre 74.2 y 93.6, y 133 bancos únicos y 171 cooperativas de ahorro y crédito únicas calificaron para obtener los mejores galardones del estado, lo que representa solo el 2.7 % de todos los bancos de EE. UU. y el 3.4 % de todas las cooperativas de ahorro y crédito.
Un trío de bancos regionales más grandes: Fifth Third Bank
Un puñado de bancos de élite de cinco estados diferentes obtuvo las puntuaciones más altas de sus clientes: BankRI de Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) en Idaho, Tri City National Bank de Wisconsin (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) con sede en en Derby, y New Peoples Bank (90.01) en Honaker, Virginia.
Las cooperativas de ahorro y crédito han brindado durante mucho tiempo una forma para que sus miembros que tenían dinero para prestar lo pongan a trabajar proporcionando crédito a los miembros que buscan obtener un préstamo. Su modelo sin fines de lucro floreció en los Estados Unidos durante el siglo XX cuando grupos de empleados de grandes empresas, juntas escolares, gobiernos locales y militares se unieron para ofrecerse tasas de interés competitivas en ahorros y préstamos en condiciones razonables. Hoy en día hay más de 5,000 cooperativas de ahorro y crédito en todo el país en ciudades y pueblos, grandes y pequeños.
Además de las cuentas corrientes y de ahorro básicas, millones de estadounidenses acuden a las cooperativas de ahorro y crédito cuando necesitan una hipoteca para comprar una casa, un préstamo para comprar un vehículo o capital para financiar su negocio. Ahora que la Reserva Federal está aumentando las tasas de interés para combatir la inflación, eso podría significar una desaceleración en la demanda de préstamos, aunque el aumento de las tasas tentará a muchos miembros a aumentar sus ahorros. Mantener a los clientes de por vida seguirá siendo el nombre del juego para las mejores cooperativas de ahorro y crédito.
A medida que las funciones de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos se desdibujan cada vez más a los ojos de los consumidores, las fusiones y adquisiciones han estado activas con compras en ambos sentidos entre bancos y cooperativas de ahorro y crédito. En estados de rápido crecimiento como Florida y Texas, donde los flujos demográficos han impulsado los volúmenes de préstamos para viviendas y automóviles, las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser más adquisitivas que los bancos.
Los datos sugieren que la expansión no se ha producido a costa de la satisfacción del cliente para los 543 empleados de Grow Financial, con sede en Tampa (91.06), que obtuvo la puntuación general más alta en Sunshine State. Otras cooperativas de ahorro y crédito de Florida que obtuvieron los honores de Mejor en el estado incluyen Pen Air Federal de Pensacola (89.71), Community First de Jacksonville (88.07) y VyStar (87.30), y Suncoast Credit Union con sede en Tampa (86.75).
WEOKIE, con sede en la ciudad de Oklahoma, obtuvo los cinco puntajes más altos en todo el país en 2022.
Forbes
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Fuente: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/