Los seis movimientos de dinero de fin de año de Fidelity que no debes olvidar

A medida que 2022 llega a su fin, es un momento excelente para realizar importantes movimientos financieros de fin de año, tal vez con la guía de un asesor financiero. Y dependiendo de las tareas que complete, podría reducir su obligación tributaria, aumentar sus ahorros para la jubilación y evitar el despilfarro de dinero. Para reducir su lista de verificación, Fidelity ha identificado seis movimientos de dinero de fin de año que no debe olvidar.

A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para proteger sus inversiones, reducir sus obligaciones tributarias e identificar nuevas oportunidades para ganar dinero.

1. Recuerde los fondos en su cuenta FSA 

Si usted tiene una cuenta de gastos flexible (FSA) y todavía tiene un saldo, es importante utilizar esos fondos antes de que termine el año. Una FSA es una cuenta de ahorros patrocinada por el empleador que se utiliza principalmente para cubrir los gastos de atención médica durante el año calendario.

Y ayuda a los titulares de cuentas a ahorrar dinero en impuestos debido a que los fondos dentro de la FSA están libres de impuestos cuando se usan en gastos médicos que califican. Entonces, si tiene una cita con el médico que desea programar pronto, es importante utilizar los fondos.

De lo contrario, normalmente no se transfieren al año siguiente, porque las FSA están sujetas a la regla de úsalo o piérdelo. Sin embargo, hay dos excepciones:

2. Haz pronto tus contribuciones benéficas

Si desea realizar donaciones caritativas a organizaciones calificadas para obtener una deducción en sus impuestos de 2022, debe realizarlas antes de fin de año. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), los contribuyentes pueden deducir hasta el 60% de sus ingreso bruto ajustado (AGI) para donaciones en efectivo.

Para obtener más información sobre organizaciones calificadas, puede encontrarlas en IRS.gov.

3. Recuerde sus RMD si tiene 72 años o más

Decisiones sobre su distribución mínima requerida (RMD) se necesitarán pronto, y debe hacerlos antes del 31 de diciembre. Si no los toma para entonces, es probable que enfrente una multa del 50% en esos retiros.

La historia continúa

Las RMD son los retiros que tiene que hacer de la mayoría de los planes de jubilación cuando cumple 72 años. Por ejemplo, si cumplió 72 años este año, la fecha límite para la primera RMD ya fue el 1 de abril. para hacer un movimiento en sus retiros.

Pero si nació antes del 1 de julio de 1949, el requisito es antes de cumplir los 70.5 años. La regla RMD se aplica a la mayoría de los planes de jubilación, a excepción de IRA Roth.

Las RMD se aplican a los siguientes planes de jubilación: IRA tradicionales, Pensión Simplificada para Empleados (SEP) IRA, Rollover IRA, más 401 (k) y 403 (b) planes y la mayoría de las cuentas de pequeñas empresas.

4. Considere cosechar pérdidas de inversión

Recolección de pérdidas fiscales es una forma de utilizar sus pérdidas de inversión para ayudar a reducir sus impuestos sobre las ganancias de capital. También se puede usar si desea vender sus inversiones durante un mercado a la baja, cambiarlas por inversiones comparables y compensar las ganancias de capital realizadas con las pérdidas que recibió.

Y en una declaración de impuestos conjunta, esas pérdidas pueden compensarse con hasta $3,000 de ingresos ordinarios anuales. La otra parte buena es que las pérdidas no utilizadas se pueden llevar a años fiscales futuros si es necesario.

Pero la fecha límite para cosechar sus pérdidas es el 31 de diciembre, y eso es crítico dado que no hay un período de gracia después de esa fecha para hacerlo. Además, no te olvides de inversiones en bonos para la recolección de pérdidas fiscales.

5. Compruebe si ha contribuido a cuentas con ventajas fiscales

Cuentas de ahorro para la salud (HSAs) y cuentas individuales de retiro (IRAs) brindan a los titulares de cuentas la flexibilidad de agregar contribuciones durante el año hasta la fecha límite de presentación de impuestos en abril del año siguiente.

Sin embargo, puede que no siempre sea una buena idea si tiene una HSA, ya que podría encontrarse haciendo contribuciones fuera de sus deducciones de su cheque de pago. Si lo hace, podría crear un problema en el que esté sujeto a impuestos FICA que se pudo haber evitado si se hubiera manejado antes del 31 de diciembre del año anterior.

Y si tiene una cuenta 401(k), eche un vistazo a sus contribuciones antes del 31 de diciembre también. En 2022, puede hacer aportes al 401(k) de hasta $20,500 50 si tiene menos de 50 años. Si tiene más de 27,000 años, puede contribuir hasta $XNUMX XNUMX.

Si está ahorrando para fines educativos y tiene un Plan 529, vigile esos plazos también. Algunos estados tienen plazos de fin de año que ayudan a proporcionar exenciones de impuestos estatales.

6. Es posible que desee considerar una conversión Roth

El 30 de diciembre, no el 31 de diciembre, es la fecha límite para completar un Conversión Roth para el año fiscal 2022. Tenga en cuenta que el 30 de diciembre es el último día hábil del año. Hacer esto ahora es mejor que esperar hasta más tarde. Si el saldo de su cuenta de jubilación está bajo y no está donde quiere que esté, este es el momento perfecto para considerar una conversión Roth.

Tenga en cuenta que el impuesto creado por la conversión Roth se basa en la cantidad que convirtió. En caso de que los precios de las acciones bajen, las acciones se pueden convertir por menos dinero que el costo durante el año calendario 2021.

Resumen Final

Ahora es un buen momento para hacer importantes movimientos de dinero de fin de año. Esperar hasta el último minuto a fines de diciembre para hacer ajustes podría ser complicado y tener posibles consecuencias fiscales de cara al 2023. Considere establecer una reunión gratuita con un asesor financiero para elaborar una estrategia de su plan financiero de fin de año.

Consejos de asesores financieros

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