La estrella de fútbol Terrell Owens dijo que estas son algunas de las compras "más idiotas" que podemos hacer. Los profesionales dicen que evitar ese tipo de trampas de gastos podría ahorrarle mucho dinero

El ex receptor abierto de la NFL, Terrell Owens, jugó 15 temporadas y ganó aproximadamente $80 millones de dólares en salarios y patrocinios, según CelebrityNetWorth.com. Pero perdió mucho de eso, le dijo a GQ, y más recientemente compartió Nerdwallet que después de ser reclutado y presenciar el estilo de vida exagerado de otros atletas profesionales, "quería ser como todos los demás, los muchachos con el Mercedes y todos los autos y joyas llamativos". Owens agregó: "Creo que esas son algunas de las compras más idiotas que creo que los jugadores pueden hacer, especialmente cuando no tienen ese dinero en la cuenta bancaria para pagar realmente esas cosas". 

Y señaló: “Mi consejo para cualquier aficionado o atleta: simplemente no vivas más allá de tus posibilidades”. (Ese es un consejo simple que podría ayudarlo a ahorrar dinero, especialmente ahora que muchas cuentas de ahorro están pagando más de lo que han pagado en una década: vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí).

Los profesionales dicen que vivir más allá de sus posibilidades es común para muchos de nosotros y puede ser muy costoso. “Lo que crees que es mucho dinero puede no ser realmente mucho dinero. Se necesita más dinero del que piensa para generar suficientes ingresos para mantenerse usted y su familia en el nivel de vida al que está acostumbrado. Si tiene 40 años y tiene $ 1 millón de dólares y luego deja de trabajar, solo puede gastar alrededor de $ 30,000 por año sin correr el riesgo de quedarse sin dinero”, dice el planificador financiero certificado Gordon Achtermann en Your Best Path Financial Planning. 

Cómo asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades

Aprender a vivir dentro de sus posibilidades es una forma clave de lograr la estabilidad financiera, dice el planificador financiero certificado Anthony Ferreira de WorthPointe Wealth Management. “La mejor parte es que escala, cuanto más ganas, más puedes gastar, simplemente aprende a no gastar más de lo que ganas”, dice Ferreira. Aquí le mostramos cómo vivir dentro de usted significa que puede ahorrar más y lograr la seguridad financiera. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.)

1. Calcula tu valor neto

A veces, las personas piensan que tienen mucho dinero porque sus ingresos son altos, pero calcular su valor neto puede ayudarlo a comprender realmente lo que tiene, y dónde podría estar fallando en pagar la deuda y ahorrar para emergencias, jubilación y otras metas.

“Sume el valor de todo lo que tiene que puede vender, incluidas acciones, bonos, fondos, cuentas bancarias, bonos de ahorro y su casa. Estos son sus activos. Luego, sume la cantidad de dinero que debe en hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otro préstamo. Estos son sus pasivos. Tu valor neto es igual a tus activos menos tus pasivos”, dice Achtermann.

2. Identifica objetivos de dinero

Achtermann dice que es crucial tener una meta de ahorro. “La mayoría de las personas deberían aspirar a ahorrar del 15% al ​​20% de sus ingresos brutos cada mes. Cuanto más ahorre, antes trabajar se vuelve opcional. Si tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401(k), ponga todo lo que pueda en él cada mes”, dice Achtermann.

En 2023, la cantidad máxima que alguien puede poner en su 401(k) es de $22,500, más $7,500 adicionales si tiene 50 años o más. Pero antes de aportar la cantidad máxima a su jubilación u otro fondo de ahorro, considere pagar cualquier deuda que tenga, especialmente si está plagada de altas tasas de interés.

3. Realice un seguimiento de sus gastos

Lleve un registro de cada dólar que gaste durante 2 a 3 meses. “Su lista de seguimiento debe poner cada dólar que se gasta en una categoría como comestibles, alquiler o hipoteca, servicios públicos, salir a cenar, entretenimiento, seguros y pagos de préstamos. Trate de hacer que la categoría de todo lo demás sea lo más pequeña posible y observe qué montos son sorprendentemente altos para usted: ahí es donde debe reducir el gasto”, dice Achtermann.

4. Mantén cuentas bancarias separadas

“Una estrategia que uso con mis clientes es mantener los fondos fuera de su cuenta corriente diaria y colocarlos en una cuenta de inversión o en una cuenta de ahorro alternativa. Las personas tienden a gastar más cuando ven que sus saldos son altos”, dice el planificador financiero certificado Andrew Feldman de AJ Feldman Financial. 

5. Evita las compras impulsivas

Evitar las compras impulsivas y permanecer en el negro van de la mano. En términos de administrar los gastos diarios, particularmente en tarjetas de crédito, Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, dice que debe planificar con anticipación y ser considerado. “No puede evitar todos los gastos, pero los que tienden a arruinar su presupuesto son los derroches y las compras impulsivas. Esos están absolutamente bien de vez en cuando y con moderación, pero si se hacen con demasiada frecuencia y de una manera demasiado grande, pueden ser devastadores”, dice Schulz.

Si tiene una cuenta bancaria repleta de efectivo, Owens dice que puede ser fácil hacer compras frecuentes sin pensar. “A veces, en ese momento, piensas que una compra está muy bien calculada... pero a la larga piensas: 'Ah, no creo que debí haber comprado eso'”, dice Owens.